🇫🇮 la Finlande·Enquête ménages de la BCE · 2023
Suis-je riche en Finlande, si on ne compte pas le logement ?
Saisissez ce que votre ménage détient en épargne et placements. L’immobilier et les droits à retraite publique restent en dehors.
Mon ménage détient € en épargne et placements.
Comptez les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les sommes qui vous sont dues. Laissez de côté le logement, les autres biens immobiliers, les véhicules, les parts d’entreprise et les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels.
Ménages en Finlande que vous dépassez
50%
Au-dessus du milieu
Au-dessus de la médiane de 15 500 €. Rappelez-vous à quel point la barre est basse : la moitié des détenteurs est en dessous.
15 500 € se situe exactement sur la médiane de 15 500 € en Finlande. La moitié des ménages détenant un actif financier est en dessous de cette ligne, l’autre au-dessus.
L’échelle publiée
Où se situent réellement l’épargne et les placements en Finlande.
Parmi les 100,0% de ménages en Finlande détenant un actif financier, la médiane atteint 15 500 € et la moyenne 75 400 €. L’écart est l’essentiel : quelques gros portefeuilles tirent la moyenne bien au-dessus du milieu. Dans la zone euro, la médiane est de 16 600 €.
10e centile
400 €
Un dixième des ménages détenant des actifs financiers en Finlande ne détient pas plus que cela.
Médiane
16 k €
La moitié détient moins. La moyenne est de 75 k €, ce que quelques gros portefeuilles font à une moyenne.
90e centile
155 k €
Le dixième supérieur en Finlande commence ici. L’enquête ne publie rien au-dessus, il n’existe donc pas de chiffre pour le 1 % supérieur.
15 500 € vous place au-dessus de 50 % des ménages en Finlande détenant un actif financier.
Face à l’ensemble de la zone euro, vous seriez au-dessus de 48 % plutôt que de 50 %.
Qui détient quoi
Presque tous les ménages en Finlande ont un compte bancaire. Ensuite, cela se raréfie vite.
39,1% des ménages en Finlande détiennent des fonds communs et 25,0% des actions cotées en direct, contre 14,2% et 11,4% dans la zone euro. Les dépôts sont quasi universels partout. Tout ce qui vient en dessous est une position minoritaire, et c’est ce qui rend les médianes de la colonne suivante bien supérieures à la médiane du pays entier.
Actif
Ménages détenteurs
Médiane chez les détenteurs
Dépôts
100,0%
7 500 €Zone euro : 99,1% en détiennent
Fonds communs
39,1%
7 000 €Zone euro : 14,2% en détiennent
Obligations
0,1%
Non publiéZone euro : 3,5% en détiennent
Actions cotées
25,0%
6 300 €Zone euro : 11,4% en détiennent
Sommes dues au ménageFI7
Non collecté
Non collectéZone euro : 6,6% en détiennent
Épargne retraite et assurance vie
24,4%
15 000 €Zone euro : 27,5% en détiennent
Autres actifs financiers
17,5%
3 000 €Zone euro : 11,2% en détiennent
La détention est comparée au taux de la zone euro sur chaque ligne. Les médianes ne portent que sur les ménages détenant l’actif : une médiane élevée ne dit donc rien de sa diffusion.
- Les sommes dues au ménage n’ont pas été collectées en Finlande (note FI7) : le zéro imprimé sur cette ligne est une donnée absente, pas une absence de prêts entre ménages.
- La plupart des valeurs d’actifs financiers en Finlande proviennent de registres administratifs plutôt que de réponses d’enquête, ce qui les rend en général plus précises mais modifie le périmètre de certaines catégories.
- Les comptes gérés n’ont pas été collectés en Finlande (note FI6) : ils ne peuvent donc pas figurer dans les autres actifs financiers.
- Les objets de valeur n’ont pas été collectés en Finlande (note FI4), ce qui touche le côté réel de la répartition et non le côté financier.
Où l’argent se trouve
De quoi le patrimoine financier en Finlande est réellement fait.
37,6% du patrimoine financier en Finlande sont en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro, et 12,9% en épargne retraite volontaire et assurance vie. La répartition décide de la part réellement investie, ce qui pèse davantage qu’un total sur une décennie.
Dépôts37,6% · ZE 44,1%
Fonds communs17,2% · ZE 13,3%
Actions cotées18,4% · ZE 9,7%
Épargne retraite et assurance vie12,9% · ZE 18,3%
Autres actifs financiers13,9% · ZE 9,8%
Parts du total des actifs financiers détenus par les ménages en Finlande. Lorsque l’enquête n’a publié aucun chiffre, la ligne est omise plutôt que tracée à zéro.
L’autre moitié
Ce qui se passe quand on remet le logement.
Les actifs financiers représentent 27,2% de tout ce que possèdent les ménages en Finlande. Les 72,8% restants sont réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Dans la zone euro, la part financière est de 20,7%. C’est le chiffre derrière la question du titre, et pour la plupart des ménages il signifie que l’essentiel de leur patrimoine ne peut être dépensé sans vendre là où ils vivent.
Financier
27,2%
Tout ce qui figure sur cette page, en part du total des actifs des ménages en Finlande.
Réel
72,8%
Immobilier, véhicules, objets de valeur et parts d’entreprise en Finlande, qu’aucun relevé mensuel ne suit.
Zone euro, financier
20,7%
La part financière de la zone euro est de 20,7%, contre 27,2% en Finlande.
Trois chiffres et une singularité
Ces chiffres en Finlande, vus de l’extérieur.
Part financière du total des actifs
27,2%, le plus élevé des 10 pays présentés ici
27,2% de ce que possèdent les ménages en Finlande est financier plutôt que réel. C’est la mesure la plus nette de la part du patrimoine d’un pays assez liquide pour être suivie mois après mois.
Ménages détenant un actif financier
100,0%
Chaque centile de cette page est mesuré parmi ces ménages. Les 0,0% restants en Finlande ne détiennent rien du tout, et l’enquête ne publie aucune distribution pour eux.
Détiennent des actions cotées en direct
25,0%
Contre 11,4% dans la zone euro. 39,1% de plus des ménages en Finlande détiennent des fonds communs, l’autre voie vers les mêmes marchés.
Patrimoine financier en dépôts
37,6%
Contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts sont l’endroit le plus sûr pour l’argent et le moyen le plus sûr d’en perdre lentement le pouvoir d’achat.
Remettez le logement dans le calcul
L’immobilier, les véhicules et les parts d’entreprise forment les 72,8% restants de ce que possèdent les ménages. Voyez où se situe votre bilan complet.
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La part en liquidités est celle qui ne capitalise pas
37,6% du patrimoine financier en Finlande dorment en dépôts, contre 44,1% dans la zone euro. Les dépôts gardent leur montant et perdent lentement du pouvoir d’achat ; les soldes les plus élevés de cette page viennent des fonds et des actions. Capital à risque.
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Être au-dessus de la médiane de 15 500 € dans ces données est une barre plus basse qu’il n’y paraît. Ce qui compte maintenant, c’est votre propre chiffre dans la durée.
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Questions fréquentes
Parmi les 100,0 % de ménages en Finlande détenant au moins un actif financier, la médiane atteint 15 500 € et la moyenne 75 400 €, soit 4,9 fois plus (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). La moyenne est le mauvais repère : quelques gros portefeuilles la tirent vers le haut, alors que la médiane décrit le ménage du milieu. La médiane de la zone euro est de 16 600 €. La plupart des valeurs financières finlandaises proviennent de registres administratifs et non de réponses d’enquête (note FI2), ce qui les rend en général plus précises que des chiffres déclarés.
154 900 € (BCE HFCS vague 2023, tableau C3). C’est le 90e centile parmi les ménages détenant un actif financier, et le seuil le plus élevé publié par l’enquête : aucun chiffre pour les 5 % ou 1 % les plus élevés ne figure dans ces tableaux, donc tout nombre de ce type cité pour cette enquête a été extrapolé par quelqu’un, pas mesuré. À l’autre bout, un dixième des détenteurs a 400 € ou moins.
25,0 % détiennent des actions cotées en direct et 39,1 % des fonds communs (tableau C1), contre 11,4 % et 14,2 % dans la zone euro. Les dépôts, eux, sont détenus par 100,0 % des ménages. La ligne de partage dans ces données ne sépare pas ceux qui épargnent des autres, mais ceux qui investissent des autres, et elle tombe à des endroits très différents selon le pays.
50 000 € placent un ménage au-dessus d’environ 72 % des ménages en Finlande détenant un actif financier. C’est 3,2 fois la médiane de 15 500 €, et toujours en dessous du seuil du dixième supérieur, 154 900 €. Les deux comparaisons vont ensemble : le multiple paraît élevé parce que la médiane est basse, pas parce que le montant est important.
37,6 % du patrimoine financier en Finlande sont en dépôts, 17,2 % en fonds communs, 18,4 % en actions cotées et 12,9 % en épargne retraite volontaire et assurance vie (tableau D3). Dans la zone euro, la répartition est de 44,1 % en dépôts et 18,3 % en retraite. Les fonds communs représentent 17,2 %, la part la plus élevée des huit pays où ce chiffre est comparable, et l’enquête n’a publié aucun chiffre obligataire pour la Finlande.
72,8 % de tout ce que possèdent les ménages en Finlande sont des actifs réels : l’immobilier avant tout, plus les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise. Seuls 27,2 % sont financiers (tableau D1), contre 20,7 % dans la zone euro. C’est la réponse à la question posée par cette page. Retirez le logement et la plupart des bilans se réduisent à une fraction de leur taille affichée, ce qui explique qu’un chiffre de patrimoine net et un chiffre d’épargne semblent décrire deux ménages différents.
Les dépôts sur comptes courants et d’épargne, les fonds communs, les obligations, les actions cotées détenues en direct, les sommes dues au ménage par des personnes extérieures, l’épargne retraite volontaire et l’assurance vie entière, ainsi que les autres actifs financiers comme les comptes gérés. Sont exclus la résidence principale et tout autre bien immobilier, les véhicules, les objets de valeur et les parts d’entreprise, ainsi que les droits acquis dans les régimes de retraite publics et professionnels, qui valent pour un salarié type plus que tout le reste réuni.
Parmi les ménages qui en détiennent, la détention médiane en fonds communs en Finlande est de 7 000 €, la médiane en actions détenues en direct de 6 300 € et la médiane en épargne retraite ou assurance vie de 15 000 € (tableau C2). Ce sont des médianes chez les détenteurs, pas sur l’ensemble des ménages : un chiffre élevé ne dit donc rien de la diffusion de l’actif, puisque 39,1 % détiennent des fonds et 25,0 % des actions.
Trois raisons, toutes lisibles dans les mêmes tableaux. La distribution est conditionnée à la détention, ce qui en Finlande n’exclut personne : chaque ménage déclare au moins un actif financier. 37,6 % de ce qui est détenu dorment en dépôts plutôt que dans des actifs qui progressent. Et les actifs financiers pèsent ici 27,2 % du patrimoine des ménages, contre 20,7 % dans la zone euro. C’est la part financière la plus élevée des dix pays couverts ici : la médiane basse renseigne donc sur ce que détiennent les ménages finlandais, pas sur l’endroit où ils le détiennent.
Ils sont plus nombreux à détenir quelque chose, oui : 25,0 % détiennent des actions cotées et 39,1 % des fonds communs, les taux les plus élevés des dix pays et environ le double des 11,4 % et 14,2 % de la zone euro (BCE HFCS vague 2023, tableau C1). Les montants sont une autre affaire : chez les détenteurs, la médiane est de 6 300 € en actions et 7 000 € en fonds (tableau C2). Deux lignes portent un avertissement : les créances du ménage n’ont pas été collectées en Finlande (note FI7), le zéro y est donc une donnée manquante, et aucun chiffre obligataire n’a été publié.
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