Una riga per conto
Conti bancari, broker, wallet, fondi pensione, immobili e prestiti. Ogni riga ha un tipo, così i totali si raggruppano da soli.
Modello gratuito Email non necessaria
Un foglio di calcolo per il patrimonio netto che funziona davvero
Conti per tipo, istantanee mensili, conversione multivaluta e un grafico che si disegna da solo. Lo scarichi gratis e lo tenga per sempre, con il nostro parere onesto su quando un foglio di calcolo smette di bastare.
Nessuna registrazione, nessuna macro, nessuna filigrana
Patrimonio netto 187.435
Attività totali440.735
Debiti totali−253.300
Mesi monitorati6
Da gennaio+16.985
Qui sotto trova due modi per svolgere lo stesso compito: un foglio di calcolo gratuito per il patrimonio netto da aggiornare a mano e un'app gratuita che si aggiorna da sola. Prenda il modello: è davvero valido. Ma legga il confronto prima di impegnarsi nella routine mensile: se possiede qualcosa con un prezzo che si muove, l'app svolge questo compito meglio.
Il modello
Scarichi il foglio di calcolo
Costruito come monitoreremmo a mano il nostro patrimonio netto. Niente da comprare, niente di bloccato.
Riceverà anche il nostro spunto settimanale gratuito sulle finanze personali: una breve email ogni domenica, con disiscrizione in qualsiasi momento.
Preferisce non lasciare la Sua email? Lo scarichi direttamente: stesso file, nessun problema.
.xlsx · meno di 20 KB · nessuna macro · Excel e Google Sheets
Cosa contiene
Un vero tracker, non una bella tabella
Tutto ciò che serve a un foglio del patrimonio netto fatto in casa, già collegato.
Istantanee mensili
Una colonna per mese, tre anni di colonne già pronte. Inserisca i saldi una volta al mese e lo storico si costruisce da solo.
Multivaluta
Conti in 20 valute. Un foglio dei cambi converte tutto nella Sua valuta di base: i tassi sono manuali, e il modello spiega chiaramente cosa comporta.
Debiti gestiti come si deve
Mutui e prestiti si inseriscono come numeri positivi con il tipo "Debiti" e vengono sottratti automaticamente.
Grafico incluso
Il patrimonio netto nel tempo, tracciato dai Suoi totali mensili. I mesi vuoti appaiono come interruzioni, non come falsi zeri.
Istruzioni incluse
Un foglio Read Me con la routine mensile da cinque minuti, e note oneste sui limiti del modello.
Come funziona
Cinque minuti al mese, davvero
L'intera routine, dall'inizio alla fine.
1
Lo scarichi
Scarichi il file .xlsx qui sopra: con o senza email, il file è lo stesso. Lo apra in Excel o lo importi in Google Sheets.
2
Inserisca i Suoi conti
Sostituisca le righe di esempio con i Suoi conti, una riga ciascuno. Scelga tipo e valuta dai menu a tendina.
3
Compili una colonna al mese
Una volta al mese digiti il saldo attuale di ogni conto. Aggiorni un tasso di cambio se si è mosso. Tutto qui.
4
Guardi il grafico
Totali per tipo, attività, debiti e patrimonio netto si calcolano da soli, e il grafico aggiunge un punto ogni mese.
La parte onesta
Dove un foglio di calcolo mostra i suoi limiti
Gliene abbiamo costruito uno buono, e ha comunque questi limiti. Non si risolvono con formule migliori: dipendono dalla natura dello strumento.
I tassi di cambio restano fermi nel tempo
Il foglio dei cambi è manuale e un unico tasso vale per tutti i mesi: se lo aggiorna, i mesi passati si rivalutano in silenzio. L'app aggiorna i cambi ogni giorno e ogni istantanea conserva i tassi del proprio giorno.
I prezzi sono aggiornati quanto la Sua ultima visita
ETF, azioni, cripto: ogni numero è quello che ha digitato l'ultima volta. L'app recupera automaticamente i prezzi di azioni, ETF e cripto ogni volta che la apre.
Ogni conto diventa un solo numero
Una pensione con i contributi, una posizione in ETF con il prezzo di carico, un mutuo con gli interessi: la griglia li appiattisce tutti in una cella al mese. L'app offre campi su misura per ogni tipo di conto e monitora prezzo di carico e guadagni per posizione.
Lo storico è un compito a casa
Il grafico conosce solo ciò che si è ricordato di digitare, e una sola cella rotta altera il patrimonio netto senza avvisare. L'app registra automaticamente le istantanee dei saldi e conserva lo storico senza che debba chiederlo.
Fianco a fianco
Questo foglio di calcolo o l'app
Stessa filosofia: controllo manuale, nessun collegamento bancario. La differenza è chi si occupa della manutenzione.
| Cosa ottiene | Questo foglio di calcolo | L'app (anch'essa gratuita) |
|---|---|---|
| Prezzi di azioni, ETF e cripto | Li cerca e li digita Lei | Recuperati automaticamente |
| Tassi di cambio | Un foglio dei cambi manuale da aggiornare | Aggiornati ogni giorno |
| Storico del patrimonio netto | Una colonna al mese, se se ne ricorda | Istantanee automatiche |
| Precisione storica | I mesi passati si rivalutano se modifica un tasso | Ogni istantanea conserva i tassi del suo giorno |
| Prezzo di carico e guadagni | Non monitorati | Per posizione, automatici |
| Errori | Una cella rotta altera il totale, in silenzio | Inserimenti validati: nulla da rompere |
| Il Suo tempo | Circa 5 minuti al mese, per sempre | Praticamente zero dopo la configurazione |
Nessun trucco
Tenga il foglio di calcolo, o scelga l'app
Una guida onesta: molte persone farebbero bene a scegliere il foglio di calcolo.
Tenga il foglio di calcolo se…
Ha pochi conti in un'unica valuta, Le piace il rituale mensile e vuole il pieno controllo senza alcun account da nessuna parte. Davvero: Le sarà utile, ed è Suo per sempre.
L'app vale la pena quando…
Possiede azioni, ETF o cripto i cui prezzi si muovono ogni giorno, gestisce più di una valuta o vuole grafici storici senza compiti a casa. Stessa filosofia di inserimento manuale, nessun collegamento bancario: le parti noiose si fanno da sole.
Quando sarà pronto
L'app riprende da dove il modello si ferma
Il portfolio tracker gratuito fa tutto ciò che fa il modello (conti per tipo, multivaluta, storico del patrimonio netto) più prezzi automatici, tassi di cambio giornalieri e istantanee automatiche. Nessun collegamento bancario, e per iniziare può importare proprio questo foglio di calcolo.
Come monitorare il patrimonio netto in Excel o Google Sheets
La formula del patrimonio netto
Il patrimonio netto è attività meno passività: tutto ciò che possiede (liquidità, conti titoli, fondi pensione, cripto, immobili) meno tutto ciò che deve (mutuo, prestito auto, carte di credito). Un buon foglio di calcolo per il patrimonio netto elenca ogni conto su una propria riga, registra un saldo al mese e traccia il grafico del totale. È esattamente la struttura che Le offre, già pronta, il modello gratuito qui sopra.
Excel o Google Sheets?
Vanno bene entrambi. Il modello è un file .xlsx nativo, quindi Excel lo apre direttamente; in Google Sheets usi File → Importa → "Sostituisci foglio di lavoro" e formule, menu a tendina e grafico restano intatti. Chi usa Google Sheets a volte ricorre a GOOGLEFINANCE() per ottenere i prezzi delle azioni in tempo reale: funziona per un po', ma fallisce in silenzio per molti fondi, prodotti previdenziali e tassi di cambio, ed è proprio la manutenzione che un'app elimina.
Ogni quanto aggiornare un foglio di calcolo del patrimonio netto?
Una volta al mese è la frequenza ideale: ogni settimana diventa un compito, ogni anno nasconde qualsiasi tendenza. Imposti un promemoria ricorrente il primo del mese: con il modello bastano cinque minuti. Se già sospetta che salterà l'appuntamento, è il segnale onesto per lasciare che sia un portfolio tracker a registrare le istantanee per Lei.
Quando il foglio di calcolo smette di essere lo strumento giusto
Conti gli elementi in movimento. Pochi conti in un'unica valuta cambiano lentamente e un foglio di calcolo li monitora alla perfezione. Azioni, ETF e cripto cambiano prezzo ogni giorno, e ogni valuta in più moltiplica il lavoro sui cambi. Quando la maggior parte dei Suoi saldi si muove senza che Lei li tocchi, l'app svolge semplicemente meglio questo compito: prezzi automatici, cambi giornalieri, storico delle istantanee, sempre con inserimento manuale e senza collegamento bancario. Provi la demo con dati realistici e confronti.
Domande frequenti
Il foglio di calcolo per il patrimonio netto è davvero gratuito?+
Sì. Nessun pagamento, nessuna cella bloccata, nessuna filigrana, e non serve nemmeno lasciare un'email: la nota sotto il modulo contiene un link diretto allo stesso identico file. L'opzione con email aggiunge semplicemente, insieme al download, l'iscrizione alla nostra newsletter settimanale gratuita.
Funziona in Google Sheets?+
Sì. In Google Sheets vada su File → Importa → Carica e scelga "Sostituisci foglio di lavoro". Formule, menu a tendina e grafico del patrimonio netto restano intatti dopo l'importazione, perché il modello usa formule semplici (CERCA.VERT, MATR.SOMMA.PRODOTTO) e nessuna macro.
Come funziona il supporto multivaluta?+
Ogni riga di conto ha un menu a tendina per la valuta, e un foglio Valute contiene il tasso di cambio di ciascuna valuta verso la Sua valuta di base. I saldi si convertono automaticamente. I tassi sono manuali per scelta, ed è anche il limite dichiarato del modello: se cambia un tasso, i mesi passati si rivalutano di conseguenza.
Come monitoro debiti come un mutuo?+
Aggiunga il mutuo o il prestito su una riga propria, gli assegni il tipo "Debiti" e inserisca il debito residuo come numero positivo. Il foglio di riepilogo sottrae automaticamente tutte le righe di debito dalle attività, così il patrimonio netto è davvero netto.
Cosa fa l'app che il foglio di calcolo non può fare?+
Prezzi automatici di azioni, ETF e cripto, tassi di cambio aggiornati ogni giorno, storico automatico delle istantanee, prezzo di carico e guadagni per posizione. Mantiene la stessa filosofia del modello (inserimento manuale, nessun collegamento bancario), ma il lavoro di manutenzione scompare. Il tracker di base è gratuito.
Posso passare dal foglio di calcolo all'app in seguito?+
Sì. Il portfolio tracker importa storico dei saldi e operazioni di acquisto e vendita da file CSV ed Excel, quindi i mesi monitorati con questo modello possono venire con Lei invece di ricominciare da zero.
Cosa includere in un foglio di calcolo del patrimonio netto?+
Attività: conti correnti e conti deposito, conti titoli e previdenziali, fondi pensione, cripto, immobili a un valore realistico e qualsiasi altra cosa che potrebbe vendere. Passività: mutuo, prestiti per studio e per l'auto, saldi delle carte di credito. Una riga per conto: il modello include una riga di esempio per ogni tipo, così non si dimentica nulla.
Come costruisco da zero un foglio di calcolo del patrimonio netto in Excel?+
Righe per i conti, colonne per i mesi, una colonna per il tipo così da poter fare subtotali per categoria, una colonna per il tasso se detiene più valute, formule MATR.SOMMA.PRODOTTO o SOMMA.SE per tipo, attività meno debiti in fondo e un grafico a linee sul risultato. È circa un'ora di lavoro accurato, oppure può scaricare il modello gratuito qui sopra, che è esattamente questo, già costruito e collaudato.
Ogni quanto dovrei aggiornare il mio patrimonio netto?+
Una volta al mese. È abbastanza frequente da cogliere le tendenze e abbastanza raro da restare indolore: circa cinque minuti con questo modello. L'app elimina anche quelli: registra automaticamente le istantanee dei Suoi conti, così lo storico continua a crescere che se ne ricordi o no.
Foglio di calcolo o app per il patrimonio netto: quale usare?+
Risposta onesta: se il Suo denaro sta in pochi conti che cambiano lentamente e in un'unica valuta, tenga il foglio di calcolo, Le basta. Nel momento in cui prezzi o valute si muovono senza di Lei (azioni, ETF, cripto, conti esteri), l'app vince su tutti i fronti che contano: prezzi aggiornati, cambi giornalieri, uno storico che si scrive da solo e guadagni per posizione. È gratuita, non richiede alcun collegamento bancario e importa esattamente questo file.
Prenda il modello. Lo superi quando vuole.
Il foglio di calcolo è gratuito per sempre. Se aggiornarlo diventa un peso, l'app è a un clic di distanza, e i Suoi dati si importano.
Il modello resta Suo in ogni caso
Il modello è libero da usare, condividere e adattare. I dati di esempio sono illustrativi. Nulla in questa pagina costituisce consulenza finanziaria.