Question 1

Que patrimônio é considerado rico nos Países Baixos?

Accepted Answer

Com base na Onda 2023 da HFCS do BCE, com pesquisa de campo do De Nederlandsche Bank, um patrimônio líquido de €615.200 coloca um domicílio entre os 10% mais ricos dos Países Baixos. A Tabela J3 da HFCS não publica limiares de 5% ou 1% superiores — o percentil 90 é o valor mais alto publicado. O patrimônio holandês é bem menos concentrado que o alemão: os 10% superiores detêm 44,8% de todo o patrimônio líquido contra 53,7% na Alemanha, e o Gini patrimonial é 0,652 contra 0,725 (Tabela J4).

Question 2

Qual é o patrimônio líquido mediano nos Países Baixos?

Accepted Answer

O domicílio holandês mediano tem um patrimônio líquido de €143.500 (HFCS Onda 2023, pesquisa de campo de maio a junho de 2023). Metade dos domicílios tem mais, metade tem menos. A média é de €257.300, 1,8 vez a mediana, abaixo da razão de 2,2 da zona do euro. Isso coloca os Países Baixos logo acima da mediana da zona do euro de €140.100, uma melhora substancial em relação à onda anterior, quando a mediana holandesa estava entre as mais baixas da Europa Ocidental.

Question 3

Por que os domicílios holandeses têm tanta dívida hipotecária?

Accepted Answer

Os Países Baixos têm a maior dívida domiciliar da zona do euro, com ampla margem. O domicílio endividado mediano deve 206,4% da sua renda bruta anual, contra 66,0% na zona do euro e 35,3% na Alemanha (Tabela F1 da HFCS). 47,0% dos domicílios holandeses têm hipoteca sobre a residência principal, a maior taxa da pesquisa, e a dívida mediana dos domicílios endividados é de €122.000 contra €31.800 na zona do euro (Tabelas E1 e E4). Hipotecas com pagamento apenas de juros foram padrão até 2013 e os juros hipotecários são dedutíveis há muito tempo, o que tornou normais os empréstimos grandes e de amortização lenta.

Question 4

€250.000 é muito patrimônio nos Países Baixos?

Accepted Answer

Um patrimônio líquido de €250.000 coloca você por volta do percentil 64 nos Países Baixos: acima da mediana de €143.500, mas abaixo do limiar dos 10% superiores, de €615.200. Quase dois terços dos domicílios holandeses têm menos que você. Como o patrimônio líquido holandês é, para a maioria dos domicílios, o valor do imóvel menos uma hipoteca grande, esse número se move mais com os preços dos imóveis e a amortização do que com a poupança.

Question 5

Esse número inclui as pensões ocupacionais holandesas?

Accepted Answer

Não — e para os Países Baixos essa é a ressalva mais importante desta página. O patrimônio líquido da HFCS conta planos de previdência voluntária e seguros de vida, mas exclui direitos de regimes públicos e ocupacionais. O segundo pilar holandês está entre os maiores do mundo em relação à economia, e para um empregado típico esses direitos acumulados valem mais que tudo o que a pesquisa de fato contabiliza. Leia estes números como "patrimônio fora do fundo de pensão".

Question 6

Qual é o patrimônio líquido médio nos Países Baixos?

Accepted Answer

O patrimônio líquido médio nos Países Baixos é de €257.300, contra uma mediana de €143.500 — a média equivale a 1,8 vezes o domicílio do meio (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela J3). Os dois números respondem a perguntas diferentes. A média divide o patrimônio nacional total pelo número de domicílios, então algumas fortunas muito grandes a elevam; a mediana é o domicílio exatamente no meio e descreve o que é típico. Ao ler "patrimônio médio", verifique a qual se refere: para saber onde você está, a mediana é a referência honesta.

Question 7

Quanto patrimônio é preciso para estar no 1% mais rico nos Países Baixos?

Accepted Answer

A HFCS não o publica, e nenhuma resposta honesta pode inventá-lo. A Tabela J3 para no percentil 90, que nos Países Baixos é €615.200 — esse é o ponto de entrada nos 10% superiores e o valor mais alto que a pesquisa reporta. O que a Tabela J4 publica é quanto o topo detém: os 5% mais ricos dos domicílios holandeses possuem 30,7% de todo o patrimônio líquido e os 10% mais ricos, 44,8%. Qualquer número citado como "limiar do 1% superior" para esta pesquisa foi extrapolado por alguém, não medido.

Question 8

Que patrimônio é normal por idade nos Países Baixos?

Accepted Answer

O patrimônio nos Países Baixos acompanha de perto a idade. O domicílio mediano com menos de 35 anos possui €40.900; isso sobe para €227.200 entre 55 e 64 anos, 5,6 vezes mais, e se estabiliza em €155.600 a partir dos 75 (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabelas A3 e A4). Não existe, portanto, um único número "bom": alguém de 30 anos na mediana da sua faixa e alguém de 60 na mediana da dele são ambos exatamente normais para a idade. Nossa página de patrimônio por idade compara seu valor com a sua própria faixa, não com a mediana nacional.

Question 9

Quantos domicílios nos Países Baixos não têm patrimônio algum?

Accepted Answer

5,1% dos domicílios holandeses têm patrimônio líquido negativo — devem mais do que possuem — contra 3,6% na zona do euro (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela F3). Muitos outros estão perto de zero: os 10% inferiores dos domicílios possuem €1.700 ou menos, e os 20% inferiores, €9.900 ou menos (Tabela J3). Patrimônio negativo nem sempre indica dificuldade — um comprador recente com hipoteca nova e um estudante com empréstimo aparecem os dois aqui — mas significa que um imprevisto não tem onde amortecer.

Question 10

Quanto do patrimônio dos domicílios nos Países Baixos é imóvel e não poupança?

Accepted Answer

78,6% de tudo o que os domicílios holandeses possuem é um ativo real — imóveis acima de tudo, mais veículos, bens de valor e participações empresariais — e apenas 21,4% é financeiro (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela D1). 56,6% são donos da residência principal (Tabela B1), enquanto 16,9% têm fundos de investimento e 6,3% têm ações listadas diretamente, contra 14,2% e 11,4% na zona do euro (Tabela C1). Os ativos financeiros do domicílio mediano somam €23.500 (Tabela C3). Ou seja: a maior parte do patrimônio desta página não pode ser gasta sem vender uma casa.

Como seu patrimônio líquido se compara nos Países Baixos?

Mediana, média, decil superior.

O patrimônio dos domicílios nos Países Baixos, em escala logarítmica.

Seu patrimônio líquido em países comparáveis.

O que o percentil esconde.

Você descobriu o seu percentil. O próximo passo são os juros compostos.

Você já viu onde está. Agora acompanhe a evolução.

Quatro maneiras de agir sobre esse número.