Suis-je riche en France, si on ne compte pas le logement ?
Saisissez ce que votre ménage détient en épargne et placements. L’immobilier et les droits à retraite publique restent en dehors.
Mon ménage détient € en épargne et placements.
Comptez les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les sommes qui vous sont dues. Laissez de côté le logement, les autres biens immobiliers, les véhicules, les parts d’entreprise et les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels.
Ménages en France que vous dépassez
50%
Au-dessus du milieu
Au-dessus de la médiane de 20 600 €. Rappelez-vous à quel point la barre est basse : la moitié des détenteurs est en dessous.
20 600 € se situe exactement sur la médiane de 20 600 € en France. La moitié des ménages détenant un actif financier est en dessous de cette ligne, l’autre au-dessus.
L’échelle publiée
Où se situent réellement l’épargne et les placements en France.
Parmi les 99,9% de ménages en France détenant un actif financier, la médiane atteint 20 600 € et la moyenne 81 600 €. L’écart est l’essentiel : quelques gros portefeuilles tirent la moyenne bien au-dessus du milieu. Dans la zone euro, la médiane est de 16 600 €.
10e centile
600 €
Seuil le plus bas publié
Un dixième des ménages détenant des actifs financiers en France ne détient pas plus que cela.
Médiane
21 k €
Zone euro : 17 k €
La moitié détient moins. La moyenne est de 82 k €, ce que quelques gros portefeuilles font à une moyenne.
90e centile
176 k €
Seuil le plus haut publié
Le dixième supérieur en France commence ici. L’enquête ne publie rien au-dessus, il n’existe donc pas de chiffre pour le 1 % supérieur.
20 600 € vous place au-dessus de 50 % des ménages en France détenant un actif financier.
Face à l’ensemble de la zone euro, vous seriez au-dessus de 53 % plutôt que de 50 %.
Qui détient quoi
Presque tous les ménages en France ont un compte bancaire. Ensuite, cela se raréfie vite.
9,7% des ménages en France détiennent des fonds communs et 12,6% des actions cotées en direct, contre 14,2% et 11,4% dans la zone euro. Les dépôts sont quasi universels partout. Tout ce qui vient en dessous est une position minoritaire, et c’est ce qui rend les médianes de la colonne suivante bien supérieures à la médiane du pays entier.
Actif
Ménages détenteurs
Médiane chez les détenteurs
Vs zone euro
Dépôts
99,9%
13 300 €Zone euro : 99,1% en détiennent
Fonds communs
9,7%
13 600 €Zone euro : 14,2% en détiennent
Obligations
0,6%
10 800 €Zone euro : 3,5% en détiennent
Actions cotées
12,6%
8 000 €Zone euro : 11,4% en détiennent
Sommes dues au ménage
4,4%
3 400 €Zone euro : 6,6% en détiennent
Épargne retraite et assurance vie
41,8%
16 500 €Zone euro : 27,5% en détiennent
Autres actifs financiers
10,2%
3 000 €Zone euro : 11,2% en détiennent
La détention est comparée au taux de la zone euro sur chaque ligne. Les médianes ne portent que sur les ménages détenant l’actif : une médiane élevée ne dit donc rien de sa diffusion.
Où l’argent se trouve
De quoi le patrimoine financier en France est réellement fait.
40,4% du patrimoine financier en France sont en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro, et 35,2% en épargne retraite volontaire et assurance vie. La répartition décide de la part réellement investie, ce qui pèse davantage qu’un total sur une décennie.
Dépôts40,4% · ZE 44,1%
Fonds communs9,1% · ZE 13,3%
Obligations0,4% · ZE 3,0%
Actions cotées8,7% · ZE 9,7%
Sommes dues au ménage0,6% · ZE 1,8%
Épargne retraite et assurance vie35,2% · ZE 18,3%
Autres actifs financiers5,6% · ZE 9,8%
Parts du total des actifs financiers détenus par les ménages en France. Lorsque l’enquête n’a publié aucun chiffre, la ligne est omise plutôt que tracée à zéro.
L’autre moitié
Ce qui se passe quand on remet le logement.
Les actifs financiers représentent 21,7% de tout ce que possèdent les ménages en France. Les 78,3% restants sont réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Dans la zone euro, la part financière est de 20,7%. C’est le chiffre derrière la question du titre, et pour la plupart des ménages il signifie que l’essentiel de leur patrimoine ne peut être dépensé sans vendre là où ils vivent.
Financier
21,7%
Tout ce qui figure sur cette page, en part du total des actifs des ménages en France.
Réel
78,3%
Immobilier, véhicules, objets de valeur et parts d’entreprise en France, qu’aucun relevé mensuel ne suit.
Zone euro, financier
20,7%
La part financière de la zone euro est de 20,7%, contre 21,7% en France.
Trois chiffres et une singularité
Ces chiffres en France, vus de l’extérieur.
Épargne retraite en part du patrimoine financier
35,2%, le plus élevé des 7 pays présentés ici
35,2% du patrimoine financier en France sont logés en épargne retraite volontaire et assurance vie. Cet argent est investi mais bloqué : un ménage peut sembler bien pourvu et disposer de très peu.
Ménages détenant un actif financier
99,9%
Chaque centile de cette page est mesuré parmi ces ménages. Les 0,1% restants en France ne détiennent rien du tout, et l’enquête ne publie aucune distribution pour eux.
Détiennent des actions cotées en direct
12,6%
Contre 11,4% dans la zone euro. 9,7% de plus des ménages en France détiennent des fonds communs, l’autre voie vers les mêmes marchés.
Patrimoine financier en dépôts
40,4%
Contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts sont l’endroit le plus sûr pour l’argent et le moyen le plus sûr d’en perdre lentement le pouvoir d’achat.
La part en liquidités est celle qui ne capitalise pas
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40,4% du patrimoine financier en France dorment en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts gardent leur montant et perdent lentement du pouvoir d’achat ; les soldes les plus élevés de cette page viennent des fonds et des actions. Capital à risque.
Être au-dessus de la médiane de 20 600 € dans ces données est une barre plus basse qu’il n’y paraît. Ce qui compte maintenant, c’est votre propre chiffre dans la durée.
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Parmi les 99,9 % de ménages en France détenant au moins un actif financier, la médiane atteint 20 600 € et la moyenne 81 600 €, soit 4,0 fois plus (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). La moyenne est le mauvais repère : quelques gros portefeuilles la tirent vers le haut, alors que la médiane décrit le ménage du milieu. La médiane de la zone euro est de 16 600 €. Elle se situe au milieu des dix pays de la zone euro couverts ici, au-dessus de l’Italie et de l’Espagne et en dessous de l’Allemagne et de la Belgique.
176 100 € (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). C’est le 90e centile parmi les ménages détenant un actif financier, et le seuil le plus élevé publié par l’enquête : aucun chiffre pour les 5 % ou 1 % les plus élevés ne figure dans ces tableaux, donc tout nombre de ce type cité pour cette enquête a été extrapolé par quelqu’un, pas mesuré. À l’autre bout, un dixième des détenteurs a 600 € ou moins.
12,6 % détiennent des actions cotées en direct et 9,7 % des fonds communs (tableau C1), contre 11,4 % et 14,2 % dans la zone euro. Les dépôts, eux, sont détenus par 99,9 % des ménages. La ligne de partage dans ces données ne sépare pas ceux qui épargnent des autres, mais ceux qui investissent des autres, et elle tombe à des endroits très différents selon le pays.
50 000 € placent un ménage au-dessus d’environ 69 % des ménages en France détenant un actif financier. C’est 2,4 fois la médiane de 20 600 €, et toujours en dessous du seuil du dixième supérieur, 176 100 €. Les deux comparaisons vont ensemble : le multiple paraît élevé parce que la médiane est basse, pas parce que le montant est important.
40,4 % du patrimoine financier en France sont en dépôts, 9,1 % en fonds communs, 8,7 % en actions cotées et 35,2 % en épargne retraite volontaire et assurance vie (tableau D3). Dans la zone euro, la répartition est de 44,1 % en dépôts et 18,3 % en retraite. La part de 35,2 % en épargne retraite et assurance vie est la plus élevée des sept pays où ce chiffre est comparable.
78,3 % de tout ce que possèdent les ménages en France sont des actifs réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Seuls 21,7 % sont financiers (tableau D1), contre 20,7 % dans la zone euro. C’est la réponse à la question posée par cette page. Retirez le logement et la plupart des bilans se réduisent à une fraction de leur taille affichée, ce qui explique qu’un chiffre de patrimoine net et un chiffre d’épargne semblent décrire deux ménages différents.
Les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées détenues en direct, les sommes dues au ménage par des personnes extérieures, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les autres actifs financiers comme les comptes gérés. Sont exclus la résidence principale et tout autre bien immobilier, les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise, ainsi que les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels, qui valent pour un salarié type plus que tout le reste réuni.
Parmi les ménages qui en détiennent, la détention médiane en fonds communs en France est de 13 600 €, la médiane en actions détenues en direct de 8 000 € et la médiane en épargne retraite ou assurance vie de 16 500 € (tableau C2). Ce sont des médianes chez les détenteurs, pas sur l’ensemble des ménages : un chiffre élevé ne dit donc rien de la diffusion de l’actif, puisque 9,7 % détiennent des fonds et 12,6 % des actions.
Trois raisons, toutes lisibles dans les mêmes tableaux. La distribution est déjà conditionnée à la détention, donc elle exclut les 0,1 % de ménages en France sans aucun actif financier. 40,4 % de ce qui est détenu dorment en dépôts plutôt que dans des actifs qui progressent. Et les actifs financiers pèsent ici 21,7 % du patrimoine des ménages, contre 20,7 % dans la zone euro. 57,2 % des ménages français sont propriétaires de leur résidence principale et l’immobilier porte l’essentiel du bilan.
41,8 % des ménages français détiennent une épargne retraite volontaire ou une assurance vie entière, contre 27,5 % dans la zone euro, pour une détention médiane de 16 500 € (BCE HFCS vague 2023, tableaux C1 et C2). Ensemble, ces contrats portent 35,2 % de tout le patrimoine financier français, la part la plus élevée des sept pays où le chiffre est comparable (tableau D3). Conséquence pratique : une grande partie de l’épargne française est investie mais peu disponible.
