Simulador de aposentadoria para os Estados Unidos
Veja sua renda mensal na aposentadoria com a Social Security, seu 401(k), IRA, conta de corretora e economias, em dólares de hoje e após o imposto federal, e o tamanho real da lacuna até a sua meta.
1Sobre você
A expectativa de vida aos 65 nos EUA é de cerca de 84 anos para homens e 87 para mulheres; planejar até os 92 ou mais deixa uma margem.
$
Bruto antes de impostos. A Social Security conta rendimentos até o teto de $184.500; sua contribuição ao 401(k) e a contrapartida do empregador são percentuais desse valor.
Situação fiscal
Casais entregam uma declaração conjunta com as faixas de casados; ative o bloco do cônjuge para incluir a Social Security, o 401(k) e o salário dele, inclusive o benefício de cônjuge.
2Social SecurityAjuste fino
Estimativa: $2.746 por mês a partir dos 67 (100 % dos $2.746 que você receberia na idade plena de 67). Ative para inserir o valor do seu extrato.
3401(k) ou 403(b)
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Todos os seus planos de empregador juntos, Roth e pré-imposto, pelo último extrato. Planos antigos de empregos anteriores também contam.
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$4.500 por ano da sua parte mais $2.250 do empregador. O limite do empregado é $24.500 para a sua idade em 2026, mais com a contribuição de recuperação a partir dos 50.
A parte Roth vale para o seu saldo e para as contribuições futuras; a contrapartida do empregador é sempre pré-imposto. Saques pré-imposto são tributados como renda na aposentadoria, saques Roth são isentos.
4IRA e pensãoOpcional
IRA de $15.000, sem pensão. Ative para mudar a contribuição ou a parte Roth, ou para incluir uma pensão.
5Conta de corretora e economias
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Nominal, em todas as contas até você se aposentar. 7 % é um número comum de longo prazo para uma carteira com peso em ações; o retorno após a aposentadoria fica nas premissas.
A poupança mensal vai para a conta de corretora, além das contribuições ao 401(k) e IRA acima. Os ganhos são tributados à alíquota de ganho de capital na venda.
%
A parte do valor atual da conta que é ganho sobre o que você aportou; só essa parte de uma venda é tributada, a 15 %. As economias daqui em diante são acompanhadas.
6A vida na aposentadoria
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Em dólares de hoje, depois da moradia, antes dos prêmios do plano de saúde (inseridos separadamente abaixo). Uma regra comum é 70 a 80 % da sua renda líquida.
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O prêmio do Medicare Parte B em 2026 é $202,90 por mês por pessoa; some um prêmio de Parte D e Medigap ou Advantage para o quadro completo. O adicional por renda (IRMAA) entra automaticamente quando sua renda de dois anos antes passa dos limites. Os dois prêmios entram além da sua meta de gastos.
7PremissasOpcional
Inflação 2,5 %, 4 % de retorno após a aposentadoria, 15 % de imposto sobre ganho de capital, 0 % de imposto estadual. Ative para mudar.
Em dólares de hoje · após o imposto federalAposentadoria aos 65
$2.509 por mês sobrando
A partir dos 65 você poderia gastar $6.009 por mês pelo resto da vida, após impostos e prêmios de saúde. Sua meta: $3.500.
da sua meta de gastos
172 %
capital dura além dos
92+
Seu primeiro ano de aposentadoria (65 anos), mês a mêsLargura total = sua meta de $3.500
Saques das suas contas$3.500
Já descontados $275 de imposto sobre os saques pré-imposto, $203 de prêmios de saúde por mês no primeiro ano.
O que paga você, e a partir de quando
Social Security, 100 % do benefício pleno · a partir dos 67$2.746 / mês
Contas pré-imposto (401(k), IRA tradicional), tributadas no saque · aos 65$694.150
Conta de corretora, ganhos tributados na venda · aos 65$465.810
Gastando $3.500 por mês, seu capital dura além dos 92 anos, com cerca de $1.143.969 ainda restantes.
Sua lacuna da Social SecurityO que a Social Security sozinha paga após impostos e prêmios, contra o que você quer gastar.
Social Security sozinha, após impostos$2.543
Lacuna$957
Coberta pelas suas contas e economias$957
A Social Security sozinha paga $2.543 por mês após impostos e prêmios, 73 % da sua meta: uma lacuna de $957 por mês. Suas contas e economias cobrem $957 dela.
$2.746 brutos por mês na sua idade de solicitação, a partir de um primary insurance amount de $2.746 aos 67; o máximo de 2026 na idade plena é $4.152. Os prêmios de saúde também são descontados aqui.
Os anos de espera
Entre os 65 e os 67, antes da Social Security e das distribuições obrigatórias, sua renda tributável deixa cerca de $20.813 por ano de folga abaixo do teto da faixa de 12 % ($50.400 tributáveis): espaço para converter dinheiro pré-imposto em Roth a 12 % em vez da sua alíquota mais tarde.
Entre os 65 e os 67 a Social Security ainda não é paga: 2 anos para financiar só com as suas contas, cerca de $84.000 com a sua meta de $3.500 por mês.
A Social Security não pode ser solicitada antes dos 62, e cada mês antes dos 67 reduz o benefício pela vida toda. Aproximar a idade de aposentadoria da idade de solicitação encurta a ponte.
Se você parasse aos…Sua maior alavanca. Escolha uma idade e tudo nesta página se atualiza.
Renda mensal se você se aposentar aos
Cada ano extra de trabalho vale cerca de $410 por mês pelo resto da vida.
O Medicare começa aos 65, a Social Security a partir dos 62. Aposentar-se antes dos 65 significa pagar o próprio plano de saúde até lá.
Quando solicitar a Social SecurityO benefício é pago pela vida toda, então a idade de solicitação é uma aposta sobre quanto você vai viver.
Benefício mensal se você solicitar aos
Solicitar na sua idade plena de 67 paga $2.746 por mês. Cada ano de espera acrescenta 8 % até os 70; cada ano antes corta 5 a 6,7 %.
Escolha uma idade para usá-la em toda esta página. Solicitar ainda trabalhando não está modelado (o teste de rendimentos reteria parte do benefício): o plano solicita na maior das duas idades.
Novas contribuições: pré-imposto ou Roth?
Hoje 0 % das suas contribuições ao 401(k) vão para Roth. O mesmo plano com cada novo dólar pré-imposto ou cada novo dólar Roth, com o mesmo salário líquido (a contrapartida do empregador continua pré-imposto):
Pré-imposto (tradicional)Selecionado
$6.009 / mês
para gastar por mês pelo resto da vida, todas as fontes juntas
Imposto médio na aposentadoria$244 / mês
O capital dura além dos92
RothMaior
$6.024 / mês
para gastar por mês pelo resto da vida, todas as fontes juntas
Imposto médio na aposentadoria$23 / mês
O capital dura além dos92
Em todo o seu plano, ir de Roth sustenta $15 a mais por mês pela vida toda do que pré-imposto.
Um dólar pré-imposto custa 78 centavos do seu salário líquido na sua alíquota marginal atual de 22 %, então o caminho Roth contribui 4,7 % do salário em vez de 6 % com o mesmo contracheque. Roth ganha quando sua alíquota na aposentadoria é maior que a de hoje, pré-imposto quando é menor; misturar os dois mantém a escolha aberta.
Seu dinheiro, ano a anoO que você tem, cada pagamento e o que entra, numa única escala de idade. Passe o mouse sobre um ano para ver os detalhes.
O que você tem, em USD
$1,28M
$957k
$638k
$319k
$0
Aposentadoria aos 65
Contas pré-imposto (401(k), IRA tradicional)
Contas Roth
Conta de corretora e dinheiro
Capital em USD no início de cada ano, em dinheiro de hoje, antes dos pagamentos daquele ano. As contas pré-imposto ficam na sua faixa enquanto você as saca, as contas Roth na delas; a conta de corretora é a faixa livre.
O que entra por mês, comparado ao que você quer gastar
$4k
$3k
$2k
$1k
$0
Meta · $4kAnos de trabalho
35455565758592
Social Security
Das suas contas
Valores mensais em USD, dinheiro de hoje. Social Security e pensões após impostos, e saques após o imposto sobre eles, são empilhados contra a linha da meta; os prêmios de saúde são descontados; o vão acima da pilha é o que falta naquele ano.
Quando o dinheiro chega
2056 · 65 anos · Conta de corretora disponível para saques
Ganhos tributados a 15 % na venda$465.810
Ganhos tributados a 15 % na venda$465.810
2056 · 65 anos · Saldo pré-imposto do IRA disponível para saques
Tributado como renda comum no ano do saque$54.436
Tributado como renda comum no ano do saque$54.436
2056 · 65 anos · Saldo pré-imposto do 401(k) disponível para saques
Tributado como renda comum no ano do saque$639.714
Tributado como renda comum no ano do saque$639.714
2058 · 67 anos · A Social Security começa na sua idade plena$2.746 / mês
2066 · 75 anos · Começam as distribuições mínimas obrigatórias das contas pr é-imposto
Primeiro ano: $8.938 a mais do que o ano precisa, reinvestidos na conta de corretora após impostos$23.890
Primeiro ano: $8.938 a mais do que o ano precisa, reinvestidos na conta de corretora após impostos$23.890
O que isto pressupõe
Inflação2,5 %
Retorno após a aposentadoria4 %
Idade plena de aposentadoria67
Primary insurance amount (benefício na idade plena)$2.746 / mês
Fator de solicitação aos 67100 %
401(k) · IRA disponíveis a partir dos65 · 65
Distribuições mínimas obrigatórias a partir dos75
Situação fiscal · dedução padrãoSolteiro · $16.100
Faixa de 12 % preenchida com contas pré-imposto até (renda tributável)$50.400
Alíquota de ganho de capital · imposto estadual15 % · 0 %
Plano de saúde por mês · Medicare Parte B$1.600 · $202,90
Cada número está em dólares de hoje, então a meta que você insere compra na aposentadoria o que compra agora. O método completo e as fontes estão na seção de metodologia abaixo.
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Como usar
Do seu Social Security Statement a um número mensal em cinco passos
1
Insira idade, salário e situação fiscal
O salário define suas contribuições ao 401(k) e a estimativa da Social Security. Casais declaram em conjunto; ative o bloco do cônjuge para planejar como família com dois benefícios.
2
Copie seu Social Security Statement
Entre em ssa.gov/myaccount: o extrato mostra seu benefício na idade plena em dólares de hoje. Insira-o no cartão da Social Security e escolha uma idade de solicitação entre 62 e 70.
3
Inclua seu 401(k) ou 403(b)
Pegue o saldo no extrato do plano e os percentuais de contribuição e contrapartida no seu holerite ou no resumo do plano. Diga que parte é Roth.
4
Inclua IRA, pensão, conta de corretora e economias
Um IRA entra com sua parte Roth; uma pensão de benefício definido como valor anual. Sua conta de corretora tributável e a poupança mensal fazem a ponte nos anos antes de as contas abrirem.
5
Defina seu estilo de vida e os prêmios de saúde
Insira o gasto mensal que você quer em dólares de hoje, mais o prêmio do plano de saúde antes do Medicare se você se aposentar antes dos 65. A página mostra sua lacuna, o que a fecha, quando o dinheiro chega e como cada ano de trabalho ou de espera muda o resultado.
Conceitos
Como o sistema de aposentadoria dos EUA vira renda mensal
Primary insurance amount (PIA)
Seu benefício da Social Security na idade plena. Vem dos seus 35 melhores anos de rendimentos indexados: 90 % dos primeiros 1.286 dólares de rendimento mensal médio, 32 % até 7.749 dólares, 15 % acima (pontos de inflexão de 2026). A fórmula favorece rendas menores.
Idade plena e fatores de solicitação
67 para quem nasceu em 1960 ou depois (66 a 67 para coortes anteriores). Solicitar aos 62 paga 70 % do PIA, esperar até os 70 paga 124 %: 5/9 de 1 % por mês nos primeiros 36 meses de antecipação, 5/12 de 1 % além disso, e 2/3 de 1 % por mês de adiamento.
Benefício de cônjuge
Uma pessoa casada pode receber até 50 % do PIA do cônjuge se isso for mais que o próprio benefício, depois que o cônjuge solicitou. É reduzido se solicitado antes da idade plena e não ganha créditos por adiamento. Benefícios de sobrevivente (o maior dos dois continua) não são modelados aqui.
Pré-imposto ou Roth
Contribuições tradicionais ao 401(k) e IRA são deduzidas hoje e tributadas como renda comum no saque; contribuições Roth são tributadas hoje e sacadas sem imposto. A contrapartida do empregador é sempre pré-imposto. As distribuições mínimas obrigatórias a partir dos 73 (75 para quem nasceu em 1960 ou depois) valem só para contas pré-imposto.
A regra dos 59½
Saques tributáveis de um 401(k) ou IRA antes dos 59½ têm multa de 10 %, com exceções: a regra dos 55 para o 401(k) de um empregador que você deixa no ano em que faz 55 ou depois, e os pagamentos periódicos substancialmente iguais (72(t)). Contribuições Roth (não os ganhos) podem ser sacadas a qualquer momento.
Tributação da Social Security
Até 50 % do seu benefício é tributável quando a renda provisória (outras rendas mais metade do benefício) passa de 25.000 dólares para solteiros ou 32.000 para casais, até 85 % acima de 34.000 e 44.000 dólares. Esses limites nunca foram indexados, então uma parte maior é tributada a cada ano.
Medicare e os anos antes dele
O Medicare começa aos 65: a Parte A não tem prêmio com 40 trimestres de trabalho, a Parte B custa 202,90 dólares por mês em 2026 (mais acima de 109.000 dólares de renda), Parte D e Medigap entram por cima. Antes dos 65 o aposentado compra o próprio plano; o plano silver de referência a preço cheio custa a uma pessoa de 60 anos cerca de 1.600 dólares por mês em média em 2026, antes de qualquer crédito fiscal.
Dinheiro de hoje
Todos os números estão em poder de compra de hoje. Os retornos são reduzidos pela inflação que você insere, pensões sem COLA e os limites não indexados de tributação perdem valor a cada ano, e a Social Security mantém o valor pelo reajuste do custo de vida.
Dicas
Seis alavancas que mais mudam o resultado
Pegue toda a contrapartida do empregador
Uma contrapartida de 50 % sobre 6 % do salário é um retorno imediato de 50 % sobre esse dinheiro. Contribuir abaixo do teto acompanhado deixa parte da sua remuneração na mesa; a dica abaixo do cartão do 401(k) avisa quando isso acontece.
Confira seu Social Security Statement todo ano
O extrato mostra seu histórico de rendimentos e o benefício estimado aos 62, 67 e 70 em dólares de hoje. Anos faltando reduzem a média de 35 anos; um registro errado se corrige com um W-2 ou uma declaração.
Ponha preço nos anos de ponte antes da Social Security
Aposentar-se aos 60 e solicitar aos 67 são sete anos financiados pelas suas contas, mais cinco anos do seu próprio plano de saúde. O simulador precifica os dois; muitas vezes uma aposentadoria um pouco mais tarde vence a solicitação antecipada.
Preencha a faixa de 12 % primeiro com contas pré-imposto
Saques de um 401(k) ou IRA tradicional até o topo da faixa de 12 % (mais a dedução padrão) são baratos; conversões Roth nesses anos reduzem as futuras distribuições mínimas obrigatórias. O simulador saca nessa ordem.
Esperar para solicitar é a renda vitalícia mais barata que existe
Cada ano de adiamento acrescenta 8 % ao benefício pela vida toda, protegido da inflação. Se você tem saúde e consegue fazer a ponte com economias, esperar dos 67 aos 70 compensa se você viver além dos 80 e poucos; o cônjuge sobrevivente também herda o valor maior.
Planeje o plano de saúde antes do Medicare
Manter a renda abaixo de 400 % da linha de pobreza nos anos antes do Medicare dá direito a créditos fiscais que podem reduzir um prêmio de 1.600 dólares para algumas centenas; sacar do Roth e do principal da corretora em vez das contas pré-imposto ajuda.
Perguntas Frequentes
Quanto vou receber de Social Security?+
Seu benefício na idade plena é o seu primary insurance amount: 90 % dos primeiros 1.286 dólares do seu rendimento mensal médio indexado nos 35 melhores anos, 32 % da faixa seguinte até 7.749 dólares e 15 % acima (pontos de inflexão de 2026). Quem ganha 75.000 dólares por 35 anos recebe cerca de 2.750 dólares por mês aos 67; o máximo de 2026 é 4.152 dólares. Seu Social Security Statement em ssa.gov/myaccount mostra o seu número, e o simulador o usa como entrada.
Devo solicitar a Social Security aos 62, 67 ou 70?+
Solicitar aos 62 paga 70 % do benefício pleno pela vida toda, aos 70 paga 124 %. Esperar compensa se você viver além dos 80 a 83, o que a maioria dos aposentados saudáveis alcança, e protege o cônjuge sobrevivente, que herda o benefício maior. Solicitar cedo faz sentido com expectativa de vida menor, sem outra renda para fazer a ponte, ou quando o dinheiro mais cedo deixa seus investimentos crescerem. O bloco de solicitação da página mostra a idade de equilíbrio do seu plano.
Como a Social Security é tributada?+
No nível federal, até 50 % do benefício conta como renda quando a sua renda provisória (outras rendas mais metade do benefício) passa de 25.000 dólares como solteiro ou 32.000 em declaração conjunta, e até 85 % acima de 34.000 ou 44.000 dólares. Esses limites não são indexados à inflação. A maioria dos estados não tributa a Social Security; o simulador aplica a alíquota estadual só às suas outras rendas.
O que acontece se eu me aposentar antes dos 59½ ou dos 65?+
Antes dos 59½, saques tributáveis de um 401(k) ou IRA têm multa de 10 %, a menos que você tenha saído do empregador no ano em que fez 55 ou depois (regra dos 55, só para esse 401(k)) ou configurado pagamentos periódicos substancialmente iguais. O simulador mantém as contas bloqueadas até lá e faz a ponte com a sua conta de corretora; a chave abaixo da idade de aposentadoria abre as contas desde a aposentadoria com a multa aplicada, e o bloco da ponte diz qual caminho deixa mais pelo resto da vida. Antes dos 65 não há Medicare: você paga o próprio plano, cerca de 1.600 dólares por mês a preço cheio para uma pessoa de 60 anos em 2026, menos com créditos fiscais. Os dois custos aparecem no bloco da ponte.
401(k) tradicional ou Roth?+
Contribuições pré-imposto economizam imposto hoje na sua alíquota marginal e são tributadas como renda comum no saque; contribuições Roth são tributadas hoje e isentas depois, incluindo todo o crescimento. Roth ganha quando sua alíquota na aposentadoria será maior que a de hoje, pré-imposto quando será menor. O bloco de comparação roda os dois caminhos com o mesmo salário líquido. Misturar os dois dá a você, a cada ano de aposentadoria, a escolha de qual conta sacar.
E as distribuições mínimas obrigatórias?+
A partir dos 73 (75 para quem nasceu em 1960 ou depois) você precisa sacar todo ano uma parte mínima das contas pré-imposto, o saldo dividido por um fator de expectativa de vida do IRS (cerca de 3,8 % aos 73, 4,1 % aos 75, 6,3 % aos 85), e pagar imposto de renda sobre ela. O simulador as força: o que o ano não gasta é reinvestido na conta de corretora após impostos. Um saldo pré-imposto grande significa, portanto, renda tributável maior no fim do plano, que conversões Roth nos primeiros anos de aposentadoria podem suavizar. Saldos Roth 401(k) e Roth IRA não têm mínimos em vida.
O simulador funciona para casais?+
Sim. Escolha a declaração conjunta e ative o bloco do cônjuge: a Social Security, o 401(k), a pensão e o salário dele enquanto ainda trabalha entram na declaração conjunta com as faixas de casados, e quem ganha menos recebe o complemento até metade do benefício do outro (benefício de cônjuge) quando os dois tiverem solicitado, reduzido se solicitado cedo. Benefícios de sobrevivente e o máximo familiar não são modelados.
Quais custos de saúde estão incluídos?+
Um prêmio mensal antes do Medicare para os anos entre a aposentadoria e os 65, reduzido pelo crédito fiscal estimado a cada ano pela sua renda (saques, ganhos realizados e benefícios do ano anterior contra a linha de pobreza; nada acima de 400 % dela), e o prêmio do Medicare Parte B a partir dos 65 (202,90 dólares por mês em 2026) mais o adicional por renda (IRMAA) quando sua renda de dois anos antes passa de 109.000 dólares (218.000 em declaração conjunta), por pessoa, além da sua meta de gastos. Não incluídos: prêmios de Parte D e Medigap (some-os ao campo do Medicare), franquias e gastos do bolso, e o Medicaid abaixo da linha de pobreza.
A Social Security ainda vai existir quando eu me aposentar?+
Os administradores projetam que o fundo de aposentadoria se esgote no início dos anos 2030; depois disso, as contribuições sobre a folha cobririam cerca de 77 a 81 % dos benefícios previstos, a menos que o Congresso aja. Todo déficit anterior foi corrigido antes de acontecer. A configuração de confiança permite planejar com qualquer parcela do benefício previsto; 80 % é um número prudente.
Qual é a precisão disto?+
Próximo, não ao dólar. A Social Security usa os pontos de inflexão e fatores de solicitação legais sobre o valor do seu extrato ou sobre um salário real constante; o imposto federal usa a dedução padrão de 2026 (com os adicionais aos 65) e as faixas, indexadas pela inflação; os limites de tributação do benefício e a dedução para idosos são tratados como nominais. Não modelados: deduções detalhadas e créditos, o teste de rendimentos, o imposto sobre renda de investimentos, regras estaduais além de uma alíquota efetiva, HSAs e a faixa de 0 % de ganho de capital. Tudo em dólares de hoje.
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Todos os valores estão em poder de compra de hoje: retornos nominais são deflacionados pela premissa de inflação e as contribuições ficam constantes em termos reais. Social Security: o primary insurance amount do seu extrato (com o rendimento médio implícito recalculado e reduzido proporcionalmente se você parar antes da idade plena) ou estimado a partir do seu salário atual constante nos anos trabalhados mais os anos até a aposentadoria, proporcional a 35 anos, limitado ao teto, com os pontos de inflexão de 2026; o fator de solicitação de 62 a 70 (5/9 de 1 % por mês por 36 meses, 5/12 além, 2/3 de 1 % por mês de adiamento); indexado pelo COLA, portanto constante em termos reais; o desconto de confiança; o complemento de cônjuge até 50 % do PIA do outro com os fatores de cônjuge. Uma solicitação antes da idade em que o trabalho para é elevada a essa idade. Imposto federal: a parte tributável dos benefícios pela renda provisória (limites fixos em dólares nominais, deflacionados a cada ano), a dedução padrão com o adicional aos 65 e a dedução para idosos de 2025 a 2028 (eliminada a 6 % acima de 75.000 / 150.000 dólares), as faixas de 2026 (indexadas, portanto constantes em termos reais), solteiro ou conjunta; o imposto estadual como uma alíquota efetiva sobre a renda que não seja Social Security. Saldos pré-imposto de 401(k), 403(b) e IRA tradicional são renda comum no saque, elevados ao bruto pela função de imposto; Roth não é tributado; a contrapartida do empregador é pré-imposto. Os saques preenchem a faixa de 12 % com contas pré-imposto, depois a conta de corretora (ganho de capital de longo prazo à alíquota informada sobre a parte de ganho, custo de aquisição a partir do ganho não realizado mais as economias posteriores), depois Roth, depois pré-imposto de novo. Acesso: 401(k) na aposentadoria a partir dos 55 (regra dos 55), senão 401(k) e IRA aos 60. Contribuições: o percentual do empregado até o limite com as recuperações aos 50 e de 60 a 63, a contrapartida sobre no máximo o percentual acompanhado do salário, o IRA até o seu limite; todas param na aposentadoria. As distribuições mínimas obrigatórias a partir dos 73 (75 para quem nasceu em 1960 ou depois) são retiradas todo ano da conta pré-imposto (saldo do fim do ano anterior dividido pelo fator da Uniform Lifetime Table, pela idade da primeira pessoa para a conta da família), tributadas e reinvestidas na conta de corretora no que o ano não gasta. Saúde: o prêmio informado antes dos 65 menos o crédito fiscal estimado pela renda do ano anterior do plano (pensões, salários, saques pré-imposto, ganhos realizados e toda a Social Security contra a linha de pobreza da família, percentuais de 2026, nada acima de 400 %; o primeiro ano de ponte por uma estimativa prudente), e o prêmio do Medicare a partir dos 65 mais o adicional da Parte B (IRMAA) pela renda de dois anos antes, por pessoa, como custos além dos gastos. Teste de rendimentos, multas e benefícios de sobrevivente não são modelados.
Fontes: SSA, 2026 Social Security Changes (COLA, teto, teste de rendimentos, benefício máximo) · Benefit formula bend points · Retirement age calculator · Starting your retirement benefits early · Delayed retirement credits · Benefits for your spouse · IRS Publication 915 (tributação dos benefícios) · IRS Rev. Proc. 2025-32 (dedução padrão, faixas e limites de ganho de capital 2026) · IRS Notice 2025-67 (limites de 401(k) e IRA 2026) · IRS Topic 409 · CMS 2026 Medicare Parts A and B premiums and deductibles · IRS Rev. Proc. 2025-25 (2026 premium tax credit percentages) · HHS poverty guidelines 2025 · KFF marketplace premium analysis (prêmios silver de referência 2026). Números verificados em 28 de setembro de 2026.