🇱🇺 Luxemburgo·Encuesta de hogares del BCE · 2023
¿Soy rico en Luxemburgo si no cuento la casa?
Escribe lo que tu hogar tiene en ahorro e inversión. La vivienda y los derechos de pensión pública quedan fuera.
Mi hogar tiene € en ahorro e inversión.
Cuenta los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, los fondos de inversión, los bonos, las acciones cotizadas, los planes de pensiones voluntarios y los seguros de vida enteros, y el dinero que te deben. Deja fuera la vivienda, otros inmuebles, los vehículos, las participaciones en negocios y los derechos de los sistemas públicos y de empleo de pensiones.
Hogares de Luxemburgo a los que superas
50%
Por encima del medio
Por encima de la mediana de 91.700 €. Conviene recordar lo bajo que está ese listón: la mitad de los tenedores queda por debajo.
91.700 € está justo en la mediana de 91.700 € de Luxemburgo. La mitad de los hogares con algún activo financiero queda por debajo de esa línea y la otra mitad por encima.
La escalera publicada
Dónde está realmente el ahorro y la inversión en Luxemburgo.
Entre el 98,5% de los hogares de Luxemburgo con algún activo financiero, la mediana es de 91.700 € y la media de 252.900 €. La distancia entre ambas es lo relevante: unas pocas carteras grandes llevan el promedio muy por encima del medio. En la zona euro la mediana es de 16.600 €.
Percentil 10
7 mil €
Una décima parte de los hogares con activos financieros en Luxemburgo no tiene más que esto.
Mediana
92 mil €
La mitad tiene menos. La media es de 253 mil €, que es lo que un puñado de carteras grandes le hace a un promedio.
Percentil 90
498 mil €
Aquí empieza el 10 % superior en Luxemburgo. La encuesta no publica nada por encima, así que no hay cifra del 1 % superior.
91.700 € te sitúa por encima del 50 % de los hogares de Luxemburgo con algún activo financiero.
Frente a toda la zona euro estarías por encima del 81 % en vez del 50 %.
Quién posee qué
Casi todos los hogares de Luxemburgo tienen cuenta bancaria. A partir de ahí se adelgaza rápido.
El 19,1% de los hogares de Luxemburgo tiene fondos de inversión y el 14,8% posee acciones cotizadas de forma directa, frente al 14,2% y el 11,4% de la zona euro. Los depósitos son casi universales en todas partes. Todo lo que está por debajo es una posición minoritaria, y por eso las medianas de la columna siguiente son mucho mayores que la mediana del país entero.
Activo
Hogares que lo tienen
Mediana entre propietarios
Depósitos
97,2%
40.800 €Zona euro: lo tiene el 99,1%
Fondos de inversiónLU2
19,1%
66.100 €Zona euro: lo tiene el 14,2%
Bonos
2,9%
31.400 €Zona euro: lo tiene el 3,5%
Acciones cotizadas
14,8%
29.400 €Zona euro: lo tiene el 11,4%
Dinero adeudado al hogar
8,5%
9900 €Zona euro: lo tiene el 6,6%
Pensión voluntaria y seguro de vidaLU1
60,2%
32.900 €Zona euro: lo tiene el 27,5%
Otros activos financieros
7,0%
20.200 €Zona euro: lo tiene el 11,2%
La tenencia se compara con la tasa de la zona euro en cada fila. Las medianas se calculan solo entre los hogares que poseen ese activo, así que una mediana alta no dice nada sobre lo común que es.
- La sección de pensiones del cuestionario en Luxemburgo fue específica del país y no siguió el núcleo del HFCS (nota LU1), de modo que esa fila no puede alinearse con los demás países de aquí.
- El valor total de los fondos de inversión en Luxemburgo se estimó en lugar de preguntarse (nota LU2). La proporción es la estimación de la propia encuesta, así que esta página nunca la presenta como un hallazgo sobre Luxemburgo.
Dónde está el dinero
De qué está hecha realmente la riqueza financiera en Luxemburgo.
El 45,1% de la riqueza financiera de Luxemburgo está en depósitos, frente al 44,1% de la zona euro, y el 20,1% en planes de pensiones voluntarios y seguros de vida. La mezcla decide cuánto está invertido siquiera, y en una década eso importa más que el total.
Depósitos45,1% · ZE 44,1%
Fondos de inversión (LU2)18,8% · ZE 13,3%
Bonos1,1% · ZE 3,0%
Acciones cotizadas9,2% · ZE 9,7%
Dinero adeudado al hogar0,9% · ZE 1,8%
Pensión voluntaria y seguro de vida (LU1)20,1% · ZE 18,3%
Otros activos financieros4,8% · ZE 9,8%
Proporciones del total de activos financieros de los hogares de Luxemburgo. Cuando la encuesta no publicó cifra, la partida se omite en lugar de dibujarse como cero.
La otra mitad
Qué pasa cuando vuelves a contar la casa.
Los activos financieros son el 19,1% de todo lo que poseen los hogares de Luxemburgo. El 80,9% restante es real: sobre todo vivienda, más vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios. En la zona euro la proporción financiera es del 20,7%. Esa es la cifra detrás de la pregunta del título, y para la mayoría de los hogares significa que el grueso de su riqueza no puede gastarse sin vender donde viven.
Financiero
19,1%
Todo lo de esta página, como proporción del total de activos de los hogares de Luxemburgo.
Real
80,9%
Vivienda, vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios en Luxemburgo, nada de lo cual sigue un extracto mensual.
Zona euro, financiero
20,7%
La proporción financiera de la zona euro es del 20,7%, frente al 19,1% de Luxemburgo.
Tres cifras y un caso atípico
Estas cifras vistas desde fuera.
Activos financieros medianos entre propietarios
91.700 €, la más alta de los 10 países de aquí
El hogar del medio en Luxemburgo tiene 91.700 € en ahorro e inversión. Léelo frente a los demás países de aquí y no frente a una cartera: es la cifra que decide dónde cae un importe escrito.
Hogares con algún activo financiero
98,5%
Cada percentil de esta página se mide entre estos hogares. El 1,5% restante en Luxemburgo no tiene nada, y la encuesta no publica ninguna distribución para ellos.
Poseen acciones cotizadas directamente
14,8%
Frente al 11,4% de la zona euro. Otro 19,1% de los hogares de Luxemburgo tiene fondos de inversión, la otra vía hacia los mismos mercados.
Riqueza financiera en depósitos
45,1%
Frente al 44,1% de la zona euro. Los depósitos son el sitio más seguro para el dinero y la forma más segura de perder su poder adquisitivo poco a poco.
Ahora vuelve a contar la casa
La vivienda, los vehículos y los negocios son el 80,9% restante de lo que poseen los hogares. Mira dónde cae tu balance completo.
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La mitad en efectivo es la mitad que no compone
El 45,1% de la riqueza financiera en Luxemburgo está en depósitos, frente al 44,1% de la zona euro. Los depósitos mantienen su importe y pierden poder adquisitivo poco a poco; los saldos mayores de esta página vienen de fondos y acciones. Capital en riesgo.
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Estar por encima de la mediana de 91.700 € en estos datos es un listón más bajo de lo que suena. Lo que importa ahora es tu propia cifra a lo largo del tiempo.
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Preguntas frecuentes
Entre el 98,5 % de los hogares en Luxemburgo con algún activo financiero, la mediana es de 91.700 € y la media de 252.900 €, 2,8 veces más (BCE HFCS ola 2023, tabla C3). La media es la cifra equivocada para compararse: unas pocas carteras grandes la elevan, mientras que la mediana describe al hogar del medio. La mediana de la zona euro es de 16.600 €. Esa mediana es con diferencia la más alta de los diez países de la zona euro cubiertos aquí, y Luxemburgo tiene además la mayor renta bruta mediana del hogar de los 22 países de esta ola, 96.600 €.
497.500 € (BCE HFCS ola 2023, tabla C3). Es el percentil 90 entre los hogares con algún activo financiero y el umbral más alto que publica la encuesta: no hay cifras del 5 % ni del 1 % superior en estas tablas, así que cualquier número de ese tipo citado para esta encuesta lo ha extrapolado alguien, no se ha medido. En el otro extremo, una décima parte de los tenedores tiene 6700 € o menos.
El 14,8 % posee acciones cotizadas de forma directa y el 19,1 % tiene fondos de inversión (tabla C1), frente al 11,4 % y el 14,2 % de la zona euro. Los depósitos, en cambio, los tiene el 97,2 % de los hogares. La línea divisoria en estos datos no separa a quien ahorra de quien no, sino a quien invierte de quien no, y cae en lugares muy distintos según el país.
100.000 € sitúan a un hogar por encima de alrededor del 52 % de los hogares en Luxemburgo con algún activo financiero. Son 1,1 veces la mediana de 91.700 € y siguen por debajo del umbral del 10 % superior, 497.500 €. Conviene sostener las dos comparaciones a la vez: el múltiplo parece grande porque la mediana es baja, no porque el importe sea alto.
El 45,1 % de la riqueza financiera en Luxemburgo está en depósitos, el 18,8 % en fondos de inversión, el 9,2 % en acciones cotizadas y el 20,1 % en planes de pensiones voluntarios y seguros de vida (tabla D3). En la zona euro el reparto es del 44,1 % en depósitos y del 18,3 % en pensiones. Dos notas de la fuente acompañan a este desglose: el valor total de los fondos de inversión se estimó en lugar de preguntarse (nota LU2) y la sección de pensiones del cuestionario fue específica del país (nota LU1), de modo que ninguna de esas dos filas puede compararse con los demás países aquí.
El 80,9 % de todo lo que poseen los hogares en Luxemburgo es activo real: sobre todo vivienda, más vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios. Solo el 19,1 % es financiero (tabla D1), frente al 20,7 % de la zona euro. Esa es la respuesta a la pregunta de esta página. Si se quita la casa, la mayoría de los balances se reduce a una fracción de su tamaño aparente, y por eso una cifra de patrimonio neto y una de ahorro parecen describir a dos hogares distintos.
Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, los fondos de inversión, los bonos, las acciones cotizadas en tenencia directa, el dinero que deben al hogar personas ajenas a él, los planes de pensiones voluntarios y los seguros de vida enteros, y otros activos financieros como las cuentas gestionadas. Quedan fuera la residencia principal y cualquier otro inmueble, los vehículos, los objetos de valor y las participaciones en negocios, y también los derechos de los sistemas públicos y de empleo de pensiones, que para un asalariado valen más que todo lo anterior junto.
Entre los hogares que los tienen, la tenencia mediana en fondos de inversión en Luxemburgo es de 66.100 €, la mediana en acciones directas de 29.400 € y la mediana en pensiones voluntarias o seguros de vida de 32.900 € (tabla C2). Son medianas entre propietarios, no entre todos los hogares, así que una cifra alta no dice nada sobre lo común que es el activo: el 19,1 % tiene fondos y el 14,8 % tiene acciones.
Tres razones, todas visibles en las mismas tablas. La distribución ya está condicionada a tener algo, así que excluye al 1,5 % de los hogares en Luxemburgo sin ningún activo financiero. El 45,1 % de lo que se tiene está en depósitos y no en activos que crezcan. Y los activos financieros son aquí el 19,1 % de la riqueza de los hogares, frente al 20,7 % de la zona euro. El 61,7 % de los hogares luxemburgueses es propietario de su residencia principal, en uno de los mercados inmobiliarios más caros de la zona euro.
Porque las rentas también lo son. El hogar mediano de Luxemburgo tiene 91.700 € en activos financieros frente a una mediana de 16.600 € en la zona euro, y su renta bruta mediana del hogar de 96.600 € es la más alta de los 22 países de esta ola (BCE HFCS ola 2023). Dos salvedades afectan al detalle y no al total: el valor de los fondos se estimó en vez de preguntarse (nota LU2) y las preguntas de pensiones no siguieron el núcleo del HFCS (nota LU1).
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