Test di educazione finanziaria
Diciotto domande sugli aspetti del denaro che decidono davvero i risultati: interesse composto, costi, rischio, debiti, inflazione e patrimonio netto. Riceve un punteggio su 100, un dettaglio per argomento e l'unico argomento su cui vale la pena approfondire per primo.
1Interesse composto
Investe 1.000 al 7% annuo senza aggiungere nulla. In quanto tempo, all'incirca, raddoppia?
A investe 200 al mese dai 25 ai 35 anni, poi si ferma. B investe 200 al mese dai 35 ai 65 anni. Stesso rendimento. Chi di solito si ritrova con di più?
Nell'arco di una vita, che cosa fa crescere di più un portafoglio?
Il Suo punteggio di alfabetizzazione
Risponda a tutte le diciotto domande per sbloccare il punteggio.
Interesse composto–
Commissioni e costi–
Rischio e diversificazione–
Debiti–
Inflazione–
Patrimonio netto–
Come funziona
Come usare questo test
1
Risponda a diciotto domande
Sei argomenti, tre domande ciascuno. Ogni risposta Le mostra subito perché è giusta o sbagliata, così il test insegna strada facendo e non solo alla fine.
2
Ottenga un punteggio su 100
Ogni domanda vale lo stesso. L'indicatore mostra il totale e la fascia in cui rientra, da "agli inizi" fino a "solido".
3
Legga il dettaglio per argomento
Sei barre, una per argomento. Un punteggio pieno non nasconde nulla, ma la maggior parte delle persone va bene su uno o due argomenti e male su un altro, ed è proprio quel divario la parte utile.
4
Colmi il punto più debole
Il risultato rimanda al passo della nostra guida all'alfabetizzazione finanziaria dedicato alla Sua area più debole, con un calcolatore da usare con i Suoi numeri.
Le idee alla base
Concetti chiave
Interesse composto
I rendimenti che generano a loro volta rendimenti. All'inizio è lento, poi diventa decisivo: per questo iniziare dieci anni prima batte il versare il doppio più tardi.
La regola del 72
Divida 72 per un tasso annuo e ottiene gli anni necessari a raddoppiare. Funziona a favore per la crescita e contro di Lei per inflazione e debiti, ed è per questo che vale la pena memorizzarla.
TER (costi correnti)
Il costo annuo di detenzione di un fondo, dedotto di continuo dal suo valore. Non riceve mai una fattura, ed è proprio per questo che passa inosservato.
L'effetto frenante dei costi
Una commissione annua dell'1% non costa l'1%. Capitalizzata su trent'anni sottrae circa un quarto del capitale finale, più di quanto la maggior parte delle persone versi in totale nel primo anno.
Diversificazione
Distribuire l'esposizione, non contare i titoli. Trenta azioni di un solo settore in un solo Paese salgono e scendono comunque insieme, quindi il numero di titoli dice molto poco.
La matematica del recupero
Un calo del 30% richiede un guadagno del 43% per essere recuperato, e un calo del 50% ne richiede uno del 100%. Le perdite sono asimmetriche, ed è questo il vero argomento per non assumere più rischio di quanto riesca a sopportare.
Il rendimento garantito sul debito
Estinguere un debito al 19% è un rendimento del 19% senza rischio. È il rendimento certo più alto alla portata di quasi chiunque, ed è il motivo per cui i debiti vengono prima degli investimenti.
Rendimento reale
Il rendimento al netto dell'inflazione. È l'unica versione che Le dice se può comprare più dell'anno scorso, e quella che la maggior parte degli estratti conto non mostra.
Consigli
Un punteggio migliore, e risultati migliori
Impari per prima la regola del 72
Un solo calcolo risponde a domande su crescita, inflazione e debiti. Nella finanza personale è il miglior rendimento per minuto di studio.
Controlli il TER di tutto ciò che detiene
Bastano dieci minuti ed è l'unico costo che può tagliare senza prevedere nulla. Quasi tutti trovano almeno un fondo che costa diverse volte più di un fondo indicizzato equivalente.
Guardi dentro i Suoi fondi, non solo i nomi
Due fondi con nomi diversi spesso detengono le stesse dieci società principali. Conta la Sua esposizione totale a ciascuna società, non quanti fondi possiede.
Ordini i debiti per tasso, non per importo
Il saldo che pesa di più non è quasi mai quello che costa di più. Li ordini per tasso d'interesse e l'ordine di rimborso di solito diventa evidente.
Ragioni sempre in termini reali
Prima di giudicare un rendimento, sottragga l'inflazione. Un rendimento del 5% in un anno con inflazione al 6% è una perdita, anche se il saldo è salito.
Ripeta il test tra sei mesi
Le conoscenze che non usa svaniscono. Ripetere un breve test è una verifica più rapida che rileggere, e le barre per argomento Le mostrano esattamente cosa ha dimenticato.
Domande frequenti
Qual è un buon punteggio di alfabetizzazione finanziaria?+
In questo test da 60 in su è un buon risultato e da 80 in su è solido. Ma il totale conta meno del dettaglio: un 70 composto da sei argomenti equilibrati è un quadro molto diverso da un 70 con un argomento a zero, e il secondo è più urgente da correggere.
È la stessa cosa del punteggio di salute finanziaria?+
No, e rispondono a domande opposte. Il nostro punteggio di salute finanziaria misura la Sua situazione: ciò che possiede, deve e risparmia. Questo test misura le Sue conoscenze, che sono indipendenti dal saldo. Molte persone con redditi alti ottengono qui punteggi bassi, e molte con pochissimo denaro ottengono punteggi alti.
Quante domande ha il test di alfabetizzazione finanziaria?+
Diciotto, in sei argomenti da tre: interesse composto, commissioni e costi, rischio e diversificazione, debiti, inflazione e patrimonio netto. Richiede circa sei minuti. Ogni domanda mostra perché la risposta è giusta appena la sceglie, quindi funziona come una breve lezione e non solo come un test.
Le domande si basano su un test standard?+
Non riproducono alcuno strumento ufficiale. La ricerca accademica sull'alfabetizzazione finanziaria ruota di solito attorno a tre domande su interesse composto, inflazione e diversificazione del rischio, e queste tre idee sono presenti anche qui; abbiamo però ampliato il campo a costi e debiti, perché è lì che nella pratica si perde più spesso denaro.
Posso condividere o salvare il risultato?+
Sì. Le Sue risposte sono salvate nell'URL della pagina, quindi aggiungendo un segnalibro o copiando il link conserva esattamente il risultato, e riaprendolo in seguito vedrà lo stesso punteggio e lo stesso dettaglio. Nulla ci viene inviato e non serve un account.
Perché una sola risposta sbagliata costa così tanto?+
Con diciotto domande ognuna vale circa 5,5 punti, quindi quattro errori La fanno scendere di un'intera fascia. È voluto. Gli argomenti sono stati scelti perché ognuno è un punto cieco comune e costoso, quindi una lacuna in uno qualsiasi di essi va presa sul serio invece di essere diluita nella media.
Cosa devo fare se ottengo un punteggio basso sulle commissioni?+
Cerchi il TER di ogni fondo che detiene e lo confronti con quello di un fondo indicizzato ampio che copra un mercato simile. Le commissioni sono l'unico fattore dei Suoi rendimenti noto in anticipo e interamente sotto il Suo controllo, il che le rende la prima cosa da sistemare. Il nostro strumento sull'impatto delle commissioni mostra quanto vale la differenza una volta capitalizzata.
Un buon punteggio significa che gestirò bene il denaro?+
Aiuta, ma no. Sapere che un calo del 30% è normale è diverso dall'attraversarne uno senza vendere. La ricerca rileva costantemente che è il comportamento sotto pressione, non le conoscenze, a spiegare gran parte del divario tra ciò che rendono i fondi e ciò che gli investitori guadagnano davvero.
Il test è disponibile in altre lingue?+
Sì, in italiano, inglese, tedesco, spagnolo, francese e portoghese. Le domande sono le stesse in ogni lingua, quindi il punteggio ha lo stesso significato qualunque versione scelga.
Ogni quanto dovrei ripeterlo?+
Ogni sei mesi circa è più che sufficiente, oppure dopo aver approfondito un argomento su cui era andato male. Ripeterlo subito misura soprattutto quanto ricorda le spiegazioni appena lette, più che ciò che sa davvero.
Diciotto domande, tre per ciascuno dei sei argomenti, ognuna con lo stesso peso su 100 punti. Le barre per argomento mostrano le risposte corrette su tre. L'argomento più debole è quello con la quota più bassa di risposte corrette; in caso di parità decide l'ordine fisso degli argomenti, così ripetendo il test si ottiene la stessa indicazione. Le domande sono nostre, ispirate ai temi di interesse composto, inflazione e diversificazione del rischio ricorrenti nella ricerca sull'alfabetizzazione finanziaria, ampliati a costi, debiti e patrimonio netto.
18 domande · 6 argomenti · a scopo educativo, non è una consulenza finanziaria