Question 1

Quale patrimonio netto è considerato elevato nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

Secondo la HFCS Wave 2023 della BCE, con rilevazione di De Nederlandsche Bank, con un patrimonio netto familiare di 615.200 € rientra nel 10% più ricco dei Paesi Bassi. La tabella J3 dell'HFCS non pubblica le soglie del 5% o dell'1% più ricco: il 90° percentile è il quantile più alto pubblicato. La ricchezza olandese è nettamente meno concentrata di quella tedesca: il 10% più ricco detiene il 44,8% di tutto il patrimonio netto contro il 53,7% in Germania, e il Gini della ricchezza è 0,652 contro 0,725 (tabella J4).

Question 2

Qual è il patrimonio netto mediano nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

La famiglia olandese mediana detiene un patrimonio netto di 143.500 € (HFCS Wave 2023, rilevazione da maggio a giugno 2023). Metà delle famiglie possiede di più, metà di meno. La media è di 257.300 €, 1,8 volte la mediana, sotto il rapporto di 2,2 dell'area euro. Ciò colloca i Paesi Bassi appena sopra la mediana dell'area euro di 140.100 €, un netto miglioramento rispetto all'edizione precedente, quando la ricchezza mediana olandese era tra le più basse dell'Europa occidentale.

Question 3

Perché gli olandesi hanno mutui così elevati?

Accepted Answer

I Paesi Bassi hanno l'indebitamento delle famiglie più pesante dell'area euro, con ampio margine. La famiglia olandese indebitata mediana deve il 206,4% del proprio reddito lordo annuo, contro il 66,0% nell'area euro e il 35,3% in Germania (tabella F1 dell'HFCS). Il 47,0% delle famiglie olandesi ha un mutuo sull'abitazione principale, il tasso più alto dell'indagine, e il debito mediano delle famiglie indebitate è di 122.000 € contro 31.800 € nell'area euro (tabelle E1 ed E4). I mutui a soli interessi sono stati la norma fino al 2013 e gli interessi passivi sul mutuo sono da tempo deducibili, il che ha reso consueti prestiti elevati e ammortizzati lentamente.

Question 4

250.000 € sono un patrimonio elevato nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

Un patrimonio netto familiare di 250.000 € La colloca intorno al 64° percentile nei Paesi Bassi: sopra la mediana di 143.500 €, ma sotto la soglia del 10% più ricco di 615.200 €. Quasi due terzi delle famiglie olandesi possiedono meno di Lei. Poiché per la maggior parte delle famiglie il patrimonio netto olandese è il valore della casa meno un mutuo consistente, questa cifra si muove più con i prezzi delle case e i rimborsi che con il risparmio.

Question 5

Questo dato comprende le pensioni professionali olandesi?

Accepted Answer

No, e per i Paesi Bassi è l'avvertenza più importante di questa pagina. Il patrimonio netto dell'HFCS comprende i piani pensionistici volontari e le assicurazioni vita, ma esclude i diritti maturati nei regimi pensionistici pubblici e aziendali. Il secondo pilastro olandese è tra i più grandi al mondo in rapporto all'economia, e per un lavoratore dipendente tipico quei diritti maturati valgono più di tutto ciò che l'indagine conteggia. Legga quindi questi dati come "ricchezza al di fuori della pensione".

Question 6

Qual è il patrimonio netto medio nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

Il patrimonio netto medio nei Paesi Bassi è di 257.300 €, contro una mediana di 143.500 €: la media vale 1,8 volte la famiglia centrale (HFCS Wave 2023 della BCE, tabella J3). I due numeri rispondono a domande diverse. La media divide la ricchezza nazionale totale per il numero di famiglie, per cui pochi patrimoni molto grandi la fanno salire; la mediana è la famiglia esattamente al centro, quindi descrive la situazione tipica. Quando legge "patrimonio netto medio", verifichi a quale dei due ci si riferisce: per capire "dove mi colloco", il parametro onesto è la mediana.

Question 7

Quale patrimonio netto serve per entrare nell'1% più ricco nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

L'HFCS non lo pubblica, e nessuna risposta onesta può inventarlo. La tabella J3 si ferma al 90° percentile, che nei Paesi Bassi è di 615.200 €: è la soglia d'ingresso nel 10% più ricco, la più alta riportata dall'indagine. La tabella J4 pubblica invece quanto detiene il vertice: il 5% più ricco delle famiglie olandesi possiede il 30,7% di tutto il patrimonio netto e il 10% più ricco il 44,8%. Qualsiasi cifra citata come "soglia dell'1% più ricco" per questa indagine è stata estrapolata da qualcuno, non misurata.

Question 8

Qual è un buon patrimonio netto per età nei Paesi Bassi?

Accepted Answer

Nei Paesi Bassi la ricchezza segue da vicino l'età. La famiglia mediana sotto i 35 anni detiene 40.900 €; la cifra sale a 227.200 € tra i 55 e i 64 anni, una crescita di 5,6 volte, e si assesta a 155.600 € dai 75 anni (HFCS Wave 2023 della BCE, tabelle A3 e A4). Non esiste quindi un unico numero "buono": un trentenne sulla mediana della sua fascia e un sessantenne sulla mediana della sua sono entrambi esattamente nella media per la loro età. La nostra pagina sul patrimonio netto per età confronta la Sua cifra con la Sua fascia anziché con la mediana nazionale.

Question 9

Quante famiglie nei Paesi Bassi non hanno alcuna ricchezza?

Accepted Answer

Il 5,1% delle famiglie olandesi ha un patrimonio netto negativo (deve più di quanto possiede), contro il 3,6% nell'area euro (HFCS Wave 2023 della BCE, tabella F3). Molte di più sono vicine allo zero: il 10% più povero delle famiglie detiene al massimo 1.700 € e il 20% più povero al massimo 9.900 € (tabella J3). Un patrimonio netto negativo non è sempre sintomo di difficoltà (un acquirente recente con un mutuo nuovo e uno studente con un prestito rientrano entrambi qui), ma significa che un imprevisto non trova alcun cuscinetto.

Question 10

Quanta parte della ricchezza delle famiglie olandesi è immobiliare anziché risparmio?

Accepted Answer

Il 78,6% di tutto ciò che le famiglie olandesi possiedono è un'attività reale (soprattutto immobili, oltre a veicoli, beni di valore e partecipazioni d'impresa) e solo il 21,4% è finanziario (HFCS Wave 2023 della BCE, tabella D1). Il 56,6% possiede l'abitazione principale (tabella B1), mentre il 16,9% detiene fondi comuni e il 6,3% azioni quotate direttamente, contro il 14,2% e l'11,4% dell'area euro (tabella C1). Le attività finanziarie della famiglia mediana ammontano a 23.500 € (tabella C3). In altre parole, gran parte della ricchezza di questa pagina non si può spendere senza vendere una casa.

Come si colloca il Suo patrimonio netto nei Paesi Bassi?

Mediana, media, decile più alto.

Patrimonio delle famiglie nei Paesi Bassi, su scala logaritmica.

Il Suo patrimonio netto nei Paesi confrontabili.

Cosa nasconde il percentile.

Ha trovato il Suo percentile. La prossima mossa è l'interesse composto.

Ha visto a che punto è. Ora segua come cambia.

Quattro modi per agire su questo numero.