🇺🇸 United States·Saldos das contas de aposentadoria por idade·Federal Reserve SCF 2022
Você está no caminho certo para a aposentadoria nos Estados Unidos?
Informe sua idade e saldo total de aposentadoria. Veja como você se compara ao poupador típico da sua idade.
Tenho com $ em contas de aposentadoria.
vs. o poupador típico com 35–44
Bem à frente
2.2× a mediana
Saldo típico aos 35–44: $45,000
Confortavelmente acima do poupador típico da sua idade.
Isto compara você com famílias da sua idade que detêm uma conta de aposentadoria. Apenas 61.5% dos agregados com 35–44 têm uma, portanto a mediana ($45,000) reflete os poupadores, não todos.
O ciclo de vida da poupança
Os saldos de aposentadoria sobem até meados dos 60.
Cada ponto é o saldo detido pelo poupador típico de uma faixa etária (mediana ciano contínua, média violeta tracejada), contando apenas famílias que detêm uma conta de aposentadoria. Seu saldo é plotado na sua idade. A curva desce após meados dos 60, à medida que os agregados começam a sacar.
Poupador mediano (condicional) Poupador médio Você
A mediana e a média dos saldos são condicionais a deter uma conta de aposentadoria. Tabelas interativas do Federal Reserve SCF 2022. Percentis dentro da faixa não são publicados.
O número por trás do número
A maior parte da comparação é com quem efetivamente poupou.
As medianas desta página são condicionais: só contam famílias que detêm uma conta de aposentadoria. Isso importa, porque em cada faixa etária uma grande parcela não tem nada numa conta de aposentadoria dedicada. Aqui está a parcela que tem.
Menos de 35
35–44você
45–54
55–64
65–74
75 ou mais
Parcela de famílias em cada faixa etária que detêm qualquer conta de aposentadoria (IRA, 401(k), Keogh ou equivalente). Federal Reserve SCF 2022.
Três números que merecem o asterisco
O que "no caminho certo" realmente significa.
A lacuna de participação
Apenas 49.6% dos agregados com menos de 35 anos detêm uma conta de aposentadoria.
A participação atinge o pico em 62.2% na faixa 45–54, e depois cai. O maior preditor da segurança na aposentadoria não é o saldo, é se você tem uma conta sendo alimentada. Abrir uma é a jogada de maior alavancagem.
Medianas condicionais
Estes números descrevem poupadores, não todos.
Como a mediana só conta titulares de conta, o panorama de toda a população é pior. Se você tem qualquer conta de aposentadoria, já está à frente de cerca de 40 a 50% do seu grupo etário que não tem nenhuma.
Os saldos não contam toda a história
Social Security e pensões são excluídos aqui.
Esta cifra é apenas dos saldos em contas de aposentadoria dedicadas. Exclui pensões de benefício definido e Social Security, que juntas substituem uma parcela significativa da renda pré-aposentadoria para a maioria dos agregados americanos. Sua verdadeira preparação para a aposentadoria é maior do que apenas o saldo da conta.
Contas de aposentadoria são uma fatia do patrimônio líquido.
Sua casa, investimentos e poupança também contam. Veja como seu patrimônio líquido completo se compara para sua idade.
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Perguntas frequentes
Com base na Survey of Consumer Finances (SCF) 2022, um patrimônio líquido domiciliar de $1.920.800 te coloca no top 10% nos Estados Unidos. $3.795.600 alcança o top 5%, e $13.667.000 coloca você no top 1%. Esses limites incluem o valor das residências principais, contas de aposentadoria (401(k), IRA) e todos os demais ativos menos as dívidas.
O domicílio americano mediano tem um patrimônio líquido de aproximadamente $192.900 (SCF do Federal Reserve, ano de referência 2022). Metade dos domicílios tem mais, metade tem menos. A média é muito maior — em torno de $1.063.700 — porque um pequeno número de domicílios extremamente ricos puxa a média para cima. A mediana subiu 37% de 2019 a 2022, o maior salto desde que a pesquisa começou em 1983.
A média americana de aproximadamente $1.063.700 é cerca de 5,5× a mediana de $192.900. Essa lacuna extrema reflete uma das distribuições de patrimônio mais concentradas do mundo desenvolvido: o top 1% detém aproximadamente 30% do patrimônio líquido total dos domicílios. Um pequeno número de bilionários e multimilionários puxa a média para cima sem afetar a mediana, por isso a mediana é sempre o melhor número para descrever um domicílio americano 'típico'.
Um patrimônio líquido domiciliar de $500.000 te coloca em torno do percentil 70 nos Estados Unidos — bem acima da mediana de $192.900, mas abaixo do limite do top 10% de $1.920.800. Em outras palavras, você tem mais patrimônio que cerca de 70% dos domicílios americanos, mas ainda abaixo do nível comumente chamado de 'rico'.
O patrimônio líquido domiciliar soma o valor de mercado de todos os ativos que um domicílio possui — residência principal, outros imóveis, contas de aposentadoria (401(k), IRA, planos de pensão), contas bancárias e de poupança, ações, títulos, fundos de investimento, participações empresariais, veículos e outros ativos — e subtrai todos os passivos como hipotecas, empréstimos estudantis, saldos de cartões de crédito, empréstimos de veículos e outras dívidas. A SCF é uma pesquisa abrangente que captura tanto ativos financeiros quanto não financeiros.