Simulador de aposentadoria para a França

Todos os valores estão em poder de compra atual: os retornos nominais são deflacionados pela hipótese de inflação e os aportes mantidos constantes em termos reais. Régime général: o salaire annuel moyen é a média dos 25 melhores anos de uma trajetória salarial (o salário bruto de hoje crescido à taxa real informada até parar de trabalhar, o mesmo crescimento para trás nos anos passados), cada ano limitado ao PASS (48.060 EUR em 2026), ou o salário médio informado; os anos passados são os trimestres validados divididos por quatro (ou uma estimativa desde os 22). Os trimestres acumulam quatro por ano trabalhado (um salário de pelo menos 7.212 EUR por ano, 150 horas de SMIC por trimestre), mais os trimestres por filhos informados. Idade legal e duração exigida por geração como a loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 as suspendeu (62 a 64, 166 a 172 trimestres). Taxa de 50 % menos 1,25 % por trimestre faltando, sendo os faltantes o menor entre os que faltam para a duração e para os 67, no máximo 20; a pensão rateada por trimestres validados sobre exigidos; surcote de 1,25 % por trimestre trabalhado após a idade legal e a duração; limitada a 50 % do PASS antes da surcote e dos 10 % por três ou mais filhos; elevada ao minimum contributif (756,29 EUR, 903,93 EUR com 120 trimestres contribuídos, rateado) à taxa plena enquanto todas as pensões ficarem abaixo de 1.410,89 EUR por mês. Carreiras longas: saída aos 58, 60, 60 a 62 (por geração) ou 63 quando a atividade começou antes dos 16, 18, 20 ou 21 e a duração da geração está contribuída até lá; a condição dos cinco trimestres é presumida cumprida. As pensões base seguem os preços. Agirc-Arrco: pontos até hoje pelo extrato, ou 6,20 % do salário até o PASS e 17 % da parte acima (até 8 PASS) sobre o preço de compra de 20,1877 EUR para cada ano passado, mais o mesmo para os anos futuros; a pensão é pontos vezes 1,4386 EUR com o coeficiente de antecipação quando a base não está à taxa plena, a menor entre a redução por trimestres faltando (1 % cada até 12, depois 1,25 % até 0,78 aos 20) e a redução pela idade no requerimento (a mesma escala por trimestre antes dos 67, 1,75 % por trimestre abaixo dos 62), e os 10 % por três filhos limitados a 2.367 EUR; o ponto segue os preços menos o desvio informado. As pensões projetadas do extrato calibram o salário médio e os pontos. Imposto de renda: uma declaração por família (casados ou PACS); pensões líquidas da CSG dedutível (3,8, 4,2 ou 5,9 pontos) e da contribuição de saúde de 1 %, menos o abatimento de 10 % (no mínimo 454 EUR por aposentado, no máximo 4.439 EUR por família); o salário do parceiro líquido das contribuições do empregado e da CSG dedutível, menos 10 % (509 a 14.555 EUR); os saques de capital do PER por inteiro; a tabela de 2026 (0, 11, 30, 41, 45 % em 11.600, 29.579, 84.577 e 181.917 EUR por parte) via quociente familiar com o teto de 1.807 EUR por meia parte adicional (1.079 EUR para a meia parte da casa L de uma pessoa sozinha que criou um filho) e a décote (897 ou 1.483 EUR menos 45,25 % do imposto bruto). CSG, CRDS e CASA sobre as pensões pela faixa em que o revenu fiscal de référence do ano e as partes colocam a família (13.048, 17.057 e 26.472 EUR para uma parte, mais 3.484, 4.555 e 7.066 EUR por meia parte adicional), com a contribuição de saúde de 1 % sobre as pensões complementares à taxa normal; a lei lê o RFR de dois anos antes. PER: como capital, um pote de renda sacado conforme a necessidade, a parte deduzida de cada saque (a parte dos aportes no saldo no pagamento) pela tabela e a parte de ganho pela alíquota fixa de 31,4 %, sacado primeiro até o topo da faixa de 11 % e de novo depois da poupança; como renda, o saldo vezes a taxa de conversão informada, fixa em termos nominais, tributada como pensão. O PER abre na pensão ou na idade legal, ou no falecimento do titular. Assurance-vie: um pote com custo de aquisição próprio (o valor de hoje menos a parte de ganho informada, mais os prêmios), sacado primeiro a cada ano até o saque cujo ganho iguala a isenção (4.600 EUR, 9.200 EUR para um casal), depois após o PEA e a conta de corretora; ganhos a 7,5 % após a isenção (12,8 % sobre a parte dos prêmios acima de 150.000 EUR por pessoa) mais 17,2 % de contribuições sociais; contratos presumidos com mais de 8 anos. PEA: contribuições sociais de 18,6 % sobre a parte de ganho, presumido com mais de 5 anos. Conta de corretora: a alíquota fixa de 31,4 % sobre a parte de ganho; o custo de aquisição é o valor de hoje menos o ganho informado mais a poupança daqui em diante; os custos são nominais, então os ganhos de inflação são tributados como na lei. A renda de destaque é o maior gasto mensal constante, em dinheiro de hoje, que a simulação ano a ano consegue financiar até a idade do plano sem déficit em nenhum ano; a simulação com sua meta real informa a idade em que o capital acaba. Um parceiro é simulado na escala de idade da primeira pessoa com seu próprio histórico, salário, idade de requerimento e PER; o salário bruto dele conta enquanto ainda trabalha, tributado na declaração conjunta com as contribuições do empregado (velhice, Agirc-Arrco, CEG, CET, CSG e CRDS) como custo. Cenário de sobrevivência: a partir do falecimento as pensões do falecido cessam e seu PER não pago junta-se ao da família; a reversão do régime général paga 54 % da pensão base do falecido a partir dos 55 do sobrevivente (no mínimo 334,92 EUR por mês com 60 trimestres, mais 10 % por três filhos, mais 11,1 % a partir dos 67 abaixo do teto trimestral), reduzida pelo excesso dos recursos do sobrevivente (pensões próprias, 70 % da renda do trabalho, 3 % do capital da família no falecimento, lido uma vez de uma primeira simulação do plano) acima de 25.001,60 EUR por ano; a reversão Agirc-Arrco paga 60 % da do falecido a partir dos 55; a declaração passa a ser individual (com a meia parte da casa L quando cabe) e o gasto cai para a parte informada. Não modelados: os regimes de servidores públicos e autônomos, o cumul emploi-retraite, a retraite progressive, a surcote parentale, a ASPA (1.043,59 EUR por mês para uma pessoa sozinha em 2026, recuperada sobre a herança), o IFI, a contribution différentielle sur les hauts revenus, o teste dos cinco trimestres da carreira longa, a transmissão de um PER herdado, contratos de assurance-vie com menos de 8 anos e PEA com menos de 5, o teto de 150.000 EUR do PEA, novo casamento. Apenas estimativas, não aconselhamento financeiro ou fiscal. Usuários logados são pré-preenchidos a partir do perfil, das contas de aposentadoria e das contas PEA; até ser confirmado no perfil, o salário bruto é estimado como a renda líquida mensal vezes 12 dividida por 0,78.