Calculadora de Fundo de Emergencia
Qual deve ser o tamanho da sua rede de seguranca? Isto dimensiona segundo seu risco real, seu trabalho, sua estabilidade de renda, quem depende de voce, e mapeia o caminho para chegar la.
1Sua situacao
US$
US$
US$
% / yr
2Avaliacao de risco
Tipo de emprego
Seguranca no emprego
Estabilidade de renda
3Seu nivel de conforto
O que voce se sentiria confortavel mantendo. Comparamos com o que seu perfil de risco sugere.
Fundo de emergencia recomendadoRisco baixo
$12.000
3 meses das suas US$4.000 despesas essenciais, dimensionado segundo sua pontuacao de risco de 0.
Segurado -1
Voce escolheu 6 meses (US$24.000), mas seu perfil aponta para 3 meses. Sua situacao sugere um colchao maior.
Cobertura atual
0.5 mes
Restante
$10.000
Tempo ate a meta
1 yr, 8 mos
Nivel de risco
Risco baixo
Alcance sua meta mais rapido
Em 12 meses
$833/mes
Em 6 meses
$1.667/mes
Caminho ate sua metaProjecao de saldo ao longo do tempo
26k
19k
13k
6.5k
0
RecomendadoSua escolha
Agora4mes8mes12mes16mes20mes24mes26mes
Marcos ate sua meta
Os resultados sao ilustrativos e baseados em taxas de juros fixas sem novas contribuicoes ou retiradas alem do inserido. Seu fundo de emergencia real deve ser revisado quando suas circunstancias mudarem.
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Com uma conta gratuita esta calculadora é preenchida com sua carteira e poupança reais, e seu painel acompanha patrimônio, aportes e progresso, assim estas projeções ficam sempre atualizadas com seu dinheiro.
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Sem necessidade de cartãoPrivado por padrãoExclua quando quiserConfiguração em 2 minutos
Como usar
Como usar esta calculadora
1
Estabeleca sua base
Insira suas despesas mensais essenciais, o que ja poupou para emergencias e quanto adiciona por mes.
2
Avalie seu risco
Algumas perguntas rapidas sobre seu trabalho e circunstancias. Quanto menos previsivel sua renda e mais pessoas dependem de voce, maior o colchao que recomendamos.
3
Veja a recomendacao
Traduzimos sua pontuacao de risco em um numero recomendado de meses de despesas, e comparamos com o nivel de conforto que voce escolheu.
4
Planeje os marcos
Siga a linha do tempo ate 25, 50, 75 e 100% da sua meta, com a data em que alcanca cada um.
Fundamentos
Conceitos-chave
Fundo de emergencia
Dinheiro reservado para emergencias genuinas: perda de emprego, conta medica, reparo urgente. Guardado em local seguro e acessivel, evita que um choque se torne divida.
Meses de despesas
Fundos de emergencia sao medidos em meses de despesas essenciais, nao em valor fixo, porque o tamanho certo escala com seu custo de vida.
Dimensionamento baseado em risco
Um freelancer com dependentes precisa de um colchao maior que um empregado fixo. Dimensionar o fundo segundo sua situacao real supera uma regra universal.
Mantenha acessivel
Um fundo de emergencia deve ser liquido e seguro: uma conta poupanca de alto rendimento ou conta de mercado monetario, nao investido em acoes.
Custo de oportunidade
Dinheiro rende menos que investimentos de longo prazo, entao um fundo excessivo tem um custo. O objetivo e o suficiente para cobrir o risco real.
Repor apos uso
Um fundo de emergencia e feito para ser gasto quando surge uma emergencia. A disciplina e reconstrui-lo depois.
3 ou 6 meses: como decidir
Três meses servem para uma casa com dois salários estáveis, bom seguro e ninguém dependendo de você, porque é raro toda a renda parar de uma vez. Seis meses ou mais servem para renda única, dependentes, ganhos variáveis ou uma profissão especializada com recolocação demorada. Esta calculadora transforma esses fatores em uma pontuação: cada risco soma pontos, e a pontuação leva a uma recomendação de 3, 6, 9 ou 12 meses. A resposta honesta é uma faixa, dimensionada pelo tamanho e pela duração de um mês ruim realista.
Caixinhas vs reserva de emergência
Revisão do carro, seguros, férias e contas anuais não são emergências: são gastos irregulares, porém previsíveis. Uma caixinha (sinking fund) poupa para eles com antecedência, por exemplo separando um valor fixo por mês para os custos do carro no ano que vem. Manter tudo separado protege a reserva de emergência para choques de verdade, como perder o emprego, e estanca o vazamento lento em que cada 'surpresa' drena o colchão feito para problemas sérios.
Dicas
Dicas para construi-lo mais rapido
Automatize a recarga
Uma transferencia automatica no dia do pagamento constroi o fundo sem forca de vontade. Mesmo uma pequena quantia acumula em seguranca real.
Mantenha separado e liquido
Mantenha em uma conta poupanca de alto rendimento dedicada, longe do dinheiro de gastos mas acessivel no mesmo dia.
Dimensione ao seu risco real
Se sua renda e variavel ou pessoas dependem de voce, incline-se para a recomendacao maior em vez do minimo.
Comece com um mes
Um fundo completo pode parecer distante. Um unico mes de despesas ja absorve a maioria dos choques comuns.
Pare no suficiente
Uma vez alcancada sua meta, redirecione a contribuicao mensal para divida ou investimentos.
Acelere com dinheiro extra
Restituição de imposto, bônus e presentes em dinheiro aproximam a meta em vários meses de uma vez. Mandar o dinheiro extra direto para a reserva dói menos do que aumentar o valor mensal, e cruzar cedo o primeiro marco mantém a motivação alta.
Perguntas Frequentes
Qual deve ser o tamanho do meu fundo de emergencia?+
A diretriz usual e de tres a seis meses de despesas essenciais, mas o numero certo depende da sua situacao.
Por que a recomendacao pode diferir do que eu escolhi?+
O nivel de conforto que voce escolhe reflete quanto colchao deseja; a recomendacao mostra quanto suas circunstancias sugerem.
O que conta como despesas mensais essenciais?+
Os gastos que voce nao poderia evitar se sua renda parasse: moradia, contas, alimentacao, seguro, pagamentos minimos de divida e transporte.
Onde devo guardar o dinheiro?+
Em algum lugar seguro e imediatamente acessivel, tipicamente uma conta poupanca de alto rendimento ou conta de mercado monetario.
Devo construir o fundo antes de pagar dividas?+
Uma abordagem comum e construir um pequeno fundo inicial primeiro, depois atacar dividas de juros altos e entao completar o fundo completo.
E se eu nao conseguir alcancar o valor recomendado?+
Qualquer colchao e muito melhor que nenhum. Mire no primeiro marco, automatize uma pequena transferencia mensal e deixe crescer.
A taxa de juros da reserva faz diferença?+
Menos do que se imagina. Uma reserva de $ 24.000 rende cerca de $ 600 por ano a 2,5% e cerca de $ 960 a 4%, uma diferença real, mas modesta. O rendimento corta um ou dois meses do caminho; ele não vai construir a reserva por você. Então pegue a melhor taxa que encontrar em uma conta com resgate no mesmo dia, mas nunca troque liquidez ou segurança por um ponto a mais.
Com duas rendas podemos guardar menos?+
Muitas vezes sim. Se qualquer um dos salários sozinho cobre o essencial, a chance de perder toda a renda da casa de uma vez é bem menor; por isso casais com dois empregos estáveis costumam ficar no lado dos três meses da faixa. Dimensione a reserva pela lacuna: despesas essenciais menos a renda menor, mais uma margem. Se os dois trabalham na mesma empresa ou no mesmo setor, trate as rendas como um risco só, não dois.
Quantos meses preciso se sou autônomo?+
Normalmente de 9 a 12 meses de despesas essenciais. Renda variável pesa duas vezes: períodos fracos são mais prováveis, e reconstruir a reserva depois é mais lento, porque você não pode contar com uma sobra fixa todo mês. A calculadora reflete isso pontuando trabalho freelance e renda variável como risco maior. Um colchão mais fundo também dá poder de negociação: você nunca é forçado a aceitar um trabalho ruim só para pagar o aluguel do mês.
Quanto tempo leva para montar a reserva?+
Divida o que falta pela sua poupança mensal para uma primeira estimativa, e deixe os juros encurtarem um pouco. Com os valores padrão da calculadora, meta de $ 24.000, $ 2.000 guardados e $ 500 por mês a 2,5%, leva cerca de 42 meses, uns dois a menos que a estimativa sem juros de 44. A maioria das reservas completas leva de dois a quatro anos, e é por isso que os marcos de 25% e 50% importam mais que a linha de chegada.
O fundo recomendado e um numero de meses de despesas essenciais, determinado por uma pontuacao de risco baseada no tipo de emprego, seguranca no emprego, estabilidade de renda e fatores pessoais. O crescimento assume uma taxa de poupanca constante. Isto e um guia, nao aconselhamento personalizado.
emergency_fund.methodology_source