🇺🇸 den Vereinigten Staaten·Die 400-Dollar-Notfallfrage·Fed SHED 2025 · alle US-Erwachsenen
Könnten Sie einen 400-Dollar-Notfall decken?
Ein Klick, und Sie sehen, wo Sie bei der berühmtesten Statistik der US-Finanzwelt stehen: 63 % sagen Bargeld, alle anderen trennt nur ein platter Reifen von einem harten Monat.
Heute kommt eine überraschende 400-Dollar-Rechnung. Wie decken Sie sie wirklich?
Optional: Wie viele Monatsausgaben haben Sie gespart?
Optional: Ihre Altersgruppe
Die berühmte Spaltung
63%
63 % der US-Erwachsenen würden eine 400-Dollar-Überraschung mit Bargeld oder Gleichwertigem zahlen. Wählen Sie oben Ihre Antwort und sehen Sie Ihre Seite der Statistik.
Abbildung 24 · Tabelle 25
Wie Amerika die 400-Dollar-Frage beantwortet
63 % würden mit Bargeld oder Gleichwertigem zahlen. Der Rest greift zu Kredit, Familie oder dem Verkaufsstapel, und 12 % aller Erwachsenen könnten auf keine Weise zahlen.
63%
Bargeld, Erspartes oder voll beglichene Karte
63%
15%
Kreditkarte, in Raten abbezahlt
15%
10%
Von Familie oder Freunden leihen
10%
7%
Etwas verkaufen
7%
3%
Bankkredit oder Kreditlinie
3%
2%
Payday-Kredit oder Dispo
2%
12%
Könnte auf keine Weise zahlen
12%
Unter allen US-Erwachsenen. Bei den Auswegen waren Mehrfachantworten möglich, die Anteile summieren sich nicht auf 100. Fed SHED 2025, Abbildung 24 und Tabelle 25.
Interaktive Fed-Daten · nach Alter
Mit jedem Jahrzehnt wächst das Polster
Die 400-Dollar-Frage trennt die Altersgruppen stärker, als die Schlagzeile vermuten lässt: Von den unter 30-Jährigen würde weniger als die Hälfte bar zahlen, gegenüber 78 % der Erwachsenen ab 60.
18 bis 29
45%
würden 400 Dollar bar oder gleichwertig decken
30 bis 44
57%
würden 400 Dollar bar oder gleichwertig decken
45 bis 59
66%
würden 400 Dollar bar oder gleichwertig decken
60 oder älter
78%
würden 400 Dollar bar oder gleichwertig decken
Am schärfsten trennt die Bildung: 81 % der Erwachsenen mit Bachelor-Abschluss würden bar zahlen, gegenüber 26 % der Erwachsenen ohne Highschool-Abschluss. Interaktive Fed-SHED-Diagramme, 2025.
Tabelle 26
Die Sparleiter: Was könnten Sie allein aus Ersparnissen decken?
70 % der Erwachsenen könnten mindestens einen 500-Dollar-Notfall aus Ersparnissen zahlen, und 50 % würden einen 2.000-Dollar-Schlag verkraften. Die unteren Sprossen sind voll: 18 % könnten nicht einmal 100 Dollar decken.
18%
Unter 100 $
18%
12%
100 $ bis 499 $
12%
9%
500 $ bis 999 $
9%
11%
1.000 $ bis 1.999 $
11%
12%
2.000 $ bis 4.999 $
12%
38%
5.000 $ oder mehr
38%
Größte Notfallausgabe, die Erwachsene derzeit allein aus Ersparnissen stemmen könnten. Fed SHED 2025, Tabelle 26.
Der Notgroschen-Test
Nur 55 % bestehen den Drei-Monats-Test
Die tiefere Resilienzfrage der Fed: Könnten Sie drei Monatsausgaben decken, wenn das Einkommen wegfällt? 2025 sagten 55 % der Erwachsenen ja, unverändert gegenüber 2024 und unter den 59 % von 2021. Mit dem Alter geht es stetig bergauf:
18 bis 29 Jahre
37%
haben drei Monatsausgaben gespart
30 bis 44 Jahre
49%
haben drei Monatsausgaben gespart
45 bis 59 Jahre
55%
haben drei Monatsausgaben gespart
60+ Jahre
71%
haben drei Monatsausgaben gespart
Das Einkommen trennt am schärfsten: 21 % der Erwachsenen in Haushalten unter 25.000 Dollar bestehen den Test, gegenüber 75 % ab 100.000 Dollar. Fed SHED 2025, Tabelle 27.
2013 bis 2025
Die viral gegangene Statistik wird tatsächlich besser
Als die Fed 2013 zum ersten Mal fragte, hätten nur 50 % 400 Dollar bar gedeckt. Die Ausgabe 2014 bezifferte die Kehrseite auf 47 %, und 'fast die Hälfte der Amerikaner kommt nicht an 400 Dollar' ging nach einem berühmten Atlantic-Essay von 2016 viral. Der Anteil erreichte 68 % im Jahr 2021 und hält sich seit 2022 bei 63 %.
2013
50%
2014
53%
2015
54%
2016
56%
2017
59%
2018
61%
2019
63%
2020
64%
2021
Hoch
68%
2022
63%
2023
63%
2024
63%
2025
Jetzt
63%
Würden bar oder gleichwertig zahlen Würden nicht
Kleingedrucktes
Drei Dinge, die an dieser Statistik übersehen werden
Würde vs. könnte
Manche zahlen absichtlich nicht bar
70 % der Erwachsenen könnten 500 Dollar aus Ersparnissen decken, mehr als die 63 %, die für 400 Dollar Bargeld nutzen würden. Ein Teil der Lücke ist Strategie: Puffer behalten, Schlag finanzieren.
Der harte Kern
12 % können gar nicht zahlen
Hinter allen Auswegen sagten 12 % der Erwachsenen, keine Methode würde 400 Dollar decken. Für rund jeden achten Amerikaner ist ein platter Reifen eine echte Krise.
Der 5.000-Dollar-Klub
38 % würden es kaum merken
Am oberen Ende der Leiter könnten 38 % der Erwachsenen einen 5.000-Dollar-Notfall allein aus Ersparnissen abfedern. Die 400-Dollar-Frage teilt das Land in verschiedene Finanzwelten.
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Egal, was Sie antworten würden: Die Lösung ist dieselbe, ein eigener Notgroschen mit bewusst gewähltem Ziel. Der Rechner bemisst ihn aus Ihren echten Monatsausgaben.
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Sie stammt aus dem Survey of Household Economics and Decisionmaking (SHED) der US-Notenbank, der seit 2013 jährlich durchgeführt wird. Die Umfrage fragt, wie man eine hypothetische Notfallausgabe von 400 Dollar decken würde. In der Ausgabe 2025, erhoben im Oktober 2025 und veröffentlicht im Mai 2026, sagten 63 Prozent der US-Erwachsenen, sie würden sie vollständig mit Bargeld, Ersparnissen oder einer sofort beglichenen Kreditkarte decken.
Nicht ganz, und die Nuance ist wichtig. 37 Prozent würden die Ausgabe nicht vollständig mit Bargeld oder Gleichwertigem decken, aber die meisten von ihnen würden trotzdem irgendwie zahlen: 15 Prozent aller Erwachsenen würden sie auf der Kreditkarte abstottern, 10 Prozent würden sich bei Familie oder Freunden Geld leihen, 7 Prozent würden etwas verkaufen. Der Anteil, der die Ausgabe auf keine Weise zahlen könnte, liegt bei 12 Prozent.
Im SHED 2025 gaben 18 Prozent der Erwachsenen an, die größte Notfallausgabe, die sie derzeit allein aus Ersparnissen stemmen könnten, liege unter 100 Dollar; weitere 12 Prozent kamen nicht über 500 Dollar hinaus. Am anderen Ende könnten 38 Prozent einen Schlag von 5.000 Dollar allein aus Ersparnissen abfedern. Die Hälfte der Erwachsenen könnte eine Ausgabe von 2.000 Dollar oder mehr decken.
Die gängige Faustregel sind drei bis sechs Monatsausgaben auf einem liquiden Konto. Die Fed nutzt drei Monate als Resilienz-Benchmark: 2025 sagten 55 Prozent der Erwachsenen, sie hätten einen Notgroschen für drei Monatsausgaben. Wer bei null startet, verlässt schon mit einem ersten Ziel von 400 bis 500 Dollar die fragilste Gruppe; unser Notgroschen-Rechner ermittelt das volle Polster für Ihr eigenes Budget.
Ja, deutlich. 2013, im ersten Jahr der Umfrage, sagten nur 50 Prozent der Erwachsenen, sie würden einen 400-Dollar-Notfall mit Bargeld oder Gleichwertigem decken. Der Anteil stieg bis 2021 auf ein Hoch von 68 Prozent, als Pandemie-Hilfen und erzwungenes Sparen die Haushaltskassen füllten, und liegt seit 2022 stabil bei 63 Prozent.
Diese Version stammt aus der Ausgabe 2014 der Fed-Umfrage: 53 Prozent der Erwachsenen würden einen 400-Dollar-Notfall mit Bargeld oder Gleichwertigem decken, 47 Prozent nicht. Ein vielgeteilter Essay im Atlantic von 2016 rückte diese 47 Prozent ins Zentrum einer nationalen Debatte über finanzielle Fragilität, und die Zahl blieb hängen. In der konsistenten Reihe, die die Fed heute veröffentlicht, stieg der Bargeld-Anteil von 50 Prozent im Jahr 2013 auf 63 Prozent im Jahr 2025.