SG Singapura · Acessibilidade imobiliária

Quanta casa posso pagar em Singapura?

Um agregado familiar em Singapura com rendimento bruto de SGDpor ano, com SGDem dinheiro mais SGDno Pilar 2 disponíveis, pode pagar ...

Preço máximo de compra . Teste de acessibilidade MAS TDSR

SGD 900k

Limitado pela sua rendimento (TDSR ~40% habitação) · SGD 600k hipoteca sobre SGD 300k entrada

As três regras

Singapura tem três regras. Todas devem ser cumpridas.

Todos os bancos de Singapura estão vinculados ao MAS Notice 645. O teto TDSR limita a sua capacidade de endividamento, a entrada de 25% define a sua barreira de entrada, e o mínimo de 5% em dinheiro garante que tem capital próprio além do CPF.

55%

Teto TDSR (~40% habitação)

Total Debt Servicing Ratio: todos os pagamentos mensais de dívida não podem exceder 55% do rendimento bruto mensal, testado em estresse a taxa mínima MAS de 4%. Modelamos ~40% para habitação, deixando margem para outros empréstimos.

dívida <= rendimento x 0,55

25%

Entrada

Para empréstimos bancários de propriedade privada, o LTV esta limitado a 75% — 25% devem ser pagos antecipadamente. Pelo menos 5% devem ser em dinheiro. Os 20% restantes podem vir do CPF Ordinary Account.

entrada >= 0,25 x preço

Mínimo em dinheiro

Pelo menos 5% do preço de compra devem ser pagos em dinheiro — o CPF não pode cobrir esta parcela. Este e o requisito de capital próprio duro.

dinheiro >= 0,05 x preço

Tem um condo em vista?

Insira um preço e veja onde falha.

Cada teste é independente: precisa passar nos três. A regra TDSR limita a sua prestação mensal; a regra de entrada exige 25%; e o mínimo de dinheiro garante que 5% não venha do CPF.

Preço-alvo de compra

SGD

SGD 100kSGD 5M

1 de 3 testes falham.

✕Regra de rendimento TDSRfaltam SGD 50k

Você tem SGD 120k/yrNecessário SGD 170k/yr

✓25% de entradaaprovado

Você tem SGD 300kNecessário SGD 288k

✓10% liquidez não-previdenciáriaaprovado

Você tem SGD 100kNecessário SGD 58k

A alavanca que pode mover

Três tetos. O mais baixo vence.

Com as suas poupanças fixas, o preço acessível escala linearmente com o rendimento — até que a regra de entrada começa a limitar.

O que você pode pagarLimite de renda (sobe com o capital próprio)Entrada total (5× liquidez + pensão)Capital duro (10× liquidez)

O seu orçamento mensal

O que pagaria realmente por mês.

Singapura testa em estresse a 4% mas as taxas bancárias reais rondam os 1,8%. O seu pagamento mensal real é inferior ao montante testado — a diferença e a sua margem de segurança.

Folga mensal

1,100

O teste de estresse cobra 1.4× o que você realmente vai pagar. Essa diferença é o que você tem, em teoria, para absorver um ciclo de juros ou investir, se preferir.

Onde isto o coloca

Preço mediano de condo, por região.

O seu teto de preço (em ciano) cruza os preços medianos de condomínios nas regiões de planeamento de Singapura.

Sentosa

SGD 3M

Bukit Timah

SGD 2.50M

CCR (Core Central)

SGD 1.80M

RCR (Rest of Central)

SGD 1.60M

OCR (Outside Central)

SGD 1.20M

Jurong East

SGD 1.10M

Tampines

SGD 1.40M

Punggol

SGD 1.20M

Woodlands

SGD 1.10M

Ao alcanceFora de alcanceSeu teto · SGD 900k

Antes de assinar

Este e provavelmente o maior compromisso financeiro da sua vida.

A compra de um condo em Singapura traz custos significativos adicionais não incluídos no teste de acessibilidade.

1-6%

Buyer's Stamp Duty (BSD)

BSD escalonado: 1% sobre os primeiros $180k, 2% sobre os seguintes $180k, 3% sobre os seguintes $640k, depois 4-6%. Para um condo de $1,5M, cerca de $44.600.

0-60%

ABSD (por estatuto de residência)

Additional Buyer's Stamp Duty: 0% para cidadãos (primeira propriedade), 5% para RPs, 60% para estrangeiros. Segundas propriedades: 20% (cidadão) ou 30% (RP).

~$3k+

Taxas legais, imposto predial, condomínio

Taxas de transferência ~$2.500-3.500. Imposto predial para ocupante: 0% sobre os primeiros $8k de Valor Anual, depois 4-32% progressivo. Taxas mensais de condomínio $300-800.

Isto não significa que não deve comprar. Significa que deve faze-lo de olhos abertos.

Para comparar

O que mais custa aproximadamente SGD 900k?

Refeições no hawker centre para toda a vida (3 refeições/dia, 50 anos a $5 cada) · SGD 274k3.29×
Um apartamento HDB de 4 quartos em revenda em Woodlands · SGD 450k2.00×
SGD 2.000/mês investidos a 6% real durante 20 anos (valor final da carteira) · SGD 915k0.98×
Um apartamento HDB de 5 quartos em revenda em Tampines · SGD 700k1.29×
Um condo novo de 2 quartos em Punggol · SGD 950k0.95×
Um condo de revenda de 3 quartos em Jurong East · SGD 1.10M0.82×
Um Porsche Cayenne novo com COE em Singapura · SGD 550k1.64×
Um condo de 3 quartos na Rest of Central Region · SGD 1.60M0.56×
Propinas NUS completas para 10 estudantes (licenciatura, singapurenses) · SGD 480k1.88×

Ver a matriz completa rendimento x entrada

rendimento (baixo) / poupanças (direita)

SGD 30k

SGD 60k

SGD 100k

SGD 200k

30,000/yr

SGD 380k

limitado pelo rendimento

SGD 410k

limitado pelo rendimento

SGD 450k

limitado pelo rendimento

SGD 550k

limitado pelo rendimento

50,000/yr

SGD 480k

limitado pelo rendimento

SGD 510k

limitado pelo rendimento

SGD 550k

limitado pelo rendimento

SGD 650k

limitado pelo rendimento

80,000/yr

SGD 600k

limitado pelo capital

SGD 660k

limitado pelo rendimento

SGD 700k

limitado pelo rendimento

SGD 800k

limitado pelo rendimento

120,000/yr

SGD 600k

limitado pelo capital

SGD 860k

limitado pelo rendimento

SGD 900k

limitado pelo rendimento

SGD 1M

limitado pelo rendimento

180,000/yr

SGD 600k

limitado pelo capital

SGD 1.04M

limitado pelas poupanças

SGD 1.20M

limitado pelo rendimento

SGD 1.30M

limitado pelo rendimento

Rendimento bruto usado. Teste de estresse a 4%.

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Calculadora de hipotecaMonte um plano de amortização com pagamentos extras. Veja os juros totais e o tempo de quitação.Calcular Planejador de meta de poupançaDefina sua meta de entrada e um prazo. Calculamos a taxa de poupança mensal necessária.Planejar Alugar ou comprar?Alugar e investir a entrada ou comprar: o ano de equilíbrio para o seu país, preço e aluguel.Comparar Comprando seu primeiro imóvelUm guia passo a passo sobre entrada, opções de hipoteca e o custo real da propriedade.Ler

Perguntas frequentes

O TDSR (Total Debt Servicing Ratio) limita todos os pagamentos de dívida — hipoteca, empréstimos de carro, cartões de crédito, empréstimos estudantis — a 55% do rendimento bruto mensal. Aplica-se a todos os tipos de propriedade. O MSR (Mortgage Servicing Ratio) é um limite adicional de 30% apenas para o pagamento hipotecário, mas apenas para apartamentos HDB e Executive Condominiums comprados diretamente do promotor. Para condomínios privados (que é o que esta calculadora modela), apenas o TDSR se aplica.

Os fundos da sua CPF Ordinary Account (OA) podem ser usados tanto para o pagamento inicial como para os pagamentos hipotecários mensais de propriedade privada. Dos 25% de pagamento inicial, 5% devem ser em dinheiro — os 20% restantes podem vir do CPF OA. Também pode usar o CPF OA para as prestações mensais. No entanto, o uso total do CPF esta sujeito ao Limite de Avaliação e limites de levantamento. Nota: usar o CPF para habitação significa menos para a reforma, e o montante deve ser reembolsado ao CPF com juros acumulados (2,5%) quando a propriedade for vendida.

O Additional Buyer's Stamp Duty (ABSD) é uma taxa adicional ao Buyer's Stamp Duty (BSD) padrão. Para a sua primeira propriedade residencial: cidadãos de Singapura pagam 0% ABSD, Residentes Permanentes pagam 5% e estrangeiros pagam 60%. Segundas propriedades atraem 20% (cidadão), 30% (RP) ou 60% (estrangeiro). O ABSD e pago sobre o preço de compra e não e financiável — deve vir de dinheiro ou CPF. Para um condo de $1,5M, um estrangeiro paga $900.000 só em ABSD. Esta calculadora modela o cenário de cidadão primeira propriedade (0% ABSD).

Os apartamentos HDB (Housing & Development Board) são habitações subsidiadas construídas pelo governo onde vivem ~80% dos singapurenses. Oferecem pagamentos iniciais mais baixos (20% para empréstimos HDB a 2,6%), o limite MSR de 30% e vários subsídios — mas com restrições de propriedade (cidadania, teto de rendimento, período mínimo de ocupação). Condomínios privados não tem teto de rendimento nem requisito de cidadania, mas precisam de 25% de entrada (empréstimo bancário a ~1,8%), sem limite MSR (apenas TDSR) e sem subsídios governamentais. Esta calculadora modela o caminho de empréstimo bancário para condo privado.

Singapura tem algumas das medidas de arrefecimento imobiliário mais agressivas do mundo: ABSD até 60% para estrangeiros, limites TDSR/MSR, limites de prazo de empréstimo e SSD (Seller's Stamp Duty) de 4-12% se vender dentro de 3 anos. O governo também controla a oferta de terrenos através do programa Government Land Sales (GLS). Estas medidas visam manter a habitação acessível para os cidadãos e prevenir bolhas especulativas. O resultado: um dos mercados imobiliários mais estáveis da Ásia, mas com custos iniciais elevados.

Uma venda en bloc (coletiva) e quando todas as unidades de um empreendimento são vendidas juntas a um promotor para reurbanizacao. Requer o consentimento de proprietários que detenham pelo menos 80% do valor das participações (para empreendimentos >10 anos) ou 90% (<10 anos). En blocs bem-sucedidos podem gerar prémios de 20-50% acima do valor de mercado, mas o processo leva 1-3 anos e traz incerteza. É um fenómeno unicamente singapurense impulsionado pelo terreno escasso da cidade-estado e seu constante ciclo de renovação urbana.

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