🇺🇸 Estados Unidos·La pregunta de la emergencia de 400 dólares·Fed SHED 2025 · todos los adultos de EE. UU.
¿Podrías cubrir una emergencia de 400 dólares?
Un clic para compararte con la estadística más famosa de las finanzas personales de EE. UU.: el 63 % dice efectivo, al resto solo lo separa una rueda pinchada de un mes difícil.
Hoy llega una factura sorpresa de 400 dólares. ¿Cómo la cubres realmente?
Opcional: ¿cuántos meses de gastos tienes ahorrados?
Opcional: tu grupo de edad
La famosa división
63%
El 63 % de los adultos de EE. UU. pagaría una sorpresa de 400 dólares con efectivo o su equivalente. Elige tu respuesta arriba y descubre tu lado de la estadística.
Figura 24 · Tabla 25
Cómo responde Estados Unidos a la pregunta de los 400 dólares
El 63 % pagaría con efectivo o su equivalente. El resto recurre al crédito, la familia o el montón de 'vender algo', y el 12 % de todos los adultos no podría pagar de ninguna manera.
63%
Efectivo, ahorros o tarjeta pagada al contado
63%
15%
Tarjeta de crédito, pagada a plazos
15%
10%
Prestado de familia o amigos
10%
7%
Vender algo
7%
3%
Préstamo bancario o línea de crédito
3%
2%
Microcrédito o descubierto
2%
12%
No podría pagar de ninguna manera
12%
Entre todos los adultos de EE. UU. En los métodos alternativos se permitían varias respuestas, así que los porcentajes no suman 100. Fed SHED 2025, figura 24 y tabla 25.
Datos interactivos de la Fed · por edad
El colchón crece con cada década
La pregunta de los 400 dólares divide por edad más de lo que sugiere el titular: menos de la mitad de los menores de 30 pagaría en efectivo, frente al 78 % de los adultos de 60 o más.
18 a 29
45%
cubriría 400 dólares con efectivo o equivalente
30 a 44
57%
cubriría 400 dólares con efectivo o equivalente
45 a 59
66%
cubriría 400 dólares con efectivo o equivalente
60 o más
78%
cubriría 400 dólares con efectivo o equivalente
La brecha más marcada es la educación: el 81 % de los adultos con título universitario pagaría en efectivo, frente al 26 % de los adultos sin secundaria. Gráficos interactivos del SHED de la Fed, 2025.
Tabla 26
La escalera del ahorro: ¿qué podrías cubrir solo con ahorros?
El 70 % de los adultos podría pagar al menos una emergencia de 500 dólares con ahorros, y el 50 % aguantaría un golpe de 2.000. Los peldaños de abajo están llenos: el 18 % no podría cubrir ni 100 dólares.
18%
Menos de 100 $
18%
12%
100 $ a 499 $
12%
9%
500 $ a 999 $
9%
11%
1.000 $ a 1.999 $
11%
12%
2.000 $ a 4.999 $
12%
38%
5.000 $ o más
38%
Mayor gasto de emergencia que los adultos podrían afrontar ahora mismo solo con ahorros. Fed SHED 2025, tabla 26.
El test del fondo para imprevistos
Solo el 55 % pasa el test de los tres meses
La pregunta de resiliencia más profunda de la Fed: ¿podrías cubrir tres meses de gastos si perdieras tus ingresos? En 2025, el 55 % de los adultos dijo que sí, sin cambios frente a 2024 y por debajo del 59 % de 2021. Con la edad sube de forma constante:
18 a 29 años
37%
tienen tres meses de gastos ahorrados
30 a 44 años
49%
tienen tres meses de gastos ahorrados
45 a 59 años
55%
tienen tres meses de gastos ahorrados
60+ años
71%
tienen tres meses de gastos ahorrados
Los ingresos marcan la mayor brecha: el 21 % de los adultos en hogares con menos de 25.000 dólares pasa el test, frente al 75 % a partir de 100.000. Fed SHED 2025, tabla 27.
2013 a 2025
La estadística que se hizo viral está mejorando
Cuando la Fed preguntó por primera vez en 2013, solo el 50 % cubriría 400 dólares en efectivo. La edición de 2014 cifró el reverso en un 47 %, y 'casi la mitad de los estadounidenses no puede reunir 400 dólares' se hizo viral tras un famoso ensayo de The Atlantic en 2016. La proporción alcanzó el 68 % en 2021 y se mantiene en el 63 % desde 2022.
2013
50%
2014
53%
2015
54%
2016
56%
2017
59%
2018
61%
2019
63%
2020
64%
2021
Máximo
68%
2022
63%
2023
63%
2024
63%
2025
Ahora
63%
Pagaría con efectivo o equivalente No pagaría así
Letra pequeña
Tres cosas que se pasan por alto de esta estadística
Pagaría vs. podría
Algunos eligen no pagar en efectivo
El 70 % de los adultos podría cubrir 500 dólares con ahorros, más que el 63 % que usaría efectivo para 400. Parte de la brecha es estrategia: conservar el colchón y financiar el golpe.
El núcleo duro
El 12 % no puede pagar de ningún modo
Detrás de todos los recursos, el 12 % de los adultos dijo que ningún método cubriría 400 dólares. Para más o menos uno de cada ocho estadounidenses, una rueda pinchada es una crisis de verdad.
El club de los 5.000
El 38 % apenas lo notaría
En lo alto de la escalera, el 38 % de los adultos podría absorber una emergencia de 5.000 dólares solo con ahorros. La pregunta de los 400 dólares divide al país en mundos financieros distintos.
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Proviene de la encuesta SHED (Survey of Household Economics and Decisionmaking) de la Reserva Federal, realizada cada año desde 2013. La encuesta pregunta cómo cubrirías un gasto de emergencia hipotético de 400 dólares. En la edición de 2025, levantada en octubre de 2025 y publicada en mayo de 2026, el 63 por ciento de los adultos estadounidenses dijo que lo cubriría exclusivamente con efectivo, ahorros o una tarjeta de crédito pagada por completo en el siguiente estado de cuenta.
No exactamente, y el matiz importa. El 37 por ciento no la cubriría por completo con efectivo o su equivalente, pero la mayoría igual pagaría de otra forma: el 15 por ciento de todos los adultos la financiaría con tarjeta de crédito, el 10 por ciento pediría prestado a familiares o amigos y el 7 por ciento vendería algo. La proporción que no podría pagar de ninguna manera es del 12 por ciento.
En el SHED de 2025, el 18 por ciento de los adultos dijo que el mayor gasto de emergencia que podría afrontar ahora mismo solo con ahorros era inferior a 100 dólares, y otro 12 por ciento no pasaba de 500 dólares. En el otro extremo, el 38 por ciento podría absorber un golpe de 5.000 dólares solo con ahorros. La mitad de los adultos podría cubrir un gasto de 2.000 dólares o más.
La pauta habitual es de tres a seis meses de gastos esenciales en una cuenta líquida. La Fed usa tres meses como referencia de resiliencia: en 2025, el 55 por ciento de los adultos dijo tener un fondo para imprevistos que cubría tres meses de gastos. Si empiezas desde cero, una primera meta de 400 a 500 dólares ya te saca del grupo más frágil; nuestra calculadora de fondo de emergencia dimensiona el colchón completo para tu propio presupuesto.
Sí, de forma notable. En 2013, el primer año de la encuesta, solo el 50 por ciento de los adultos dijo que cubriría una emergencia de 400 dólares con efectivo o su equivalente. La proporción subió hasta un máximo del 68 por ciento en 2021, cuando las ayudas de la pandemia y el ahorro forzoso engordaron las cuentas de los hogares, y se mantiene estable en el 63 por ciento desde 2022.
Esa versión viene de la edición de 2014 de la encuesta de la Fed: el 53 por ciento de los adultos cubriría una emergencia de 400 dólares con efectivo o su equivalente, dejando un 47 por ciento que no. Un ensayo muy compartido de The Atlantic en 2016 puso ese 47 por ciento en el centro de un debate nacional sobre la fragilidad financiera, y la cifra quedó grabada. En la serie consistente que la Fed publica hoy, la proporción que pagaría con efectivo subió del 50 por ciento en 2013 al 63 por ciento en 2025.