Quanto posso spendere per una casa in Svizzera?

La Svizzera usa un'unica formula. E non si sposta.

Tutte le banche svizzere applicano la stessa autoregolamentazione riconosciuta dalla FINMA. Il 5% è la regola più nota (le banche dimensionano il prestito come se i tassi fossero triplicati), ma nella pratica a vincolare la maggior parte degli acquirenti sono la regola dei fondi propri e quella del terzo.

Inserisca un prezzo e veda dove non passerebbe.

Il tetto qui sopra Le dice che cosa può comprare. Questo Le dice che cosa servirebbe per un immobile preciso. Deve superare tutte e tre le verifiche, e quella sul reddito presuppone già che Lei impieghi ogni franco di fondi propri per il prezzo: più liquidità riduce il reddito necessario.

Tre tetti. Il più basso decide la Sua casa.

A parità di liquidità e averi previdenziali, il prezzo sostenibile cresce con il reddito finché non interviene una regola sui fondi propri. E poiché il 20% è solo un minimo, ogni franco di fondi propri in più riduce l'ipoteca e alza la stessa linea del reddito. Oltre il punto di svolta della linea ciano, un salario più alto non Le comprerà un immobile più grande; più risparmi sì.

Si qualifica con lo stress test. Paga il tasso reale.

Le banche calcolano la sostenibilità al 5%. Prestano però al tasso effettivo, circa l'1,8% su un'ipoteca fissa a 5 anni. In questo scarto la fatica di qualificarsi si trasforma, per ora, in margine nel budget mensile.

Appartamento mediano di 4 locali, per città.

Il Suo tetto di prezzo (in ciano) attraversa il prezzo di un tipico appartamento di 4 locali nei nove maggiori mercati urbani svizzeri. Le città sopra la linea sono fuori portata senza più reddito, più liquidità o una città diversa.

Probabilmente è l'impegno finanziario più grande della Sua vita.

L'acquisto di una casa non è solo il prezzo. Al prezzo d'acquisto si aggiungono costi importanti che non sono inclusi nella verifica di sostenibilità qui sopra, e si sommano in fretta.

Questo non significa che non debba comprare. Significa che deve farlo a occhi aperti. La verifica di sostenibilità qui sopra Le dice che cosa può fare. Se debba farlo dipende da quanto a lungo pensa di restare, dalle alternative di investimento e da quanta flessibilità Le serve.

Che cos'altro costa circa CHF 1.15M?

• Un appartamento con quattro camere da letto a Berna · CHF 980k1.18×
• Una barca a vela di 12 metri ormeggiata sul lago Lemano, con 15 anni di posto barca pagati · CHF 750k1.54×
• I guadagni di una carriera di un panettiere svizzero mediano (40 anni di lavoro, al netto delle imposte) · CHF 2.60M0.44×
• Le tasse di studio di uno studente all'École hôtelière de Lausanne per sei cicli BBA completi · CHF 912k1.27×
• CHF 4'000 al mese investiti al 6% reale per 20 anni (valore finale del portafoglio) · CHF 1.83M0.63×
• Un appartamento mediano di quattro locali a Zurigo · CHF 1.78M0.65×
• Uno chalet a Verbier con vista sul Grand Combin · CHF 2.40M0.48×
• Una Porsche 911 GT3, sostituita ogni tre anni per i prossimi 40 anni · CHF 3.08M0.37×
• Una villa in riva al lago di Lugano con 800 m² di giardino · CHF 3.50M0.33×

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