SG Singapura · Acessibilidade imobiliaria
Quanta casa posso pagar em Singapura?
Um agregado familiar em Singapura com rendimento bruto de SGDpor ano, com SGDem dinheiro mais SGDno Pilar 2 disponiveis, pode pagar ...
Preco maximo de compra . Teste de acessibilidade MAS TDSR
SGD 800k
Limitado pela sua rendimento (TDSR ~40% habitacao) · SGD 600k hipoteca sobre SGD 200k entrada
As tres regras
Singapura tem tres regras. Todas devem ser cumpridas.
Todos os bancos de Singapura estao vinculados ao MAS Notice 645. O teto TDSR limita a sua capacidade de endividamento, a entrada de 25% define a sua barreira de entrada, e o minimo de 5% em dinheiro garante que tem capital proprio alem do CPF.
55%
Teto TDSR (~40% habitacao)
Total Debt Servicing Ratio: todos os pagamentos mensais de divida nao podem exceder 55% do rendimento bruto mensal, testado em estresse a taxa minima MAS de 4%. Modelamos ~40% para habitacao, deixando margem para outros emprestimos.
divida <= rendimento x 0,55
25%
Entrada
Para emprestimos bancarios de propriedade privada, o LTV esta limitado a 75% — 25% devem ser pagos antecipadamente. Pelo menos 5% devem ser em dinheiro. Os 20% restantes podem vir do CPF Ordinary Account.
entrada >= 0,25 x preco
5%
Minimo em dinheiro
Pelo menos 5% do preco de compra devem ser pagos em dinheiro — o CPF nao pode cobrir esta parcela. Este e o requisito de capital proprio duro.
dinheiro >= 0,05 x preco
Tem um condo em vista?
Insira um preco e veja onde falha.
Cada teste e independente: precisa passar nos tres. A regra TDSR limita a sua prestacao mensal; a regra de entrada exige 25%; e o minimo de dinheiro garante que 5% nao venha do CPF.
SGD
1 de 3 testes falham.
Regra de rendimento TDSRfaltam SGD 30k
Você tem SGD 120k/yrNecessário SGD 150k/yr
25% de entradaaprovado
Você tem SGD 300kNecessário SGD 250k
10% liquidez não-previdenciáriaaprovado
Você tem SGD 100kNecessário SGD 50k
A alavanca que pode mover
Tres tetos. O mais baixo vence.
Com as suas poupancas fixas, o preco acessivel escala linearmente com o rendimento — ate que a regra de entrada comeca a limitar.
O que você pode pagarLimite de renda (5,6× bruto)Entrada total (5× liquidez + pensão)Capital duro (10× liquidez)
O seu orcamento mensal
O que pagaria realmente por mes.
Singapura testa em estresse a 4% mas as taxas bancarias reais rondam os 1,8%. O seu pagamento mensal real e inferior ao montante testado — a diferenca e a sua margem de seguranca.
Folga mensal
1,100
O teste de estresse cobra 1.4× o que você realmente vai pagar. Essa diferença é o que você tem, em teoria, para absorver um ciclo de juros ou investir, se preferir.
Onde isto o coloca
Preco mediano de condo, por regiao.
O seu teto de preco (em ciano) cruza os precos medianos de condominios nas regioes de planeamento de Singapura.
Sentosa
SGD 3M
Bukit Timah
SGD 2.50M
CCR (Core Central)
SGD 1.80M
RCR (Rest of Central)
SGD 1.60M
OCR (Outside Central)
SGD 1.20M
Jurong East
SGD 1.10M
Tampines
SGD 1.40M
Punggol
SGD 1.20M
Woodlands
SGD 1.10M
Ao alcanceFora de alcanceSeu teto · SGD 800k
Antes de assinar
Este e provavelmente o maior compromisso financeiro da sua vida.
A compra de um condo em Singapura traz custos significativos adicionais nao incluidos no teste de acessibilidade.
1-6%
Buyer's Stamp Duty (BSD)
BSD escalonado: 1% sobre os primeiros $180k, 2% sobre os seguintes $180k, 3% sobre os seguintes $640k, depois 4-6%. Para um condo de $1,5M, cerca de $44.600.
0-60%
ABSD (por estatuto de residencia)
Additional Buyer's Stamp Duty: 0% para cidadaos (primeira propriedade), 5% para RPs, 60% para estrangeiros. Segundas propriedades: 20% (cidadao) ou 30% (RP).
~$3k+
Taxas legais, imposto predial, condominio
Taxas de transferencia ~$2.500-3.500. Imposto predial para ocupante: 0% sobre os primeiros $8k de Valor Anual, depois 4-32% progressivo. Taxas mensais de condominio $300-800.
Isto nao significa que nao deve comprar. Significa que deve faze-lo de olhos abertos.
Para comparar
O que mais custa aproximadamente SGD 800k?
- Um Toyota Camry com COE em Singapura · SGD 250k3.20×
- Refeicoes no hawker centre para toda a vida (3 refeicoes/dia, 50 anos a $5 cada) · SGD 274k2.92×
- Um apartamento HDB de 4 quartos em revenda em Woodlands · SGD 450k1.78×
- SGD 2.000/mes investidos a 6% real durante 20 anos (valor final da carteira) · SGD 915k0.87×
- Um apartamento HDB de 5 quartos em revenda em Tampines · SGD 700k1.14×
- Um condo novo de 2 quartos em Punggol · SGD 950k0.84×
- Um condo de revenda de 3 quartos em Jurong East · SGD 1.10M0.73×
- Um Porsche Cayenne novo com COE em Singapura · SGD 550k1.45×
- Um condo de 3 quartos na Rest of Central Region · SGD 1.60M0.50×
Ver a matriz completa rendimento x entrada
rendimento (baixo) / poupancas (direita)
SGD 30k
SGD 60k
SGD 100k
SGD 200k
30,000/yr
SGD 200k
limitado pelo rendimento
SGD 200k
limitado pelo rendimento
SGD 200k
limitado pelo rendimento
SGD 200k
limitado pelo rendimento
50,000/yr
SGD 333k
limitado pelo rendimento
SGD 333k
limitado pelo rendimento
SGD 333k
limitado pelo rendimento
SGD 333k
limitado pelo rendimento
80,000/yr
SGD 533k
limitado pelo rendimento
SGD 533k
limitado pelo rendimento
SGD 533k
limitado pelo rendimento
SGD 533k
limitado pelo rendimento
120,000/yr
SGD 600k
limitado pelo capital
SGD 800k
limitado pelo rendimento
SGD 800k
limitado pelo rendimento
SGD 800k
limitado pelo rendimento
180,000/yr
SGD 600k
limitado pelo capital
SGD 1.04M
limitado pelas poupancas
SGD 1.20M
limitado pelo rendimento
SGD 1.20M
limitado pelo rendimento
Rendimento bruto usado. Teste de estresse a 4%.
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Tem a entrada. Agora faca-a crescer.
Acompanhe cada conta que alimenta a sua entrada: dinheiro, CPF OA, corretagem, SRS — tudo num so lugar.
Pontuacao diaria de preparacao hipotecaria
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Sem cartão de créditoCancele quando quiserDados hospedados na SuíçaConfiguração em 2 minutos
Proximos passos
Ferramentas e guias para chegar la.
Calculadora de hipotecaMonte um plano de amortização com pagamentos extras. Veja os juros totais e o tempo de quitação.CalcularPlanejador de meta de poupançaDefina sua meta de entrada e um prazo. Calculamos a taxa de poupança mensal necessária.PlanejarJuros compostosVeja como sua poupança para entrada cresce ao longo do tempo. Visualize a diferença de mais um ano.ProjetarComprando seu primeiro imóvelUm guia passo a passo sobre entrada, opções de hipoteca e o custo real da propriedade.Ler
Perguntas frequentes
O TDSR (Total Debt Servicing Ratio) limita todos os pagamentos de divida — hipoteca, emprestimos de carro, cartoes de credito, emprestimos estudantis — a 55% do rendimento bruto mensal. Aplica-se a todos os tipos de propriedade. O MSR (Mortgage Servicing Ratio) e um limite adicional de 30% apenas para o pagamento hipotecario, mas apenas para apartamentos HDB e Executive Condominiums comprados diretamente do promotor. Para condominios privados (que e o que esta calculadora modela), apenas o TDSR se aplica.
Os fundos da sua CPF Ordinary Account (OA) podem ser usados tanto para o pagamento inicial como para os pagamentos hipotecarios mensais de propriedade privada. Dos 25% de pagamento inicial, 5% devem ser em dinheiro — os 20% restantes podem vir do CPF OA. Tambem pode usar o CPF OA para as prestacoes mensais. No entanto, o uso total do CPF esta sujeito ao Limite de Avaliacao e limites de levantamento. Nota: usar o CPF para habitacao significa menos para a reforma, e o montante deve ser reembolsado ao CPF com juros acumulados (2,5%) quando a propriedade for vendida.
O Additional Buyer's Stamp Duty (ABSD) e uma taxa adicional ao Buyer's Stamp Duty (BSD) padrao. Para a sua primeira propriedade residencial: cidadaos de Singapura pagam 0% ABSD, Residentes Permanentes pagam 5% e estrangeiros pagam 60%. Segundas propriedades atraem 20% (cidadao), 30% (RP) ou 60% (estrangeiro). O ABSD e pago sobre o preco de compra e nao e financiavel — deve vir de dinheiro ou CPF. Para um condo de $1,5M, um estrangeiro paga $900.000 so em ABSD. Esta calculadora modela o cenario de cidadao primeira propriedade (0% ABSD).
Os apartamentos HDB (Housing & Development Board) sao habitacoes subsidiadas construidas pelo governo onde vivem ~80% dos singapurenses. Oferecem pagamentos iniciais mais baixos (20% para emprestimos HDB a 2,6%), o limite MSR de 30% e varios subsidios — mas com restricoes de propriedade (cidadania, teto de rendimento, periodo minimo de ocupacao). Condominios privados nao tem teto de rendimento nem requisito de cidadania, mas precisam de 25% de entrada (emprestimo bancario a ~1,8%), sem limite MSR (apenas TDSR) e sem subsidios governamentais. Esta calculadora modela o caminho de emprestimo bancario para condo privado.
Singapura tem algumas das medidas de arrefecimento imobiliario mais agressivas do mundo: ABSD ate 60% para estrangeiros, limites TDSR/MSR, limites de prazo de emprestimo e SSD (Seller's Stamp Duty) de 4-12% se vender dentro de 3 anos. O governo tambem controla a oferta de terrenos atraves do programa Government Land Sales (GLS). Estas medidas visam manter a habitacao acessivel para os cidadaos e prevenir bolhas especulativas. O resultado: um dos mercados imobiliarios mais estaveis da Asia, mas com custos iniciais elevados.
Uma venda en bloc (coletiva) e quando todas as unidades de um empreendimento sao vendidas juntas a um promotor para reurbanizacao. Requer o consentimento de proprietarios que detenham pelo menos 80% do valor das participacoes (para empreendimentos >10 anos) ou 90% (<10 anos). En blocs bem-sucedidos podem gerar premios de 20-50% acima do valor de mercado, mas o processo leva 1-3 anos e traz incerteza. E um fenomeno unicamente singapurense impulsionado pelo terreno escasso da cidade-estado e seu constante ciclo de renovacao urbana.