Suis-je riche en Allemagne, si on ne compte pas le logement ?
Saisissez ce que votre ménage détient en épargne et placements. L’immobilier et les droits à retraite publique restent en dehors.
Mon ménage détient € en épargne et placements.
Comptez les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les sommes qui vous sont dues. Laissez de côté le logement, les autres biens immobiliers, les véhicules, les parts d’entreprise et les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels.
Ménages en Allemagne que vous dépassez
50%
Au-dessus du milieu
Au-dessus de la médiane de 27 600 €. Rappelez-vous à quel point la barre est basse : la moitié des détenteurs est en dessous.
27 600 € se situe exactement sur la médiane de 27 600 € en Allemagne. La moitié des ménages détenant un actif financier est en dessous de cette ligne, l’autre au-dessus.
L’échelle publiée
Où se situent réellement l’épargne et les placements en Allemagne.
Parmi les 99,9% de ménages en Allemagne détenant un actif financier, la médiane atteint 27 600 € et la moyenne 87 400 €. L’écart est l’essentiel : quelques gros portefeuilles tirent la moyenne bien au-dessus du milieu. Dans la zone euro, la médiane est de 16 600 €.
10e centile
800 €
Seuil le plus bas publié
Un dixième des ménages détenant des actifs financiers en Allemagne ne détient pas plus que cela.
Médiane
28 k €
Zone euro : 17 k €
La moitié détient moins. La moyenne est de 87 k €, ce que quelques gros portefeuilles font à une moyenne.
90e centile
218 k €
Seuil le plus haut publié
Le dixième supérieur en Allemagne commence ici. L’enquête ne publie rien au-dessus, il n’existe donc pas de chiffre pour le 1 % supérieur.
27 600 € vous place au-dessus de 50 % des ménages en Allemagne détenant un actif financier.
Face à l’ensemble de la zone euro, vous seriez au-dessus de 60 % plutôt que de 50 %.
Qui détient quoi
Presque tous les ménages en Allemagne ont un compte bancaire. Ensuite, cela se raréfie vite.
23,7% des ménages en Allemagne détiennent des fonds communs et 17,6% des actions cotées en direct, contre 14,2% et 11,4% dans la zone euro. Les dépôts sont quasi universels partout. Tout ce qui vient en dessous est une position minoritaire, et c’est ce qui rend les médianes de la colonne suivante bien supérieures à la médiane du pays entier.
Actif
Ménages détenteurs
Médiane chez les détenteurs
Vs zone euro
Dépôts
99,9%
12 000 €Zone euro : 99,1% en détiennent
Fonds communs
23,7%
20 000 €Zone euro : 14,2% en détiennent
Obligations
4,4%
14 000 €Zone euro : 3,5% en détiennent
Actions cotées
17,6%
15 000 €Zone euro : 11,4% en détiennent
Sommes dues au ménage
9,8%
2 800 €Zone euro : 6,6% en détiennent
Épargne retraite et assurance vie
38,7%
20 300 €Zone euro : 27,5% en détiennent
Autres actifs financiers
20,2%
4 900 €Zone euro : 11,2% en détiennent
La détention est comparée au taux de la zone euro sur chaque ligne. Les médianes ne portent que sur les ménages détenant l’actif : une médiane élevée ne dit donc rien de sa diffusion.
Où l’argent se trouve
De quoi le patrimoine financier en Allemagne est réellement fait.
41,2% du patrimoine financier en Allemagne sont en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro, et 19,7% en épargne retraite volontaire et assurance vie. La répartition décide de la part réellement investie, ce qui pèse davantage qu’un total sur une décennie.
Dépôts41,2% · ZE 44,1%
Fonds communs15,8% · ZE 13,3%
Obligations3,4% · ZE 3,0%
Actions cotées12,6% · ZE 9,7%
Sommes dues au ménage1,9% · ZE 1,8%
Épargne retraite et assurance vie19,7% · ZE 18,3%
Autres actifs financiers5,3% · ZE 9,8%
Parts du total des actifs financiers détenus par les ménages en Allemagne. Lorsque l’enquête n’a publié aucun chiffre, la ligne est omise plutôt que tracée à zéro.
L’autre moitié
Ce qui se passe quand on remet le logement.
Les actifs financiers représentent 24,5% de tout ce que possèdent les ménages en Allemagne. Les 75,5% restants sont réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Dans la zone euro, la part financière est de 20,7%. C’est le chiffre derrière la question du titre, et pour la plupart des ménages il signifie que l’essentiel de leur patrimoine ne peut être dépensé sans vendre là où ils vivent.
Financier
24,5%
Tout ce qui figure sur cette page, en part du total des actifs des ménages en Allemagne.
Réel
75,5%
Immobilier, véhicules, objets de valeur et parts d’entreprise en Allemagne, qu’aucun relevé mensuel ne suit.
Zone euro, financier
20,7%
La part financière de la zone euro est de 20,7%, contre 24,5% en Allemagne.
Trois chiffres et une singularité
Ces chiffres en Allemagne, vus de l’extérieur.
Ménages détenant des actions cotées
17,6%, parmi les plus élevés des 10 pays présentés ici
17,6% des ménages en Allemagne détiennent des actions cotées en direct. La détention directe est minoritaire dans les 10 pays présentés ici, et c’est précisément pourquoi les écarts méritent l’attention.
Ménages détenant un actif financier
99,9%
Chaque centile de cette page est mesuré parmi ces ménages. Les 0,1% restants en Allemagne ne détiennent rien du tout, et l’enquête ne publie aucune distribution pour eux.
Patrimoine financier en dépôts
41,2%
Contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts sont l’endroit le plus sûr pour l’argent et le moyen le plus sûr d’en perdre lentement le pouvoir d’achat.
Détiennent une épargne retraite ou une assurance vie
38,7%
Contre 27,5% dans la zone euro. Ces contrats viennent s’ajouter aux régimes publics et professionnels, que l’enquête ne compte pas du tout comme des actifs.
La part en liquidités est celle qui ne capitalise pas
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41,2% du patrimoine financier en Allemagne dorment en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts gardent leur montant et perdent lentement du pouvoir d’achat ; les soldes les plus élevés de cette page viennent des fonds et des actions. Capital à risque.
Être au-dessus de la médiane de 27 600 € dans ces données est une barre plus basse qu’il n’y paraît. Ce qui compte maintenant, c’est votre propre chiffre dans la durée.
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Parmi les 99,9 % de ménages en Allemagne détenant au moins un actif financier, la médiane atteint 27 600 € et la moyenne 87 400 €, soit 3,2 fois plus (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). La moyenne est le mauvais repère : quelques gros portefeuilles la tirent vers le haut, alors que la médiane décrit le ménage du milieu. La médiane de la zone euro est de 16 600 €. Cette médiane est la troisième plus élevée des dix pays de la zone euro couverts ici, derrière le Luxembourg et la Belgique.
218 300 € (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). C’est le 90e centile parmi les ménages détenant un actif financier, et le seuil le plus élevé publié par l’enquête : aucun chiffre pour les 5 % ou 1 % les plus élevés ne figure dans ces tableaux, donc tout nombre de ce type cité pour cette enquête a été extrapolé par quelqu’un, pas mesuré. À l’autre bout, un dixième des détenteurs a 800 € ou moins.
17,6 % détiennent des actions cotées en direct et 23,7 % des fonds communs (tableau C1), contre 11,4 % et 14,2 % dans la zone euro. Les dépôts, eux, sont détenus par 99,9 % des ménages. La ligne de partage dans ces données ne sépare pas ceux qui épargnent des autres, mais ceux qui investissent des autres, et elle tombe à des endroits très différents selon le pays.
50 000 € placent un ménage au-dessus d’environ 63 % des ménages en Allemagne détenant un actif financier. C’est 1,8 fois la médiane de 27 600 €, et toujours en dessous du seuil du dixième supérieur, 218 300 €. Les deux comparaisons vont ensemble : le multiple paraît élevé parce que la médiane est basse, pas parce que le montant est important.
41,2 % du patrimoine financier en Allemagne sont en dépôts, 15,8 % en fonds communs, 12,6 % en actions cotées et 19,7 % en épargne retraite volontaire et assurance vie (tableau D3). Dans la zone euro, la répartition est de 44,1 % en dépôts et 18,3 % en retraite. La détention directe d’actions est ici inhabituellement répandue : 17,6 % des ménages détiennent des actions cotées, le deuxième taux des dix pays couverts, derrière la Finlande.
75,5 % de tout ce que possèdent les ménages en Allemagne sont des actifs réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Seuls 24,5 % sont financiers (tableau D1), contre 20,7 % dans la zone euro. C’est la réponse à la question posée par cette page. Retirez le logement et la plupart des bilans se réduisent à une fraction de leur taille affichée, ce qui explique qu’un chiffre de patrimoine net et un chiffre d’épargne semblent décrire deux ménages différents.
Les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées détenues en direct, les sommes dues au ménage par des personnes extérieures, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les autres actifs financiers comme les comptes gérés. Sont exclus la résidence principale et tout autre bien immobilier, les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise, ainsi que les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels, qui valent pour un salarié type plus que tout le reste réuni.
Parmi les ménages qui en détiennent, la détention médiane en fonds communs en Allemagne est de 20 000 €, la médiane en actions détenues en direct de 15 000 € et la médiane en épargne retraite ou assurance vie de 20 300 € (tableau C2). Ce sont des médianes chez les détenteurs, pas sur l’ensemble des ménages : un chiffre élevé ne dit donc rien de la diffusion de l’actif, puisque 23,7 % détiennent des fonds et 17,6 % des actions.
Trois raisons, toutes lisibles dans les mêmes tableaux. La distribution est déjà conditionnée à la détention, donc elle exclut les 0,1 % de ménages en Allemagne sans aucun actif financier. 41,2 % de ce qui est détenu dorment en dépôts plutôt que dans des actifs qui progressent. Et les actifs financiers pèsent ici 24,5 % du patrimoine des ménages, contre 20,7 % dans la zone euro. L’Allemagne affiche le taux de propriété de la résidence principale le plus faible des 22 pays de cette vague, à 41,8 %, si bien que moins de ménages y portent un logement à l’actif.
Pour la détention, oui, et nettement : 17,6 % détiennent des actions cotées et 23,7 % des fonds communs, contre 11,4 % et 14,2 % dans la zone euro (BCE HFCS vague 2023, tableau C1). Pour la répartition, l’écart se referme presque : 41,2 % du patrimoine financier allemand reste en dépôts, juste en dessous des 44,1 % de la zone euro (tableau D3). Plus de ménages allemands détiennent des placements que la moyenne de la zone euro, mais les montants y sont assez faibles pour que les liquidités dominent encore les totaux.
