AU Australia · Acessibilidade imobiliaria

Quanta casa posso pagar na Australia?

Um agregado familiar na Australia com rendimento bruto de AUDpor ano, com AUDem poupancas disponiveis, pode pagar ...
Preco maximo de compra . Teste de capacidade APRA
AUD 289k
Limitado pela sua rendimento (30% a taxa com margem) · AUD 231k hipoteca sobre AUD 58k entrada
As duas regras

A Australia tem duas regras. Ambas devem ser cumpridas.

A margem de capacidade da APRA significa que deve provar que pode suportar os pagamentos a uma taxa bem acima da que realmente paga. E sem 20% de deposito, o seguro hipotecario (LMI) consome o seu orcamento.

+3%
Margem de capacidade APRA
Todos os credores devem avaliar a sua capacidade de pagamento a taxa variavel atual mais uma margem de 3 pontos percentuais. A 6% variavel, isso significa qualificar-se a 9%.
pagamento(taxa + 3%) <= rendimento x 0,30
20%
Deposito para evitar LMI
Um deposito de 20% evita o seguro hipotecario (LMI) — um custo unico significativo que protege o banco, nao voce.
deposito >= 0,20 x preco
Tem um imovel em vista?

Insira um preco e veja onde falha.

Cada teste e independente: precisa passar nos dois. A margem APRA limita o seu pagamento mensal; a regra dos 20% de deposito garante que evita o LMI.

AUD
AUD 100kAUD 5M
1 de 2 testes falham.
✕Regra dos 30% de rendimento (a 9%)faltam AUD 20k
Você tem AUD 95k/yrNecessário AUD 115k/yr
✓20% de depositoaprovado
Você tem AUD 80kNecessário AUD 70k
A alavanca que pode mover

Dois tetos. O mais baixo vence.

Com as suas poupancas fixas, o preco acessivel escala linearmente com o rendimento — ate que a regra de deposito comeca a limitar.

00.3M0.5M0.8M1.0M50k100k150k200k250k300krendimento bruto do agregado (AUD / ano)20% de deposito . AUD 400kLimite de rendimento . 30% a taxa com margemVocê · AUD 289k
O que você pode pagarLimite de renda (5,6× bruto)Entrada total (5× liquidez + pensão)
O seu orcamento mensal

O que pagaria realmente por mes.

A APRA testa-o a 9% (6% + 3% de margem), mas os seus pagamentos reais sao a 6%. Essa diferenca e a sua margem de seguranca — e e intencional.

Pagamento de qualificacao (9%)2,375 / monthPagamento real (6%)1,797 / month
Folga mensal
578
O teste de estresse cobra 1.3× o que você realmente vai pagar. Essa diferença é o que você tem, em teoria, para absorver um ciclo de juros ou investir, se preferir.
Onde isto o coloca

Preco mediano de casa, por cidade.

O seu teto de preco (em ciano) cruza os precos medianos de casas nas capitais estaduais australianas.

Sydney
AUD 1.50M
Canberra
AUD 1.05M
Gold Coast
AUD 1.10M
Melbourne
AUD 800k
Brisbane
AUD 1.01M
Adelaide
AUD 900k
Perth
AUD 950k
Hobart
AUD 650k
Darwin
AUD 650k
Ao alcanceFora de alcanceSeu teto · AUD 289k
Antes de assinar

Este e provavelmente o maior compromisso financeiro da sua vida.

A compra de imovel nao e so o preco. Ha custos significativos adicionais nao incluidos no teste de capacidade.

3-5,5%
Stamp duty (por estado)
O imposto de transferencia varia de 3% a 5,5% conforme o estado e o valor do imovel. Compradores de primeira casa podem obter isencoes ou concessoes.
$2-5k
Taxas municipais + taxas de strata
As taxas municipais anuais vao de $1.500 a $4.000+. As taxas de strata para apartamentos acrescentam $2.000-$8.000+ por ano.
?
LMI se menos de 20% de deposito
O seguro hipotecario (LMI) pode custar $10.000-$40.000+. O programa First Home Guarantee pode eliminar o LMI para compradores elegiveis com 5% de deposito.

Isto nao significa que nao deve comprar. Significa que deve faze-lo de olhos abertos.

Para comparar

O que mais custa aproximadamente AUD 289k?

  • Um apartamento de dois quartos em Darwin · AUD 350k0.83×
  • AUD 1.500/mes investidos a 7% real por 20 anos (valor final da carteira) · AUD 780k0.37×
  • Uma casa de tres quartos no oeste interior de Adelaide · AUD 720k0.40×
  • Uma casa de praia na Gold Coast (3 quartos, frente ao canal) · AUD 950k0.30×
  • Uma renovacao Queenslander nos suburbios interiores de Brisbane · AUD 600k0.48×
  • Um apartamento a beira-mar em Sullivan Cove, Hobart · AUD 850k0.34×
  • Uma casa familiar de quatro quartos nos suburbios orientais de Melbourne · AUD 1.40M0.21×
Ver a matriz completa rendimento x deposito
rendimento (baixo) / poupancas (direita)
AUD 30k
AUD 60k
AUD 100k
AUD 200k
30,000/yr
AUD 91k
limitado pelo rendimento
AUD 91k
limitado pelo rendimento
AUD 91k
limitado pelo rendimento
AUD 91k
limitado pelo rendimento
50,000/yr
AUD 150k
limitado pelas poupancas
AUD 152k
limitado pelo rendimento
AUD 152k
limitado pelo rendimento
AUD 152k
limitado pelo rendimento
80,000/yr
AUD 150k
limitado pelas poupancas
AUD 243k
limitado pelo rendimento
AUD 243k
limitado pelo rendimento
AUD 243k
limitado pelo rendimento
120,000/yr
AUD 150k
limitado pelas poupancas
AUD 300k
limitado pelas poupancas
AUD 365k
limitado pelo rendimento
AUD 365k
limitado pelo rendimento
180,000/yr
AUD 150k
limitado pelas poupancas
AUD 300k
limitado pelas poupancas
AUD 500k
limitado pelas poupancas
AUD 547k
limitado pelo rendimento
Rendimento bruto usado. Margem APRA de +3% aplicada.
Proximos passos

Ferramentas e guias para chegar la.

Calculadora de hipotecaMonte um plano de amortização com pagamentos extras. Veja os juros totais e o tempo de quitação.CalcularPlanejador de meta de poupançaDefina sua meta de entrada e um prazo. Calculamos a taxa de poupança mensal necessária.PlanejarJuros compostosVeja como sua poupança para entrada cresce ao longo do tempo. Visualize a diferença de mais um ano.ProjetarComprando seu primeiro imóvelUm guia passo a passo sobre entrada, opções de hipoteca e o custo real da propriedade.Ler
Perguntas frequentes
A Australian Prudential Regulation Authority (APRA) exige que todos os credores avaliem os mutuarios a uma taxa minima de capacidade de reembolso igual a taxa variavel atual mais uma margem de 3 pontos percentuais. Se a sua taxa e de 6%, deve provar que pode suportar os pagamentos a 9%. Esta margem foi introduzida para proteger os mutuarios contra subidas de taxas e esta em vigor desde outubro de 2021.
O LMI e um seguro que protege o credor (nao voce) se voce nao cumprir a sua hipoteca. E necessario quando o seu deposito e inferior a 20% do valor do imovel. O LMI e um premio unico que pode custar dezenas de milhares de dolares dependendo do tamanho do emprestimo e do LVR. Pode ser pago antecipadamente ou capitalizado no emprestimo. Evitar o LMI poupando um deposito de 20% e um dos maiores incentivos financeiros do mercado imobiliario australiano.
Sim, mas variam por estado. O First Home Owner Grant (FHOG) e tipicamente de $10.000-$30.000 apenas para casas novas e tem tetos de preco. A maioria dos estados tambem oferece isencoes ou concessoes de stamp duty para compradores de primeira casa abaixo de certos limites de preco. O esquema federal First Home Super Saver Scheme (FHSSS) permite retirar ate $50.000 de contribuicoes voluntarias de superannuation para um deposito de primeira casa. Estes incentivos podem reduzir significativamente o dinheiro necessario.
O stamp duty (ou transfer duty) e um imposto estadual sobre compras de imoveis e varia significativamente entre estados. As taxas variam tipicamente de 3% a 5,5% do preco de compra, com taxas mais altas para imoveis mais caros e compradores estrangeiros. NSW substituiu o stamp duty por um imposto territorial anual opcional para compradores de primeira casa. Victoria, Queensland e outros estados oferecem concessoes para compradores de primeira casa abaixo de limites de preco. O stamp duty e pago na liquidacao e deve vir das suas poupancas — nao pode ser financiado no emprestimo.
A maioria das hipotecas australianas sao de taxa variavel, ao contrario dos EUA onde a taxa fixa de 30 anos e padrao. As taxas variaveis movem-se com a taxa de referencia do RBA, portanto os seus pagamentos podem mudar a cada reuniao. As taxas fixas bloqueiam uma taxa por 1-5 anos (raramente mais), apos o que o emprestimo reverte para variavel. Muitos mutuarios dividem o seu emprestimo — parte fixa, parte variavel — para uma mistura de certeza e flexibilidade. A margem APRA aplica-se independentemente de escolher fixa ou variavel.
O negative gearing e uma politica fiscal australiana que permite aos investidores imobiliarios deduzir perdas de arrendamento (quando juros e despesas excedem a renda de aluguel) contra os seus outros rendimentos, reduzindo a sua fatura fiscal total. Combinado com um desconto de 50% no imposto sobre mais-valias para ativos detidos por mais de 12 meses, isto torna o investimento imobiliario muito eficiente fiscalmente. Os criticos argumentam que infla os precos das casas ao incentivar a procura especulativa, dificultando a competicao para compradores de primeira casa. Continua a ser uma das politicas mais debatidas no mercado imobiliario australiano.