Teste de educação financeira
Dezoito perguntas sobre as partes do dinheiro que realmente decidem o resultado: juros compostos, custos, risco, dívida, inflação e patrimônio líquido. Você recebe uma pontuação de 100, um detalhamento por tema e o tema que vale mais a pena estudar em seguida.
1Juros compostos
Você investe 1.000 a 7% ao ano e não aporta mais nada. Em quanto tempo o valor dobra, aproximadamente?
A investe 200 por mês dos 25 aos 35 e para. B investe 200 por mês dos 35 aos 65. Mesmo retorno. Quem costuma terminar com mais?
Ao longo de uma vida, o que mais faz uma carteira crescer?
Sua pontuação de educação financeira
Responda às dezoito perguntas para liberar sua pontuação.
Juros compostos–
Taxas e custos–
Risco e diversificação–
Dívida–
Inflação–
Patrimônio líquido–
Como funciona
Como usar este teste
1
Responda dezoito perguntas
Seis temas com três perguntas cada. Cada resposta mostra na hora por que está certa ou errada, então o teste ensina no caminho e não só no fim.
2
Receba sua pontuação de 100
Todas as perguntas valem o mesmo. O medidor mostra seu total e a faixa em que ele cai, de começando até forte.
3
Leia o detalhamento por tema
Seis barras, uma por tema. A maioria das pessoas vai bem em um ou dois temas e mal em outro, e é essa diferença que interessa.
4
Feche seu tema mais fraco
O resultado aponta a etapa do nosso guia de educação financeira que cobre seu ponto fraco, com uma calculadora para rodar nos seus números.
As ideias por trás
Conceitos-chave
Juros compostos
Retornos que geram os próprios retornos. Lento no começo e depois decisivo, e é por isso que começar dez anos antes vence aportar o dobro mais tarde.
A regra do 72
Divida 72 por uma taxa anual e você tem os anos até dobrar. Vale para o crescimento e também contra você na inflação e na dívida, e por isso compensa memorizar.
Taxa de despesas totais (TER)
O custo anual de manter um fundo, descontado continuamente do seu valor. Você nunca recebe uma cobrança, e é exatamente por isso que ele passa despercebido.
Arrasto das taxas
Uma taxa anual de 1% não custa 1%. Capitalizada por trinta anos, ela retira cerca de um quarto do valor final, mais do que todos os aportes do primeiro ano.
Diversificação
Espalhar exposição, não contar posições. Trinta ações de um setor em um país sobem e caem juntas, então o número de posições diz muito pouco.
Matemática da recuperação
Uma queda de 30% precisa de 43% de alta para ser desfeita, e uma de 50% precisa de 100%. Perdas são assimétricas, e esse é o verdadeiro argumento para não correr mais risco do que você aguenta.
Retorno garantido da dívida
Quitar uma dívida a 19% é um retorno sem risco de 19%. É o maior retorno certo ao alcance de quase todo mundo, e a razão de a dívida vir antes de investir.
Retorno real
Retorno depois da inflação. É a única versão que diz se você pode comprar mais do que no ano passado, e a que não aparece na maioria dos extratos.
Dicas
Pontuação melhor, resultado melhor
Aprenda a regra do 72 primeiro
Uma única conta responde perguntas sobre crescimento, inflação e dívida do mesmo jeito. É o maior retorno por minuto de estudo em finanças pessoais.
Confira o TER de tudo que você tem
Leva dez minutos e é o único custo que dá para cortar sem prever nada. A maioria encontra pelo menos um fundo cobrando várias vezes o que custaria um indexado equivalente.
Olhe através dos fundos, não para o nome
Dois fundos com nomes diferentes muitas vezes têm as mesmas dez maiores empresas. O que importa é sua exposição total a cada empresa, não quantos fundos você tem.
Ordene as dívidas por taxa, não por tamanho
O saldo que mais incomoda raramente é o que mais custa. Ordenadas por taxa de juros, a sequência de quitação costuma ficar óbvia.
Converta sempre para termos reais
Antes de julgar qualquer retorno, subtraia a inflação. Um retorno de 5% num ano de 6% de inflação é prejuízo, mesmo com o saldo subindo.
Refaça o teste em seis meses
Conhecimento que não se usa se apaga. Refazer um teste curto confere mais rápido que reler, e as barras por tema mostram exatamente o que escorregou.
Perguntas Frequentes
O que é uma boa pontuação de educação financeira?+
Neste teste, de 60 para cima já conta como sólido e 80 ou mais como forte. Mas o total importa menos que o detalhamento: um 70 formado por seis temas equilibrados é um quadro bem diferente de um 70 com um tema zerado, e o segundo é mais urgente.
É a mesma coisa que o índice de saúde financeira?+
Não, os dois respondem perguntas opostas. Nosso índice de saúde financeira mede sua situação: o que você tem, deve e poupa. Este teste mede seu conhecimento, que independe do seu saldo. Muita gente de renda alta vai mal aqui, e muita gente com pouco dinheiro vai muito bem.
Quantas perguntas tem o teste de educação financeira?+
Dezoito, em seis temas de três: juros compostos, taxas e custos, risco e diversificação, dívida, inflação e patrimônio líquido. Leva cerca de seis minutos. Cada pergunta explica a resposta certa assim que você escolhe, então funciona como uma aula curta e não apenas como prova.
As perguntas são baseadas em um teste padrão?+
Não reproduzem nenhum instrumento oficial. A pesquisa acadêmica sobre educação financeira costuma girar em torno de três perguntas sobre juros compostos, inflação e diversificação de risco, e essas três ideias estão representadas aqui, mas ampliamos o escopo para custos e dívida porque é onde mais se perde dinheiro na prática.
Posso compartilhar ou salvar meu resultado?+
Sim. Suas respostas ficam na URL da página, então salvar nos favoritos ou copiar o link preserva o resultado exatamente, e abrir depois mostra a mesma pontuação e o mesmo detalhamento. Nada é enviado para nós e não é preciso conta.
Por que uma resposta errada custa tanto?+
Com dezoito perguntas, cada uma vale cerca de 5,5 pontos, então quatro erros movem você uma faixa inteira. Isso é proposital. Os temas foram escolhidos porque cada um é um ponto cego comum e caro, então uma lacuna em qualquer um merece atenção em vez de sumir na média.
O que fazer se eu for mal em taxas?+
Procure o TER de cada fundo que você tem e compare com um fundo de índice amplo de terreno parecido. As taxas são o único fator do seu retorno conhecido de antemão e totalmente sob seu controle, e por isso são a primeira coisa a corrigir. Nossa ferramenta de impacto de taxas mostra quanto essa diferença representa.
Ir bem no teste significa que vou me sair bem com dinheiro?+
Ajuda, mas não. Saber que uma queda de 30% é normal é diferente de atravessá-la sem vender. A pesquisa mostra de forma consistente que o comportamento sob pressão, e não o conhecimento, explica a maior parte da diferença entre o que os fundos rendem e o que os investidores de fato ganham.
O teste está disponível em outros idiomas?+
Sim, em português, inglês, alemão, espanhol e francês. As perguntas são as mesmas em todos os idiomas, então a pontuação significa a mesma coisa em qualquer versão.
Com que frequência devo refazer?+
A cada seis meses é suficiente, ou depois de estudar um tema em que você foi mal. Refazer na hora mede principalmente o quanto você lembra das explicações que acabou de ler, não o que realmente sabe.
Dezoito perguntas, três em cada um dos seis temas, cada uma com peso igual em 100 pontos. As barras por tema mostram os acertos de três. O tema mais fraco é o de menor proporção de acertos, com empates resolvidos na ordem fixa dos temas para que uma nova rodada dê o mesmo resultado. As perguntas são nossas, inspiradas nos temas de juros compostos, inflação e diversificação de risco recorrentes na pesquisa sobre educação financeira, ampliadas para custos, dívida e patrimônio líquido.
18 perguntas · 6 temas · educativo, não é aconselhamento financeiro