FAQ
Quelle retraite vais-je toucher au Portugal ?+
La Segurança Social verse votre remuneração de referência (la moyenne de vos rémunérations revalorisées sur 14, les 40 meilleures années d'une carrière plus longue) multipliée par une taxa global de 2 % par an jusqu'à 20 ans, puis 2 à 2,3 % par an selon la tranche de revenu, au plus 40 ans, 14 fois par an. Pour une carrière complète à salaire constant sous 2 148 EUR par mois, cela fait environ 90 % de la remuneração de referência brut ; le simulateur la calcule d'après votre salaire, vos années et votre âge de liquidation, et compare avec la simulation Segurança Social Direta si vous la saisissez.
Qu'est-ce que l'écart de pension et comment le calculer ?+
La différence entre le revenu mensuel que vous voulez à la retraite et ce que la pension de la Segurança Social verse après IRS. Prenez votre cible de dépenses en euros d'aujourd'hui, soustrayez la pension nette que le simulateur affiche, et le reste doit venir d'un PPR, d'un fonds de pension ou d'un compte-titres. Le bloc sous le verdict montre l'écart et la part que votre épargne en comble.
Que retient-on sur une pension brute ?+
Seulement l'IRS : les pensions ne supportent aucune cotisation à la Segurança Social. Chaque retraité déduit 8,54 fois l'IAS (4 587,09 EUR en 2026) et le reste est imposé aux escalões de 12,5 à 48 % ; une pension de 14 000 EUR par an (1 000 EUR par mois) paie environ 500 EUR d'IRS par an après le mínimo de existência et la déduction générale pour dépenses familiales, une pension de 28 000 EUR environ 3 900 EUR. Un couple paie la moins chère des déclarations commune et séparées.
Puis-je partir à 60 ans, à 62 ans ou plus tôt ?+
La pension ne peut pas commencer avant l'idade normal (66 anos e 9 meses en 2026, en hausse avec l'espérance de vie) sauf avec 40 ans de cotisation dès 60 ans : chaque mois avant votre idade pessoal coûte alors 0,5 % à vie, plus le fator de sustentabilidade (17,63 % en 2026, en hausse avec l'espérance de vie) si les 40 ans n'étaient pas complets à 60 ans. Avec 48 ans (46 si vous avez commencé avant 17 ans), la carreira muito longa verse la pension entière dès 60 ans, et le chômage de longue durée ouvre la pension à 62 ans (57 ans avec 22 ans de cotisation). Vous pouvez arrêter de travailler plus tôt et vivre de votre épargne jusque-là ; le simulateur affiche ces années comme des années d'attente et garde le PPR fermé jusqu'à 60 ans ou la pension.
Qu'est-ce que l'idade pessoal de reforma ?+
Votre propre âge d'accès : l'idade normal de l'année moins 4 mois par année de cotisation au-delà de 40, jamais sous 60 ans. Une personne avec 44 ans de carrière en 2026 a une idade pessoal de 65 anos e 5 meses au lieu de 66 anos e 9 meses : la pension est sans réduction à partir de là et bonifiée pour les mois travaillés après. Le simulateur lit vos années d'après le relevé que vous saisissez et indique les deux âges.
Un PPR vaut-il le coup, et faut-il le prendre en capital ou en rente ?+
La déduction de 20 % des versements (400 EUR par an avant 35 ans, 350 jusqu'à 50 ans, 300 après) est modeste ; le vrai avantage est l'impôt de 8 % sur la part de revenu au retrait, contre 28 % sur les gains d'un compte-titres et le barème de l'IRS sur un salaire. Il est rentable si vous gardez l'argent jusqu'à la retraite ou 60 ans ; retiré plus tôt, les déductions sont remboursées avec une majoration de 10 % par an et le revenu est imposé jusqu'à 21,5 %. En capital, retirez chaque année ce dont vous avez besoin ; en rente viagère, l'assureur verse environ 4,5 % du capital à vie à 66 ans, imposée comme une pension sur 15 % de chaque versement et non indexée. Le bloc de comparaison chiffre les deux sur vos données.
Comment sont imposés les actions, fonds, dépôts et certificats d'épargne à la retraite ?+
Les intérêts des dépôts et des Certificados de Aforro sont retenus à la source à 28 %. Les gains sur actions cotées et fonds sont imposés à 28 % sur le gain net, compté à 90 % au-delà de 2 ans de détention, 80 % dès 5 ans et 70 % dès 8 ans (art. 43.º n.º 5 CIRS), ou au barème de l'IRS sur option (englobamento), moins cher pour une petite pension. Le simulateur suit votre prix de revient, n'impose que la part de gain de ce que vous vendez et retient chaque année le régime le moins cher ; les crypto détenues plus d'un an sont exonérées au Portugal mais traitées ici comme des titres.
Et mon conjoint et la pensão de sobrevivência ?+
Un conjoint marié ou en união de facto rejoint le plan via la situation familiale : sa pension et son PPR, la déclaration commune quand elle coûte moins, et son salaire tant qu'il travaille. Le scénario de survie chiffre un décès : la pensão de sobrevivência verse 60 % de la pension du défunt (ou de la pension que sa carrière avait acquise) à vie à un survivant de 35 ans ou plus, 14 fois par an, en plus de sa propre pension, si le mariage a au moins un an (deux ans d'união de facto). Elle cesse en cas de remariage.
De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite au Portugal ?+
Moins de 25 fois vos dépenses, parce que la pension de la Segurança Social en couvre une partie à vie, revalorisée avec les prix. Prenez votre cible mensuelle, soustrayez la pension nette et le revenu du PPR, et l'écart restant fois 12 fois environ 25 à 30 ans de retraite est le capital nécessaire, impôts compris. Pour une personne seule visant 1 500 EUR par mois avec une carrière moyenne, cela fait typiquement quelques dizaines de milliers à cent mille euros d'épargne, pas des millions.
Fonctionne-t-il pour les fonctionnaires, les indépendants ou le régime RNH ?+
Le simulateur modélise les salariés du privé relevant du regime geral. Les fonctionnaires relevant de la Caixa Geral de Aposentações (une formule plus ancienne pour le service avant 2006) et les trabalhadores independentes (21,4 % sur 70 % de leur revenu pertinent, la même formule de pension) ont leurs propres règles et ne sont pas modélisés, mais le champ de confiance et la saisie de la remuneração de referência peuvent les approcher. L'ancien régime des résidents non habituels et l'IFICI, l'unification des pensions avec d'autres systèmes, le cumul emploi-retraite (cumulação) et le Complemento Solidário para Idosos ne sont pas modélisés non plus.
Tous les montants sont en pouvoir d'achat actuel : les rendements nominaux sont déflatés de l'hypothèse d'inflation et les versements sont maintenus constants en termes réels. Pension de la Segurança Social (Decreto-Lei n.º 187/2007, Guia Prático Pensão de Velhice 2026) : la remuneração de referência est la moyenne sur 14 d'un parcours salarial en euros d'aujourd'hui (le salaire brut actuel augmenté du taux réel saisi jusqu'à l'arrêt du travail, la même progression à rebours pour les années passées), sur toute la carrière ou les 40 meilleures années, ou le chiffre saisi ; les années de carrière sont saisies ou estimées depuis l'âge de 22 ans, une année civile par année de travail ; la taxa global est de 2 % par an jusqu'à 20 ans, puis 2,3, 2,25, 2,2, 2,1 et 2 % sur les tranches de la remuneração de referência jusqu'à 1,1, 2, 4 et 8 IAS (537,13 EUR en 2026) et au-delà, fois au plus 40 ans ; les carrières commencées avant 2002 combinent P1 (les 10 meilleures des 15 dernières années sur 140 à 2 % par an) et P2 au prorata des années avant et depuis 2002, P1 plafonnée à 12 x IAS ou à P2 lorsque P2 est plus élevée (art. 101.º) ; pas de pension sous 15 ans. Les rémunérations sont revalorisées avec les prix, et celles postérieures à 2002 qui entrent dans la formule de toute la carrière aussi de 20 % de la croissance réelle des salaires, au plus 0,5 point par an jusqu'à la liquidation (art. 27.º), la croissance salariale réelle saisie tenant lieu de celle de l'économie. L'idade normal de acesso est le tableau publié (66 anos e 9 meses en 2026, 66 anos e 11 meses en 2027) plus la dérive saisie par an au-delà (1 mois par an par défaut, la tendance 2014 à 2027 de la formule légale, deux tiers du gain d'espérance de vie à 65 ans) ; l'idade pessoal est l'idade normal moins 4 mois par année de carrière au-delà de 40, au moins 60 ans. Liquidations anticipées : flexibilização dès 60 ans avec 40 ans, 0,5 % par mois avant l'idade pessoal lorsque les 40 ans étaient complets à 60 ans, sinon les règles d'avant 2019 (0,5 % par mois avant l'idade normal, 12 mois remis par tranche de trois ans au-delà de 40, plus le fator de sustentabilidade : 17,63 % en 2026, puis l'espérance de vie à 65 ans en 2000 rapportée à celle de l'année précédant la liquidation, projetée avec la même tendance que l'idade normal), sans pensão mínima ; carreiras muito longas (48 ans, ou 46 lorsque la carrière a commencé avant 17 ans) dès 60 ans sans réduction ; chômage de longue durée dès 62 ans (au chômage dès 57 ans) sans réduction d'âge ou dès 57 ans (au chômage dès 52 ans avec 22 ans) à 0,5 % par mois avant 62 ans, les deux avec le fator de sustentabilidade ; la réduction par accord de 0,25 % par mois n'est pas modélisée. Bonificação par mois avec un salaire après l'idade pessoal (ou normal) jusqu'à 70 ans : 0,33 % avec 15 à 24 ans, 0,5 % jusqu'à 34, 0,65 % jusqu'à 39, 1 % dès 40, la pension plafonnée à 92 % de la meilleure remuneração de referência. Pensões mínimas 2026 par carrière (341,08, 357,80, 394,82, 493,52 EUR par mois) à l'idade normal, pour les carreiras muito longas et les voies du chômage. La pension est versée 14 fois par an et suit les prix (indexation « réelle »). La simulation Segurança Social Direta aux prix d'aujourd'hui cale la remuneração de referência à l'idade normal avec le salaire maintenu constant. IRS (Código do IRS tel que modifié par la Lei do Orçamento do Estado para 2026) : les pensions après la dedução específica de 8,54 x IAS par titulaire, une rente de PPR à 15 % (art. 54.º), le salaire du conjoint après le plus élevé entre 8,54 x IAS et les cotisations de 11 %, un capital de fonds d'entreprise en totalité après un tiers exonéré jusqu'à 11 704,70 EUR ; le mínimo de existência de l'art. 70.º par titulaire (12 880 EUR de référence, la formule 2,60 et 1,35, sans abattement lorsque le revenu brut du foyer dépasse 2,2 x 14 x IAS par sujeito passivo) ; les escalões 2026 (12,5, 15,7, 21,2, 24,1, 31,1, 34,9, 43,1, 44,6 et 48 % à 8 342, 12 587, 17 838, 23 089, 29 397, 43 090, 46 566 et 86 634 EUR, la méthode de la taxa média de l'art. 68.º n.º 2) et la taxa adicional de solidariedade ; la déduction des despesas gerais familiares à son plafond de 250 EUR par sujeito passivo ; un couple paie la moins chère entre la déclaration commune (la moitié du revenu au barème, doublée) et deux déclarations séparées. Les retraités ne paient aucune cotisation. PPR : un pot tiré en premier, chaque retrait imposé à 8 % de sa part de gain (20 % sur deux cinquièmes) dès la retraite ou 60 ans, cinq ans après le premier versement ; avec un accès anticipé avant cela, 8,6 % (contrat de plus de 8 ans), et les déductions d'IRS des versements à partir d'aujourd'hui sont remboursées, majorées de 10 % par an, l'année de l'ouverture (EBF art. 21.º) ; le prix de revient est la valeur actuelle moins le gain saisi plus les versements ; en rente, le solde fois le taux de conversion saisi, fixe en nominal, imposable à 15 %. Fonds de pension : en pension, le solde fois le taux de conversion, fixe en nominal, imposé comme une pension ; en capital, revenu de catégorie A de l'année de la retraite avec un tiers exonéré jusqu'à 11 704,70 EUR, le net rejoignant le compte-titres. Compte-titres : 28 % sur la part imposable de chaque gain (100, 90, 80 ou 70 % selon la durée de détention saisie, art. 43.º n.º 5) ou le supplément d'IRS de l'englobamento lorsqu'il est plus bas ; le prix de revient est la valeur actuelle moins le gain saisi plus l'épargne à venir ; les prix de revient sont nominaux, les gains d'inflation sont donc imposés comme dans la loi ; les intérêts et dividendes dans le compte sont traités comme des plus-values. Le revenu affiché en tête est la dépense mensuelle constante la plus élevée, en euros d'aujourd'hui, que la simulation année par année peut financer jusqu'à l'âge du plan sans manque une seule année ; la simulation à votre cible réelle indique l'âge auquel le capital s'épuise. Un conjoint est simulé sur l'échelle d'âge de la première personne avec son propre relevé, son salaire, son âge de liquidation et son PPR ; son salaire brut compte tant qu'il travaille, imposé dans la déclaration du foyer avec la cotisation de 11 % en charge. Scénario de survie : dès le décès, la pension du défunt s'arrête et la pensão de sobrevivência verse 60 % de la pension en paiement (de la pension sans réduction que la carrière avait acquise, avec la pensão mínima, lorsque le décès précède la liquidation) au survivant à vie (cinq ans avant 35 ans), son PPR non liquidé est versé, la déclaration devient celle d'une personne seule et les dépenses descendent à la part saisie. Non modélisés : la Caixa Geral de Aposentações et l'unification des pensions, le regime dos trabalhadores independentes, les régimes des résidents non habituels et IFICI, le cumul emploi-retraite, le Complemento Solidário para Idosos et la pensão social, le supplément exceptionnel de 2026, le test des 35 % sur la concentration des versements au PPR, l'englobamento obligatoire des gains à court terme dans l'escalão supérieur, la prise en compte à 50 % des gains sur micro-entreprises, l'exonération des crypto après un an, les déductions de santé et d'éducation, le remariage. Estimations seulement, ni conseil financier ni conseil fiscal. Les utilisateurs connectés sont préremplis d'après leur profil, leurs comptes de retraite et leur instantané de portefeuille ; tant qu'il n'est pas confirmé sur le profil, le salaire brut est estimé comme le revenu net mensuel fois 12 divisé par 0,78.
Sources : Segurança Social, Guia Prático Pensão de Velhice (v4.78, mai 2026), Guia Prático Pensão de Sobrevivência, Guia Prático Simulador de Pensões · Decreto-Lei n.º 187/2007, de 10 de maio, art. 20.º, 26.º à 37.º · Decreto-Lei n.º 167-E/2013, de 31 de dezembro · Decreto-Lei n.º 126-B/2017, de 6 de outubro · Decreto-Lei n.º 119/2018, de 27 de dezembro · Decreto-Lei n.º 220/2006, de 3 de novembro, art. 57.º · Decreto-Lei n.º 322/90, de 18 de outubro · Portaria n.º 358/2024/1 et Portaria n.º 476/2025/1 (idade normal 2026 et 2027, fator de sustentabilidade) · Portaria n.º 480-A/2025/1 (IAS 2026) · Portaria n.º 480-B/2025/1 (pensões mínimas 2026) · Lei n.º 73-A/2025, de 30 de dezembro (Orçamento do Estado para 2026), art. 71.º · Código do IRS art. 25.º, 43.º, 53.º, 54.º, 59.º, 68.º, 68.º-A, 69.º, 70.º, 71.º, 72.º, 78.º-A, 78.º-B · Estatuto dos Benefícios Fiscais art. 18.º, 21.º · Decreto-Lei n.º 158/2002, de 2 de julho, art. 4.º · Lei n.º 31/2024, de 28 de junho · Código dos Regimes Contributivos, art. 53.º