🇱🇺 le Luxembourg·Enquête ménages de la BCE · 2023
Suis-je riche au Luxembourg, si on ne compte pas le logement ?
Saisissez ce que votre ménage détient en épargne et placements. L’immobilier et les droits à retraite publique restent en dehors.
Mon ménage détient € en épargne et placements.
Comptez les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les sommes qui vous sont dues. Laissez de côté le logement, les autres biens immobiliers, les véhicules, les parts d’entreprise et les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels.
Ménages au Luxembourg que vous dépassez
50%
Au-dessus du milieu
Au-dessus de la médiane de 91 700 €. Rappelez-vous à quel point la barre est basse : la moitié des détenteurs est en dessous.
91 700 € se situe exactement sur la médiane de 91 700 € au Luxembourg. La moitié des ménages détenant un actif financier est en dessous de cette ligne, l’autre au-dessus.
L’échelle publiée
Où se situent réellement l’épargne et les placements au Luxembourg.
Parmi les 98,5% de ménages au Luxembourg détenant un actif financier, la médiane atteint 91 700 € et la moyenne 252 900 €. L’écart est l’essentiel : quelques gros portefeuilles tirent la moyenne bien au-dessus du milieu. Dans la zone euro, la médiane est de 16 600 €.
10e centile
7 k €
Un dixième des ménages détenant des actifs financiers au Luxembourg ne détient pas plus que cela.
Médiane
92 k €
La moitié détient moins. La moyenne est de 253 k €, ce que quelques gros portefeuilles font à une moyenne.
90e centile
498 k €
Le dixième supérieur au Luxembourg commence ici. L’enquête ne publie rien au-dessus, il n’existe donc pas de chiffre pour le 1 % supérieur.
91 700 € vous place au-dessus de 50 % des ménages au Luxembourg détenant un actif financier.
Face à l’ensemble de la zone euro, vous seriez au-dessus de 81 % plutôt que de 50 %.
Qui détient quoi
Presque tous les ménages au Luxembourg ont un compte bancaire. Ensuite, cela se raréfie vite.
19,1% des ménages au Luxembourg détiennent des fonds communs et 14,8% des actions cotées en direct, contre 14,2% et 11,4% dans la zone euro. Les dépôts sont quasi universels partout. Tout ce qui vient en dessous est une position minoritaire, et c’est ce qui rend les médianes de la colonne suivante bien supérieures à la médiane du pays entier.
Actif
Ménages détenteurs
Médiane chez les détenteurs
Dépôts
97,2%
40 800 €Zone euro : 99,1% en détiennent
Fonds communsLU2
19,1%
66 100 €Zone euro : 14,2% en détiennent
Obligations
2,9%
31 400 €Zone euro : 3,5% en détiennent
Actions cotées
14,8%
29 400 €Zone euro : 11,4% en détiennent
Sommes dues au ménage
8,5%
9 900 €Zone euro : 6,6% en détiennent
Épargne retraite et assurance vieLU1
60,2%
32 900 €Zone euro : 27,5% en détiennent
Autres actifs financiers
7,0%
20 200 €Zone euro : 11,2% en détiennent
La détention est comparée au taux de la zone euro sur chaque ligne. Les médianes ne portent que sur les ménages détenant l’actif : une médiane élevée ne dit donc rien de sa diffusion.
- La partie retraite du questionnaire au Luxembourg était spécifique au pays et ne suivait pas le tronc commun HFCS (note LU1) : cette ligne ne peut donc pas être alignée sur les autres pays présentés ici.
- La valeur totale des fonds communs au Luxembourg a été estimée et non demandée (note LU2). La part indiquée est l’estimation de l’enquête elle-même : cette page ne la présente donc jamais comme un constat sur ce pays.
Où l’argent se trouve
De quoi le patrimoine financier au Luxembourg est réellement fait.
45,1% du patrimoine financier au Luxembourg sont en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro, et 20,1% en épargne retraite volontaire et assurance vie. La répartition décide de la part réellement investie, ce qui pèse davantage qu’un total sur une décennie.
Dépôts45,1% · ZE 44,1%
Fonds communs (LU2)18,8% · ZE 13,3%
Obligations1,1% · ZE 3,0%
Actions cotées9,2% · ZE 9,7%
Sommes dues au ménage0,9% · ZE 1,8%
Épargne retraite et assurance vie (LU1)20,1% · ZE 18,3%
Autres actifs financiers4,8% · ZE 9,8%
Parts du total des actifs financiers détenus par les ménages au Luxembourg. Lorsque l’enquête n’a publié aucun chiffre, la ligne est omise plutôt que tracée à zéro.
L’autre moitié
Ce qui se passe quand on remet le logement.
Les actifs financiers représentent 19,1% de tout ce que possèdent les ménages au Luxembourg. Les 80,9% restants sont réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Dans la zone euro, la part financière est de 20,7%. C’est le chiffre derrière la question du titre, et pour la plupart des ménages il signifie que l’essentiel de leur patrimoine ne peut être dépensé sans vendre là où ils vivent.
Financier
19,1%
Tout ce qui figure sur cette page, en part du total des actifs des ménages au Luxembourg.
Réel
80,9%
Immobilier, véhicules, objets de valeur et parts d’entreprise au Luxembourg, qu’aucun relevé mensuel ne suit.
Zone euro, financier
20,7%
La part financière de la zone euro est de 20,7%, contre 19,1% au Luxembourg.
Trois chiffres et une singularité
Ces chiffres au Luxembourg, vus de l’extérieur.
Actifs financiers médians chez les détenteurs
91 700 €, le plus élevé des 10 pays présentés ici
Le ménage du milieu au Luxembourg détient 91 700 € en épargne et placements. Lisez ce chiffre face aux autres pays présentés ici, pas face à un portefeuille : c’est lui qui décide où atterrit un montant saisi.
Ménages détenant un actif financier
98,5%
Chaque centile de cette page est mesuré parmi ces ménages. Les 1,5% restants au Luxembourg ne détiennent rien du tout, et l’enquête ne publie aucune distribution pour eux.
Détiennent des actions cotées en direct
14,8%
Contre 11,4% dans la zone euro. 19,1% de plus des ménages au Luxembourg détiennent des fonds communs, l’autre voie vers les mêmes marchés.
Patrimoine financier en dépôts
45,1%
Contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts sont l’endroit le plus sûr pour l’argent et le moyen le plus sûr d’en perdre lentement le pouvoir d’achat.
Remettez le logement dans le calcul
L’immobilier, les véhicules et les parts d’entreprise forment les 80,9% restants de ce que possèdent les ménages. Voyez où se situe votre bilan complet.
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La part en liquidités est celle qui ne capitalise pas
45,1% du patrimoine financier au Luxembourg dorment en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts gardent leur montant et perdent lentement du pouvoir d’achat ; les soldes les plus élevés de cette page viennent des fonds et des actions. Capital à risque.
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Être au-dessus de la médiane de 91 700 € dans ces données est une barre plus basse qu’il n’y paraît. Ce qui compte maintenant, c’est votre propre chiffre dans la durée.
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Questions fréquentes
Parmi les 98,5 % de ménages au Luxembourg détenant au moins un actif financier, la médiane atteint 91 700 € et la moyenne 252 900 €, soit 2,8 fois plus (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). La moyenne est le mauvais repère : quelques gros portefeuilles la tirent vers le haut, alors que la médiane décrit le ménage du milieu. La médiane de la zone euro est de 16 600 €. Cette médiane est de loin la plus élevée des dix pays de la zone euro couverts ici, et le Luxembourg affiche aussi le revenu brut médian des ménages le plus élevé des 22 pays de cette vague, à 96 600 €.
497 500 € (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). C’est le 90e centile parmi les ménages détenant un actif financier, et le seuil le plus élevé publié par l’enquête : aucun chiffre pour les 5 % ou 1 % les plus élevés ne figure dans ces tableaux, donc tout nombre de ce type cité pour cette enquête a été extrapolé par quelqu’un, pas mesuré. À l’autre bout, un dixième des détenteurs a 6 700 € ou moins.
14,8 % détiennent des actions cotées en direct et 19,1 % des fonds communs (tableau C1), contre 11,4 % et 14,2 % dans la zone euro. Les dépôts, eux, sont détenus par 97,2 % des ménages. La ligne de partage dans ces données ne sépare pas ceux qui épargnent des autres, mais ceux qui investissent des autres, et elle tombe à des endroits très différents selon le pays.
100 000 € placent un ménage au-dessus d’environ 52 % des ménages au Luxembourg détenant un actif financier. C’est 1,1 fois la médiane de 91 700 €, et toujours en dessous du seuil du dixième supérieur, 497 500 €. Les deux comparaisons vont ensemble : le multiple paraît élevé parce que la médiane est basse, pas parce que le montant est important.
45,1 % du patrimoine financier au Luxembourg sont en dépôts, 18,8 % en fonds communs, 9,2 % en actions cotées et 20,1 % en épargne retraite volontaire et assurance vie (tableau D3). Dans la zone euro, la répartition est de 44,1 % en dépôts et 18,3 % en retraite. Deux notes de source accompagnent cette ventilation : la valeur totale des fonds communs a été estimée et non demandée (note LU2), et la partie retraite du questionnaire était spécifique au pays (note LU1) ; ces deux lignes ne sont donc pas comparables aux autres pays.
80,9 % de tout ce que possèdent les ménages au Luxembourg sont des actifs réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Seuls 19,1 % sont financiers (tableau D1), contre 20,7 % dans la zone euro. C’est la réponse à la question posée par cette page. Retirez le logement et la plupart des bilans se réduisent à une fraction de leur taille affichée, ce qui explique qu’un chiffre de patrimoine net et un chiffre d’épargne semblent décrire deux ménages différents.
Les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées détenues en direct, les sommes dues au ménage par des personnes extérieures, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les autres actifs financiers comme les comptes gérés. Sont exclus la résidence principale et tout autre bien immobilier, les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise, ainsi que les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels, qui valent pour un salarié type plus que tout le reste réuni.
Parmi les ménages qui en détiennent, la détention médiane en fonds communs au Luxembourg est de 66 100 €, la médiane en actions détenues en direct de 29 400 € et la médiane en épargne retraite ou assurance vie de 32 900 € (tableau C2). Ce sont des médianes chez les détenteurs, pas sur l’ensemble des ménages : un chiffre élevé ne dit donc rien de la diffusion de l’actif, puisque 19,1 % détiennent des fonds et 14,8 % des actions.
Trois raisons, toutes lisibles dans les mêmes tableaux. La distribution est déjà conditionnée à la détention, donc elle exclut les 1,5 % de ménages au Luxembourg sans aucun actif financier. 45,1 % de ce qui est détenu dorment en dépôts plutôt que dans des actifs qui progressent. Et les actifs financiers pèsent ici 19,1 % du patrimoine des ménages, contre 20,7 % dans la zone euro. 61,7 % des ménages luxembourgeois sont propriétaires de leur résidence principale, sur l’un des marchés immobiliers les plus chers de la zone euro.
Parce que les revenus le sont aussi. Le ménage médian luxembourgeois détient 91 700 € d’actifs financiers contre une médiane de 16 600 € dans la zone euro, et son revenu brut médian de 96 600 € est le plus élevé des 22 pays de cette vague (BCE HFCS vague 2023). Deux réserves portent sur le détail et non sur le total : la valeur des fonds a été estimée et non demandée (note LU2) et les questions retraite ne suivaient pas le tronc commun HFCS (note LU1).
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