Domande frequenti
Quanta pensione riceverò in Portogallo?+
La Segurança Social paga la Sua remuneração de referência (la media delle Sue retribuzioni rivalutate divisa per 14, i migliori 40 anni di una carriera più lunga) moltiplicata per una taxa global del 2 % per anno fino a 20 anni, poi dal 2 al 2,3 % per anno a seconda della fascia di reddito, al massimo 40 anni, 14 volte l'anno. Per una carriera completa con uno stipendio costante sotto i 2.148 EUR al mese si tratta di circa il 90 % della remuneração de referência lorda; il simulatore la calcola dal Suo stipendio, dai Suoi anni e dall'età in cui la richiede, e la confronta con la simulazione di Segurança Social Direta se la inserisce.
Cos'è il gap pensionistico e come lo calcolo?+
La differenza tra il reddito mensile che desidera in pensione e ciò che la pensione della Segurança Social paga al netto dell'IRS. Prenda il Suo obiettivo di spesa a valori odierni, sottragga la pensione netta mostrata dal simulatore e il resto deve arrivare da un PPR, da un fondo pensione o da un conto titoli. Il blocco sotto il verdetto mostra il gap e quanta parte ne colmano i Suoi risparmi.
Cosa viene detratto da una pensione lorda?+
Solo l'IRS: le pensioni non pagano contributi alla Segurança Social. Ogni pensionato deduce 8,54 volte l'IAS (4.587,09 EUR nel 2026) e il resto è tassato agli escalões dal 12,5 al 48%; una pensione di 14.000 EUR l'anno (1.000 EUR al mese) paga circa 500 EUR di IRS l'anno dopo il mínimo de existência e la deduzione per le spese generali familiari, una pensione di 28.000 EUR circa 3.900 EUR. Una coppia paga la minore tra la dichiarazione congiunta e quella separata.
Posso andare in pensione a 60, 62 anni o prima?+
La pensione non può iniziare prima dell'idade normal (66 anni e 9 mesi nel 2026, in aumento con la speranza di vita) a meno che Lei non abbia 40 anni di contributi a 60 anni: in quel caso ogni mese prima della Sua idade pessoal costa lo 0,5% a vita, più il fator de sustentabilidade (17,63% nel 2026, in aumento con la speranza di vita) se i 40 anni non erano completi mentre aveva 60 anni. Con 48 anni (46 se ha iniziato prima dei 17) la carreira muito longa paga la pensione piena dai 60 anni, e la disoccupazione di lunga durata apre la pensione a 62 anni (57 con 22 anni di contributi). Può smettere di lavorare prima e vivere dei Suoi risparmi fino ad allora; il simulatore mostra quegli anni come anni di attesa e tiene il PPR chiuso fino ai 60 anni o alla pensione.
Che cos'è l'idade pessoal de reforma?+
La Sua età personale di accesso: l'idade normal dell'anno meno 4 mesi per ogni anno di contributi oltre i 40, mai sotto i 60 anni. Chi nel 2026 ha 44 anni di carriera ha un'idade pessoal di 65 anni e 5 mesi invece di 66 anni e 9 mesi: da lì la pensione è senza riduzione e viene bonificata per i mesi lavorati dopo. Il simulatore legge i Suoi anni dalla carriera che inserisce e riporta entrambe le età.
Conviene un PPR, e meglio riscattarlo in capitale o come rendita?+
La deduzione del 20% dei versamenti (400 EUR l'anno sotto i 35 anni, 350 fino a 50, 300 dopo) è modesta; il vero vantaggio è l'imposta dell'8% sulla quota di rendimento al riscatto, contro il 28% sulle plusvalenze in un conto titoli e la scala IRS su uno stipendio. Conviene se tiene il denaro fino al pensionamento o ai 60 anni; se lo preleva prima, le deduzioni vanno restituite con una maggiorazione del 10% l'anno e il rendimento è tassato fino al 21,5%. In capitale, prelevi ogni anno ciò che Le serve; come rendita vitalizia, l'assicuratore paga a vita circa il 4,5% del capitale a 66 anni, tassato come pensione sul 15% di ogni rata e non indicizzato. Il blocco di confronto valuta entrambe le opzioni sui Suoi numeri.
Come sono tassati azioni, fondi, depositi e certificati di risparmio in pensione?+
Gli interessi su depositi e Certificados de Aforro subiscono una ritenuta del 28%. Le plusvalenze su azioni e fondi quotati sono tassate al 28% sulla plusvalenza netta, conteggiata al 90% se detenuti più di 2 anni, all'80% dai 5 anni e al 70% dagli 8 anni (art. 43.º n.º 5 CIRS), oppure alla scala IRS su opzione (englobamento), più conveniente con una pensione piccola. Il simulatore tiene traccia del Suo prezzo di carico, tassa solo la quota di plusvalenza di ciò che vende e sceglie ogni anno il regime più conveniente; le cripto detenute oltre un anno sono esenti in Portogallo, ma qui sono trattate come titoli.
E il mio coniuge e la pensão de sobrevivência?+
Un coniuge o unido de facto entra nel piano in base allo stato civile: la sua pensione e il suo PPR, la dichiarazione congiunta quando è più conveniente e il suo stipendio finché lavora ancora. Lo scenario superstite valuta un decesso: la pensão de sobrevivência paga a vita il 60% della pensione del defunto (o della pensione che la sua carriera aveva maturato) a un superstite di almeno 35 anni, 14 volte l'anno, in aggiunta alla propria pensione, se il matrimonio dura da almeno un anno (due anni di união de facto). Cessa in caso di nuove nozze.
Quanto denaro mi serve per andare in pensione in Portogallo?+
Meno di 25 volte la Sua spesa, perché la pensione della Segurança Social ne copre una parte a vita, rivalutata con i prezzi. Prenda il Suo obiettivo mensile, sottragga la pensione netta e il reddito del PPR: il divario restante, moltiplicato per 12 e per circa 25-30 anni di pensione, è il capitale che Le serve, imposte incluse. Per una persona sola che desidera 1.500 EUR al mese con una carriera media, si tratta di solito di qualche decina di migliaia fino a centomila euro di risparmi, non di milioni.
Funziona per i dipendenti pubblici, i lavoratori autonomi o il regime NHR?+
Il simulatore modella i dipendenti del settore privato nel regime geral. I dipendenti pubblici della Caixa Geral de Aposentações (una formula più vecchia per il servizio prima del 2006) e i trabalhadores independentes (21,4% sul 70% del reddito rilevante, stessa formula pensionistica) hanno regole proprie e non sono modellati, anche se il campo di confidenza e l'input della remuneração de referência possono approssimarli. Non sono modellati nemmeno il vecchio regime dei residenti non abituali e l'IFICI, la totalizzazione dei periodi con altri sistemi pensionistici, il lavoro durante la pensione (cumulação) e il Complemento Solidário para Idosos.
Tutti gli importi sono a potere d'acquisto odierno: i rendimenti nominali sono deflazionati con l'ipotesi di inflazione e i versamenti restano costanti in termini reali. Pensione della Segurança Social (Decreto-Lei n.º 187/2007, Guia Prático Pensão de Velhice 2026): la remuneração de referência è la media su 14 di un percorso salariale a valori odierni (lo stipendio lordo di oggi, cresciuto al tasso reale inserito fino alla fine del lavoro, con la stessa crescita all'indietro per gli anni già maturati), sull'intera carriera o sui migliori 40 anni, oppure la cifra inserita; gli anni di carriera sono inseriti o stimati dai 22 anni, un anno civile per ogni anno di lavoro; la taxa global è il 2% per anno fino a 20 anni, poi il 2,3, 2,25, 2,2, 2,1 e 2% sulle fasce della remuneração de referência fino a 1,1, 2, 4 e 8 IAS (537,13 EUR nel 2026) e oltre, per al massimo 40 anni; le carriere iniziate prima del 2002 combinano P1 (i migliori 10 degli ultimi 15 anni su 140, al 2% l'anno) e P2 in proporzione agli anni prima e dal 2002, con P1 limitata a 12 x IAS o a P2 quando P2 è più alta (art. 101.º); nessuna pensione sotto i 15 anni. Le remunerazioni sono rivalutate ai prezzi e quelle dal 2002 che entrano nella formula sull'intera carriera anche del 20% della crescita reale dei salari, al massimo 0,5 punti l'anno fino alla domanda (art. 27.º), con la crescita salariale reale inserita a rappresentare quella dell'economia. L'idade normal de acesso è la tabella pubblicata (66 anni e 9 mesi nel 2026, 66 anni e 11 mesi nel 2027) più lo slittamento inserito per ogni anno successivo (1 mese l'anno per impostazione predefinita, la tendenza 2014-2027 della formula di legge, due terzi dell'aumento della speranza di vita a 65 anni); l'idade pessoal è l'idade normal meno 4 mesi per ogni anno di carriera oltre i 40, almeno 60 anni. Domande anticipate: flexibilização dai 60 anni con 40 anni di contributi, 0,5% per ogni mese prima dell'idade pessoal se i 40 anni erano completi a 60 anni, altrimenti le regole pre-2019 (0,5% per ogni mese prima dell'idade normal, 12 mesi abbuonati ogni tre anni oltre i 40, più il fator de sustentabilidade: 17,63% nel 2026, poi la speranza di vita a 65 anni nel 2000 rapportata a quella dell'anno precedente la domanda, proiettata con la stessa tendenza dell'idade normal), senza pensão mínima; carreiras muito longas (48 anni, o 46 se la carriera è iniziata prima dei 17) dai 60 anni senza riduzione; disoccupazione di lunga durata dai 62 anni (disoccupati dai 57) senza riduzione per età oppure dai 57 anni (disoccupati dai 52 con 22 anni di contributi) con lo 0,5% per ogni mese prima dei 62, entrambe con il fator de sustentabilidade; la riduzione per accordo dello 0,25% al mese non è modellata. Bonificação per ogni mese con stipendio dopo l'idade pessoal (o normal) fino a 70 anni: 0,33% con 15-24 anni, 0,5% fino a 34, 0,65% fino a 39, 1% da 40, con la pensione limitata al 92% della migliore remuneração de referência. Pensões mínimas 2026 per carriera (341,08, 357,80, 394,82, 493,52 EUR al mese) all'idade normal, per le carreiras muito longas e per le vie della disoccupazione. La pensione è pagata 14 volte l'anno e segue i prezzi (indicizzazione 'reale'). La simulazione della Segurança Social Direta a prezzi odierni calibra la remuneração de referência all'idade normal con lo stipendio tenuto costante. IRS (Código do IRS come modificato dalla Lei do Orçamento do Estado para 2026): le pensioni dopo la dedução específica di 8,54 x IAS per titular, una rendita PPR al 15% (art. 54.º), lo stipendio del partner dopo il maggiore tra 8,54 x IAS e i contributi dell'11%, il capitale di un fondo del datore di lavoro per intero dopo un terzo esente fino a 11.704,70 EUR; il mínimo de existência dell'art. 70.º per titular (riferimento 12.880 EUR, la formula 2,60 e 1,35, nessuna riduzione quando il reddito lordo del nucleo supera 2,2 x 14 x IAS per sujeito passivo); gli escalões 2026 (12,5, 15,7, 21,2, 24,1, 31,1, 34,9, 43,1, 44,6 e 48% a 8.342, 12.587, 17.838, 23.089, 29.397, 43.090, 46.566 e 86.634 EUR, il metodo della taxa média dell'art. 68.º n.º 2) e la taxa adicional de solidariedade; la deduzione per despesas gerais familiares al suo tetto di 250 EUR per sujeito passivo; una coppia paga la minore tra la dichiarazione congiunta (metà del reddito alla scala, raddoppiata) e due dichiarazioni separate. I pensionati non pagano contributi. PPR: un comparto prelevato per primo, ogni prelievo tassato all'8% della sua quota di rendimento (20% su due quinti) dal pensionamento o dai 60 anni, cinque anni dopo il primo versamento; con accesso anticipato prima di allora l'8,6% (contratto oltre 8 anni) e le deduzioni IRS dei versamenti da oggi in poi sono restituite con il 10% l'anno nell'anno di apertura (EBF art. 21.º); il prezzo di carico è il valore odierno meno la plusvalenza inserita più i versamenti; come rendita, il saldo per il tasso di conversione inserito, fisso in termini nominali, imponibile al 15%. Fondo pensione: come pensione, il saldo per il tasso di conversione, fisso in termini nominali, tassato come pensione; in capitale, reddito di categoria A dell'anno di pensionamento con un terzo esente fino a 11.704,70 EUR, con il netto che confluisce nel conto titoli. Conto titoli: 28% sulla quota imponibile di ogni plusvalenza (100, 90, 80 o 70% secondo la fascia di detenzione inserita, art. 43.º n.º 5) oppure l'IRS aggiuntiva dell'englobamento quando inferiore; il prezzo di carico è il valore odierno meno la plusvalenza inserita più i risparmi da oggi in poi; le basi sono nominali, quindi i guadagni da inflazione sono tassati come previsto dalla legge; interessi e dividendi dentro il conto sono trattati come guadagni di prezzo. Il reddito in evidenza è la spesa mensile costante più alta, a valori odierni, che la simulazione anno per anno può finanziare fino all'età di piano senza deficit in alcun anno; la simulazione con il Suo obiettivo effettivo riporta l'età in cui il capitale si esaurisce. Un partner è simulato sulla scala di età della prima persona con la propria carriera, il proprio stipendio, la propria età di domanda e il proprio PPR; il suo stipendio lordo conta finché lavora ancora, tassato nella dichiarazione del nucleo con il contributo dell'11% come costo. Scenario superstite: dal decesso la pensione del defunto cessa e la pensão de sobrevivência paga al superstite a vita (cinque anni se sotto i 35) il 60% della pensione in pagamento (della pensione senza riduzione che la carriera aveva maturato, con la pensão mínima, se il decesso precede la domanda), il suo PPR non ancora riscattato viene liquidato, la dichiarazione diventa quella di una persona sola e la spesa scende alla quota inserita. Non modellati: la Caixa Geral de Aposentações e la totalizzazione dei periodi, il regime dos trabalhadores independentes, i regimi dei residenti non abituali e IFICI, il lavoro durante la pensione, il Complemento Solidário para Idosos e la pensão social, il supplemento una tantum del 2026, il test del 35% sui versamenti recenti del PPR, l'englobamento obbligatorio delle plusvalenze a breve termine nell'escalão più alto, il conteggio al 50% delle plusvalenze da microimprese, l'esenzione delle cripto dopo un anno, le deduzioni per salute e istruzione, le nuove nozze. Solo stime, non consulenza finanziaria o fiscale. Gli utenti registrati sono precompilati dal profilo, dai conti previdenziali e dall'istantanea del portafoglio; finché non è confermato nel profilo, lo stipendio lordo è stimato come il reddito netto mensile per 12 diviso 0,78.
Fonti: Segurança Social, Guia Prático Pensão de Velhice (v4.78, maggio 2026), Guia Prático Pensão de Sobrevivência, Guia Prático Simulador de Pensões · Decreto-Lei n.º 187/2007, de 10 de maio, art. 20.º, da 26.º a 37.º · Decreto-Lei n.º 167-E/2013, de 31 de dezembro · Decreto-Lei n.º 126-B/2017, de 6 de outubro · Decreto-Lei n.º 119/2018, de 27 de dezembro · Decreto-Lei n.º 220/2006, de 3 de novembro, art. 57.º · Decreto-Lei n.º 322/90, de 18 de outubro · Portaria n.º 358/2024/1 e Portaria n.º 476/2025/1 (idade normal 2026 e 2027, fator de sustentabilidade) · Portaria n.º 480-A/2025/1 (IAS 2026) · Portaria n.º 480-B/2025/1 (pensões mínimas 2026) · Lei n.º 73-A/2025, de 30 de dezembro (Orçamento do Estado para 2026), art. 71.º · Código do IRS art. 25.º, 43.º, 53.º, 54.º, 59.º, 68.º, 68.º-A, 69.º, 70.º, 71.º, 72.º, 78.º-A, 78.º-B · Estatuto dos Benefícios Fiscais art. 18.º, 21.º · Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de julho, art. 4.º · Lei n.º 31/2024, de 28 de junho · Código dos Regimes Contributivos, art. 53.º