🇪🇸 España·Patrimonio neto del hogar por edad·HFCS 2023 del BCE
¿Cómo se compara tu patrimonio neto para tu edad en España?
Ingresa tu edad y patrimonio neto. Descubre exactamente dónde te ubicas entre los hogares de tu grupo de edad.
Tengo años con un patrimonio neto del hogar de €.
vs. el hogar típico de 35–44
3.5×
la mediana para tu edad
Edad 35–44 mediana: 86.000 €
Nacional (todas las edades): top 28%
Tienes 3.5× el patrimonio neto del hogar típico de tu grupo de edad. La media para tu edad es 187.200 €, empujada hacia arriba por los más ricos.
El ciclo de vida del patrimonio
El patrimonio neto crece, llega a su pico y luego se estanca.
Cada punto es la mediana del patrimonio neto del hogar para un tramo de edad (cian continuo), con la media encima (violeta discontinuo). La distancia entre las dos líneas es la concentración de riqueza en ese tramo. Tu punto est á en tu edad, en el patrimonio neto que introdujiste.
Mediana (hogar típico) Media (empujada por los más ricos) Tú
Patrimonio neto mediano y medio del hogar por edad de la persona de referencia. HFCS Ola 2023 del BCE, Tablas A3 y A4; trabajo de campo de el Banco de España. No se publican percentiles dentro de cada tramo de edad.
Los seis tramos de edad
Mediana y media, década a década.
Tu tramo está resaltado. El múltiplo mostrado es tu patrimonio neto frente a la mediana de ese tramo, útil para ver cómo te clasificarías si fueras mayor o más joven.
Menos de 35
24 mil €
12.7× mediana
35–44tú
86 mil €
3.5× mediana
45–54
141 mil €
2.1× mediana
55–64
201 mil €
1.5× mediana
65–74
222 mil €
1.4× mediana
75 y más
214 mil €
1.4× mediana
Tres cifras que merecen el asterisco
Lo que la curva por edad esconde.
La meseta patrimonial
El patrimonio español apenas cae tras la jubilación.
La mediana alcanza su máximo de €221.900 entre 65 y 74 años y sigue en €213.500 a partir de los 75 — a menos del 4 % del máximo (HFCS 2023). Con el 72,1 % de los hogares españoles en propiedad (Tabla B1) y el 80,5 % de los activos en forma real (Tabla D1), el balance es una casa que rara vez se vende.
Media vs mediana
La media nacional es 2.1× la mediana nacional.
321.800 € de media frente a 151.600 € de mediana. El 10 % más rico de los hogares posee el 52,7 % de todo el patrimonio neto en España (HFCS 2023), así que el promedio describe mal a un hogar típico.
Sin percentiles dentro de la edad
La HFCS no publica percentiles dentro de cada tramo de edad.
La encuesta publica la mediana y la media por tramo, no P10 ni P90 dentro de él. Esta página compara tu valor con la mediana y la media de tu tramo, y con la distribución nacional de todas las edades.
¿Cómo se sitúa esto a nivel global?
Un patrimonio medio para tu edad en España puede situarte en el pequeño porcentaje superior mundial. Mira tu nivel entre miles de millones de adultos en el mundo.
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Preguntas frecuentes
Según la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España, armonizada en la Ola 2023 de la HFCS del BCE, un patrimonio neto de €679.800 sitúa a un hogar en el 10 % más rico de España. La Tabla J3 de la HFCS no publica umbrales del 5 % ni del 1 % superior: el percentil 90 es el valor más alto publicado. La Tabla J4 muestra que el 10 % más rico de los hogares españoles posee el 52,7 % de todo el patrimonio neto y el 5 % superior el 39,7 %. Los derechos de pensión pública quedan excluidos de estas cifras.
El hogar español mediano tiene un patrimonio neto de €151.600 (HFCS Ola 2023, trabajo de campo de octubre de 2022 a junio de 2023). La mitad de los hogares tiene más y la mitad menos. La media es de €321.800, algo más del doble de la mediana. España se sitúa holgadamente por encima de la mediana de la zona euro de €140.100 pese a tener rentas por debajo del promedio, y la razón es la propiedad: el 72,1 % de los hogares españoles es dueño de su vivienda principal (Tabla B1 de la HFCS) y el 80,5 % de todos los activos de los hogares españoles son reales y no financieros (Tabla D1).
La mediana española de €151.600 supera en un 47 % a la alemana de €103.300, aunque las rentas de los hogares alemanes son muy superiores: una renta bruta mediana de €50.400 frente a €29.200 en España (Tabla I3 de la HFCS). La propiedad de la vivienda lo explica casi todo: el 72,1 % de los hogares españoles es dueño de su vivienda principal frente al 41,8 % de los alemanes (Tabla B1). El inmueble es el mayor activo que llega a poseer la mayoría de los hogares, así que un país donde casi todos son propietarios acumula una mediana más alta incluso con ingresos menores.
Un patrimonio neto de €300.000 te sitúa alrededor del percentil 72 en España: aproximadamente el doble de la mediana de €151.600, pero por debajo del umbral del 10 % superior de €679.800. Cerca de siete de cada diez hogares españoles tienen menos que tú. Para la mayoría de las familias en ese nivel la cifra es sobre todo la vivienda familiar: solo el 19,5 % de los activos de los hogares españoles son financieros y no reales (Tabla D1 de la HFCS).
El patrimonio neto del hogar suma el valor de mercado de todo lo que posee un hogar — vivienda principal, segundas residencias e inmuebles de inversión, depósitos bancarios, fondos de inversión, bonos, acciones cotizadas, planes de pensiones voluntarios y seguros de vida, activos empresariales, vehículos y objetos de valor — y resta todas las deudas: hipotecas, créditos al consumo, líneas de crédito y saldos de tarjetas. Los derechos del sistema público de pensiones quedan excluidos, de modo que la encuesta subestima los recursos con los que realmente vivirán la mayoría de los hogares en la jubilación.
El patrimonio neto medio en España es de €321.800, frente a una mediana de €151.600: el promedio equivale a 2,1 veces el hogar central (HFCS Ola 2023 del BCE, Tabla J3). Las dos cifras responden a preguntas distintas. La media divide el patrimonio nacional total entre el número de hogares, así que unas pocas grandes fortunas la elevan; la mediana es el hogar exactamente en el medio y describe lo típico. Cuando leas "patrimonio medio", comprueba a cuál se refiere: para saber dónde estás, la mediana es la referencia honesta.
La HFCS no lo publica, y ninguna respuesta honesta puede inventarlo. La Tabla J3 se detiene en el percentil 90, que en España es €679.800: ese es el umbral de entrada al 10 % superior y el valor más alto que reporta la encuesta. Lo que sí publica la Tabla J4 es cuánto acumula la cima: el 5 % más rico de los hogares españoles posee 39,7 % de todo el patrimonio neto y el 10 % más rico 52,7 %. Cualquier cifra citada como "umbral del 1 % superior" para esta encuesta la ha extrapolado alguien, no se ha medido.
El patrimonio en España sigue de cerca a la edad. El hogar mediano de menos de 35 años posee €23.700; sube a €221.900 entre los 65 y 74 años, 9,4 veces más, y se estabiliza en €213.500 a partir de los 75 (HFCS Ola 2023 del BCE, Tablas A3 y A4). No existe, por tanto, una única cifra "buena": una persona de 30 años en la mediana de su tramo y otra de 60 en la del suyo son ambas exactamente normales para su edad. Nuestra página de patrimonio por edad compara tu cifra con tu propio tramo, no con la mediana nacional.
El 5,3 % de los hogares españoles tiene patrimonio neto negativo — debe más de lo que posee — frente al 3,6 % de la zona euro (HFCS Ola 2023 del BCE, Tabla F3). Muchos más están cerca de cero: el 10 % inferior de los hogares posee €1.900 o menos, y el 20 % inferior, €23.000 o menos (Tabla J3). El patrimonio negativo no siempre indica apuros — un comprador reciente con hipoteca nueva y un estudiante con préstamo aparecen los dos aquí — pero sí significa que un imprevisto no tiene sobre qué caer.
El 80,5 % de todo lo que poseen los hogares españoles es un activo real — sobre todo vivienda, además de vehículos, objetos de valor y participaciones empresariales — y solo el 19,5 % es financiero (HFCS Ola 2023 del BCE, Tabla D1). El 72,1 % es propietario de su vivienda principal (Tabla B1), mientras que el 9,6 % tiene fondos de inversión y el 12,5 % acciones cotizadas directamente, frente al 14,2 % y el 11,4 % de la zona euro (Tabla C1). Los activos financieros del hogar mediano suman €14.600 (Tabla C3). Dicho de otro modo: la mayor parte del patrimonio de esta página no se puede gastar sin vender una casa.