Calcolatore estinzione debiti

Dipende da cosa vuole ottimizzare. La valanga (prima il tasso più alto) fa sempre pagare meno interessi totali. La palla di neve (prima il saldo più piccolo) estingue più in fretta i singoli debiti, cosa che molte persone trovano più motivante. Questo calcolatore mostra entrambe, così può soppesare il risparmio di interessi con la spinta psicologica. La palla di neve è stata resa popolare da The Total Money Makeover, secondo cui un piano portato a termine batte un piano ottimale abbandonato.

Paga la rata minima su ogni debito, poi l'extra si aggiunge al debito che la strategia sta colpendo in quel momento. Quando un debito è estinto, la sua vecchia rata minima si somma all'extra, così l'importo destinato al debito successivo continua a crescere mentre il pagamento mensile totale resta invariato.

In tal caso un debito ad alto interesse può richiedere molti anni per essere estinto e paga molti più interessi. Provi a impostare un pagamento extra anche piccolo e osservi come cambiano la data di estinzione e gli interessi totali. Quella differenza è il costo di pagare solo le rate minime.

No. Il calcolatore li ordina automaticamente in base alla strategia scelta, quindi può inserirli in qualsiasi ordine. Può rinominare ogni debito per distinguerli.

I Suoi debiti restano nel browser, così la pagina li ricorda, e il pulsante Condividi crea un link che li codifica: chiunque lo riceva vede la stessa configurazione. Nulla viene pubblicato automaticamente.

No. Presuppone tassi d'interesse fissi e nessuna nuova commissione o nuovo prestito. Le carte reali possono avere tassi promozionali, tassi di mora e commissioni, quindi consideri il risultato un piano chiaro più che una previsione esatta.

Prenda un saldo di 8.400 $ al 18,99% con una rata minima fissa di 210 $: servono circa 5 anni e 4 mesi per estinguerlo e costa circa 5.000 $ di interessi. Aggiungendo solo 100 $ al mese si estingue in 3 anni con circa 2.650 $ di interessi, risparmiando circa 2.350 $. Ecco la trappola della rata minima in cifre: a tassi alti, gran parte di un piccolo pagamento è interesse, non progresso.

Dipende da quanto sono distanti i Suoi tassi. Con i debiti di esempio di questo calcolatore (8.400 $ al 18,99%, 12.500 $ al 24,99%, 16.800 $ al 6,99%) e 250 $ extra al mese, la valanga finisce in 52 mesi con circa 11.350 $ di interessi, la palla di neve in 54 mesi con circa 13.100 $. La differenza è di circa 1.750 $. Forti differenze di tasso e grandi saldi ad alto tasso ampliano il vantaggio della valanga; con tassi simili le due strategie sono quasi identiche.

Ridurre un debito è un rendimento garantito ed esentasse pari al suo tasso. Una carta al 20% batte qualsiasi investimento realistico, quindi estingua i debiti ad alto tasso prima di investire oltre l'eventuale contributo del datore di lavoro. Sotto il 6–8% circa, la risposta dipende davvero dalla Sua tolleranza al rischio: un prestito auto al 5% può ragionevolmente convivere con gli investimenti. In ogni caso tenga una piccola riserva di liquidità, così una spesa imprevista non diventa un nuovo debito sulla carta.

Di solito sì, soprattutto grazie al minore utilizzo del credito man mano che i saldi delle carte scendono, oltre alla storia di pagamenti puntuali che costruisce nel frattempo. Due avvertenze: chiudere una carta saldata riduce il credito disponibile e può far salire leggermente l'utilizzo, ed estinguere il Suo unico prestito rateale può ridurre un po' la varietà dei conti. Eventuali cali sono in genere piccoli e temporanei; nel lungo periodo i punteggi premiano meno debiti e pagamenti affidabili.