🇺🇸 Estados Unidos·Saldos de cuentas de jubilación por edad·Federal Reserve SCF 2025
¿Vas por buen camino para jubilarte en Estados Unidos?
Introduce tu edad y tu saldo total para la jubilación. Mira cómo te comparas con el ahorrador típico de tu edad.
Tengo con $ en cuentas de jubilación.
vs. el ahorrador típico de 35–44
En camino
1.6× la mediana
Saldo típico a los 35–44: $61,000
En o por encima del ahorrador típico de tu edad.
Esto te compara con familias de tu edad que tienen una cuenta de jubilación. Solo el 59.6% de los hogares de 35–44 tiene una, así que la mediana ($61,000) refleja a los ahorradores, no a todos.
El ciclo de vida del ahorro
Los saldos de jubilación suben hasta mediados de los 60 y luego se mantienen.
Cada punto es el saldo del ahorrador típico en un tramo de edad (mediana cian continua, media violeta discontinua), contando solo familias que tienen una cuenta de jubilación. Tu saldo se sitúa en tu edad. A partir de mediados de los 60 el saldo típico deja de crecer, a medida que los hogares empiezan a retirar.
Ahorrador mediano (condicional) Ahorrador medio Tú
La mediana y la media de los saldos son condicionales a tener una cuenta de jubilación. Tablas interactivas del Federal Reserve SCF 2025. No se publican percentiles dentro del tramo.
El número detrás del número
La mayor parte de la comparación es con personas que ahorraron algo.
Las medianas en esta página son condicionales: solo cuentan familias que tienen una cuenta de jubilación. Eso importa, porque en cada tramo de edad una gran parte no tiene nada en una cuenta de jubilación dedicada. Aquí está la proporción que sí tiene.
Menos de 35
35–44tú
45–54
55–64
65–74
75 y más
Proporción de familias en cada tramo de edad que tienen cualquier cuenta de jubilación (IRA, 401(k), Keogh o equivalente). Federal Reserve SCF 2025.
Tres cifras que merecen el asterisco
Qué significa realmente "en camino".
La brecha de participación
Solo el 48.8% de los hogares menores de 35 tienen una cuenta de jubilación.
La participación alcanza su pico del 63.1% en el tramo 55–64, y luego cae. El mayor predictor de la seguridad en la jubilación no es el saldo, es si tienes una cuenta que se está alimentando. Abrir una es el movimiento de mayor impacto.
Medianas condicionales
Estas cifras describen a los ahorradores, no a todos.
Como la mediana solo cuenta a los titulares de cuenta, el panorama de toda la población es peor. Si tienes cualquier cuenta de jubilación, ya estás por delante de aproximadamente el 40 a 50% de tu grupo de edad que no tiene ninguna.
Los saldos no son toda la historia
Aquí se excluyen Social Security y las pensiones.
Esta cifra son solo los saldos de cuentas de jubilación dedicadas. Excluye las pensiones de beneficio definido y Social Security, que juntas reemplazan una parte significativa de los ingresos previos a la jubilación para la mayoría de los hogares estadounidenses. Tu verdadera preparación para la jubilación es mayor que solo el saldo de la cuenta.
Las cuentas de jubilación son una parte del patrimonio neto.
Tu casa, inversiones y ahorros también cuentan. Mira cómo se compara tu patrimonio neto completo para tu edad.
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Preguntas frecuentes
Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) 2025 de la Reserva Federal, un patrimonio neto del hogar de $2.539.200 coloca a un hogar en el 10 % superior en EE. UU. $4.937.400 alcanza el 5 % superior y $16.269.700 sitúa a un hogar en el 1 % superior. Estos umbrales incluyen el valor de la vivienda principal, las cuentas de jubilación (401(k), IRA) y todos los demás activos menos las deudas.
El hogar mediano estadounidense tiene un patrimonio neto de aproximadamente $215.900 (SCF de la Reserva Federal, año de referencia 2025). La mitad de los hogares posee más y la otra mitad menos. La media es mucho más alta —alrededor de $1.241.500— porque un pequeño número de hogares extremadamente ricos eleva el promedio. La mediana subió un 2 % descontada la inflación entre 2022 y 2025, tras un alza del 37 % entre 2019 y 2022, la mayor desde que comenzó la encuesta en 1983.
La media estadounidense de aproximadamente $1.241.500 es unas 5,8 veces la mediana de $215.900. Esta enorme diferencia refleja una de las distribuciones de patrimonio más concentradas del mundo desarrollado: el 1 % superior posee alrededor del 30 % del patrimonio neto total de los hogares. Unos pocos multimillonarios elevan el promedio sin afectar a la mediana, por lo que la mediana es siempre la mejor cifra para describir un hogar estadounidense 'típico'.
Un patrimonio del hogar de $500.000 te sitúa alrededor del percentil 66 en EE. UU. — cómodamente por encima de la mediana de $215.900, pero por debajo del umbral del 10 % superior de $2.539.200. Es decir, tienes más patrimonio que aproximadamente dos tercios de los hogares estadounidenses, pero aún por debajo del grupo que normalmente se considera 'rico'.
El patrimonio neto del hogar suma el valor de mercado de todos los activos que posee un hogar — vivienda principal, otros inmuebles, cuentas de jubilación (401(k), IRA, planes de pensión), cuentas bancarias y de ahorro, acciones, bonos, fondos de inversión, participaciones empresariales, vehículos y otros activos — y resta todas las deudas como hipotecas, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito, préstamos de vehículos y otras deudas. El SCF es una encuesta exhaustiva que captura activos tanto financieros como no financieros.