Escribe lo que tu hogar tiene en ahorro e inversión. La vivienda y los derechos de pensión pública quedan fuera.
Mi hogar tiene € en ahorro e inversión.
Cuenta los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, los fondos de inversión, los bonos, las acciones cotizadas, los planes de pensiones voluntarios y los seguros de vida enteros, y el dinero que te deben. Deja fuera la vivienda, otros inmuebles, los vehículos, las participaciones en negocios y los derechos de los sistemas públicos y de empleo de pensiones.
Hogares de Francia a los que superas
50%
Por encima del medio
Por encima de la mediana de 20.600 €. Conviene recordar lo bajo que está ese listón: la mitad de los tenedores queda por debajo.
20.600 € está justo en la mediana de 20.600 € de Francia. La mitad de los hogares con algún activo financiero queda por debajo de esa línea y la otra mitad por encima.
La escalera publicada
Dónde está realmente el ahorro y la inversión en Francia.
Entre el 99,9% de los hogares de Francia con algún activo financiero, la mediana es de 20.600 € y la media de 81.600 €. La distancia entre ambas es lo relevante: unas pocas carteras grandes llevan el promedio muy por encima del medio. En la zona euro la mediana es de 16.600 €.
Percentil 10
600 €
Umbral más bajo publicado
Una décima parte de los hogares con activos financieros en Francia no tiene más que esto.
Mediana
21 mil €
Zona euro: 17 mil €
La mitad tiene menos. La media es de 82 mil €, que es lo que un puñado de carteras grandes le hace a un promedio.
Percentil 90
176 mil €
Umbral más alto publicado
Aquí empieza el 10 % superior en Francia. La encuesta no publica nada por encima, así que no hay cifra del 1 % superior.
20.600 € te sitúa por encima del 50 % de los hogares de Francia con algún activo financiero.
Frente a toda la zona euro estarías por encima del 53 % en vez del 50 %.
Quién posee qué
Casi todos los hogares de Francia tienen cuenta bancaria. A partir de ahí se adelgaza rápido.
El 9,7% de los hogares de Francia tiene fondos de inversión y el 12,6% posee acciones cotizadas de forma directa, frente al 14,2% y el 11,4% de la zona euro. Los depósitos son casi universales en todas partes. Todo lo que está por debajo es una posición minoritaria, y por eso las medianas de la columna siguiente son mucho mayores que la mediana del país entero.
Activo
Hogares que lo tienen
Mediana entre propietarios
Frente a la zona euro
Depósitos
99,9%
13.300 €Zona euro: lo tiene el 99,1%
Fondos de inversión
9,7%
13.600 €Zona euro: lo tiene el 14,2%
Bonos
0,6%
10.800 €Zona euro: lo tiene el 3,5%
Acciones cotizadas
12,6%
8000 €Zona euro: lo tiene el 11,4%
Dinero adeudado al hogar
4,4%
3400 €Zona euro: lo tiene el 6,6%
Pensión voluntaria y seguro de vida
41,8%
16.500 €Zona euro: lo tiene el 27,5%
Otros activos financieros
10,2%
3000 €Zona euro: lo tiene el 11,2%
La tenencia se compara con la tasa de la zona euro en cada fila. Las medianas se calculan solo entre los hogares que poseen ese activo, así que una mediana alta no dice nada sobre lo común que es.
Dónde está el dinero
De qué está hecha realmente la riqueza financiera en Francia.
El 40,4% de la riqueza financiera de Francia está en depósitos, frente al 44,1% de la zona euro, y el 35,2% en planes de pensiones voluntarios y seguros de vida. La mezcla decide cuánto está invertido siquiera, y en una década eso importa más que el total.
Depósitos40,4% · ZE 44,1%
Fondos de inversión9,1% · ZE 13,3%
Bonos0,4% · ZE 3,0%
Acciones cotizadas8,7% · ZE 9,7%
Dinero adeudado al hogar0,6% · ZE 1,8%
Pensión voluntaria y seguro de vida35,2% · ZE 18,3%
Otros activos financieros5,6% · ZE 9,8%
Proporciones del total de activos financieros de los hogares de Francia. Cuando la encuesta no publicó cifra, la partida se omite en lugar de dibujarse como cero.
La otra mitad
Qué pasa cuando vuelves a contar la casa.
Los activos financieros son el 21,7% de todo lo que poseen los hogares de Francia. El 78,3% restante es real: sobre todo vivienda, más vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios. En la zona euro la proporción financiera es del 20,7%. Esa es la cifra detrás de la pregunta del título, y para la mayoría de los hogares significa que el grueso de su riqueza no puede gastarse sin vender donde viven.
Financiero
21,7%
Todo lo de esta página, como proporción del total de activos de los hogares de Francia.
Real
78,3%
Vivienda, vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios en Francia, nada de lo cual sigue un extracto mensual.
Zona euro, financiero
20,7%
La proporción financiera de la zona euro es del 20,7%, frente al 21,7% de Francia.
Tres cifras y un caso atípico
Estas cifras vistas desde fuera.
Pensiones voluntarias como proporción de la riqueza financiera
35,2%, la más alta de los 7 países de aquí
El 35,2% de la riqueza financiera de Francia está en planes de pensiones voluntarios y seguros de vida. Ese dinero está invertido pero bloqueado, así que un hogar puede parecer bien cubierto y tener muy poco a mano.
Hogares con algún activo financiero
99,9%
Cada percentil de esta página se mide entre estos hogares. El 0,1% restante en Francia no tiene nada, y la encuesta no publica ninguna distribución para ellos.
Poseen acciones cotizadas directamente
12,6%
Frente al 11,4% de la zona euro. Otro 9,7% de los hogares de Francia tiene fondos de inversión, la otra vía hacia los mismos mercados.
Riqueza financiera en depósitos
40,4%
Frente al 44,1% de la zona euro. Los depósitos son el sitio más seguro para el dinero y la forma más segura de perder su poder adquisitivo poco a poco.
El 40,4% de la riqueza financiera en Francia está en depósitos, frente al 44,1% de la zona euro. Los depósitos mantienen su importe y pierden poder adquisitivo poco a poco; los saldos mayores de esta página vienen de fondos y acciones. Capital en riesgo.
Estar por encima de la mediana de 20.600 € en estos datos es un listón más bajo de lo que suena. Lo que importa ahora es tu propia cifra a lo largo del tiempo.
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Entre el 99,9 % de los hogares en Francia con algún activo financiero, la mediana es de 20.600 € y la media de 81.600 €, 4,0 veces más (BCE HFCS ola 2023, tabla C3). La media es la cifra equivocada para compararse: unas pocas carteras grandes la elevan, mientras que la mediana describe al hogar del medio. La mediana de la zona euro es de 16.600 €. Se sitúa en la mitad de los diez países de la zona euro cubiertos aquí, por encima de Italia y España y por debajo de Alemania y Bélgica.
176.100 € (BCE HFCS ola 2023, tabla C3). Es el percentil 90 entre los hogares con algún activo financiero y el umbral más alto que publica la encuesta: no hay cifras del 5 % ni del 1 % superior en estas tablas, así que cualquier número de ese tipo citado para esta encuesta lo ha extrapolado alguien, no se ha medido. En el otro extremo, una décima parte de los tenedores tiene 600 € o menos.
El 12,6 % posee acciones cotizadas de forma directa y el 9,7 % tiene fondos de inversión (tabla C1), frente al 11,4 % y el 14,2 % de la zona euro. Los depósitos, en cambio, los tiene el 99,9 % de los hogares. La línea divisoria en estos datos no separa a quien ahorra de quien no, sino a quien invierte de quien no, y cae en lugares muy distintos según el país.
50.000 € sitúan a un hogar por encima de alrededor del 69 % de los hogares en Francia con algún activo financiero. Son 2,4 veces la mediana de 20.600 € y siguen por debajo del umbral del 10 % superior, 176.100 €. Conviene sostener las dos comparaciones a la vez: el múltiplo parece grande porque la mediana es baja, no porque el importe sea alto.
El 40,4 % de la riqueza financiera en Francia está en depósitos, el 9,1 % en fondos de inversión, el 8,7 % en acciones cotizadas y el 35,2 % en planes de pensiones voluntarios y seguros de vida (tabla D3). En la zona euro el reparto es del 44,1 % en depósitos y del 18,3 % en pensiones. La proporción del 35,2 % en pensiones y seguros de vida es la más alta de los siete países aquí en los que esa cifra es comparable.
El 78,3 % de todo lo que poseen los hogares en Francia es activo real: sobre todo vivienda, más vehículos, objetos de valor y participaciones en negocios. Solo el 21,7 % es financiero (tabla D1), frente al 20,7 % de la zona euro. Esa es la respuesta a la pregunta de esta página. Si se quita la casa, la mayoría de los balances se reduce a una fracción de su tamaño aparente, y por eso una cifra de patrimonio neto y una de ahorro parecen describir a dos hogares distintos.
Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, los fondos de inversión, los bonos, las acciones cotizadas en tenencia directa, el dinero que deben al hogar personas ajenas a él, los planes de pensiones voluntarios y los seguros de vida enteros, y otros activos financieros como las cuentas gestionadas. Quedan fuera la residencia principal y cualquier otro inmueble, los vehículos, los objetos de valor y las participaciones en negocios, y también los derechos de los sistemas públicos y de empleo de pensiones, que para un asalariado valen más que todo lo anterior junto.
Entre los hogares que los tienen, la tenencia mediana en fondos de inversión en Francia es de 13.600 €, la mediana en acciones directas de 8000 € y la mediana en pensiones voluntarias o seguros de vida de 16.500 € (tabla C2). Son medianas entre propietarios, no entre todos los hogares, así que una cifra alta no dice nada sobre lo común que es el activo: el 9,7 % tiene fondos y el 12,6 % tiene acciones.
Tres razones, todas visibles en las mismas tablas. La distribución ya está condicionada a tener algo, así que excluye al 0,1 % de los hogares en Francia sin ningún activo financiero. El 40,4 % de lo que se tiene está en depósitos y no en activos que crezcan. Y los activos financieros son aquí el 21,7 % de la riqueza de los hogares, frente al 20,7 % de la zona euro. El 57,2 % de los hogares franceses es propietario de su residencia principal y la vivienda soporta la mayor parte del balance.
El 41,8 % de los hogares franceses tiene un plan de pensiones voluntario o un seguro de vida entero, frente al 27,5 % de la zona euro, con una tenencia mediana de 16.500 € (BCE HFCS ola 2023, tablas C1 y C2). En conjunto, esos productos concentran el 35,2 % de toda la riqueza financiera francesa, la mayor proporción de los siete países aquí en los que la cifra es comparable (tabla D3). La consecuencia práctica es que buena parte del ahorro francés está invertido pero no es accesible.
