Question 1

Que patrimônio é considerado rico na Espanha?

Accepted Answer

Com base na Encuesta Financiera de las Familias do Banco de España, harmonizada na Onda 2023 da HFCS do BCE, um patrimônio líquido de €679.800 coloca um domicílio entre os 10% mais ricos da Espanha. A Tabela J3 da HFCS não publica limiares de 5% ou 1% superiores — o percentil 90 é o valor mais alto publicado. A Tabela J4 mostra que os 10% mais ricos dos domicílios espanhóis detêm 52,7% de todo o patrimônio líquido e os 5% superiores detêm 39,7%. Direitos de aposentadoria pública estão excluídos desses números.

Question 2

Qual é o patrimônio líquido mediano na Espanha?

Accepted Answer

O domicílio espanhol mediano tem um patrimônio líquido de €151.600 (HFCS Onda 2023, pesquisa de campo de outubro de 2022 a junho de 2023). Metade dos domicílios tem mais, metade tem menos. A média é de €321.800, um pouco mais que o dobro da mediana. A Espanha fica confortavelmente acima da mediana da zona do euro de €140.100 apesar de rendas abaixo da média, e a razão é a propriedade: 72,1% dos domicílios espanhóis são donos da residência principal (Tabela B1 da HFCS) e 80,5% de todos os ativos dos domicílios espanhóis são reais, não financeiros (Tabela D1).

Question 3

Por que a mediana patrimonial espanhola supera a alemã?

Accepted Answer

A mediana espanhola de €151.600 supera em 47% a alemã de €103.300, embora as rendas dos domicílios alemães sejam bem maiores: uma renda bruta domiciliar mediana de €50.400 contra €29.200 na Espanha (Tabela I3 da HFCS). A propriedade da moradia explica quase tudo: 72,1% dos domicílios espanhóis são donos da residência principal, contra 41,8% dos alemães (Tabela B1). O imóvel é o maior ativo que a maioria dos domicílios chega a ter, então um país onde a maioria é proprietária acumula uma mediana maior mesmo com rendas menores.

Question 4

€300.000 é muito patrimônio na Espanha?

Accepted Answer

Um patrimônio líquido de €300.000 coloca você por volta do percentil 72 na Espanha: cerca do dobro da mediana de €151.600, mas abaixo do limiar dos 10% superiores, de €679.800. Cerca de sete em cada dez domicílios espanhóis têm menos que você. Para a maioria das famílias nesse nível, o valor é em grande parte a casa da família: apenas 19,5% dos ativos dos domicílios espanhóis são financeiros, e não reais (Tabela D1 da HFCS).

Question 5

O que está incluído no 'patrimônio líquido domiciliar'?

Accepted Answer

O patrimônio líquido domiciliar soma o valor de mercado de tudo o que um domicílio possui — residência principal, segundas residências e imóveis de investimento, depósitos bancários, fundos de investimento, títulos, ações listadas, planos de previdência voluntária e seguros de vida, ativos empresariais, veículos e bens de valor — e subtrai todos os passivos: hipotecas, crédito ao consumo, linhas de crédito e dívidas de cartão. Direitos do sistema público de aposentadoria espanhol estão excluídos, de modo que a pesquisa subestima os recursos com que a maioria dos domicílios de fato viverá na aposentadoria.

Question 6

Qual é o patrimônio líquido médio na Espanha?

Accepted Answer

O patrimônio líquido médio na Espanha é de €321.800, contra uma mediana de €151.600 — a média equivale a 2,1 vezes o domicílio do meio (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela J3). Os dois números respondem a perguntas diferentes. A média divide o patrimônio nacional total pelo número de domicílios, então algumas fortunas muito grandes a elevam; a mediana é o domicílio exatamente no meio e descreve o que é típico. Ao ler "patrimônio médio", verifique a qual se refere: para saber onde você está, a mediana é a referência honesta.

Question 7

Quanto patrimônio é preciso para estar no 1% mais rico na Espanha?

Accepted Answer

A HFCS não o publica, e nenhuma resposta honesta pode inventá-lo. A Tabela J3 para no percentil 90, que na Espanha é €679.800 — esse é o ponto de entrada nos 10% superiores e o valor mais alto que a pesquisa reporta. O que a Tabela J4 publica é quanto o topo detém: os 5% mais ricos dos domicílios espanhóis possuem 39,7% de todo o patrimônio líquido e os 10% mais ricos, 52,7%. Qualquer número citado como "limiar do 1% superior" para esta pesquisa foi extrapolado por alguém, não medido.

Question 8

Que patrimônio é normal por idade na Espanha?

Accepted Answer

O patrimônio na Espanha acompanha de perto a idade. O domicílio mediano com menos de 35 anos possui €23.700; isso sobe para €221.900 entre 65 e 74 anos, 9,4 vezes mais, e se estabiliza em €213.500 a partir dos 75 (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabelas A3 e A4). Não existe, portanto, um único número "bom": alguém de 30 anos na mediana da sua faixa e alguém de 60 na mediana da dele são ambos exatamente normais para a idade. Nossa página de patrimônio por idade compara seu valor com a sua própria faixa, não com a mediana nacional.

Question 9

Quantos domicílios na Espanha não têm patrimônio algum?

Accepted Answer

5,3% dos domicílios espanhóis têm patrimônio líquido negativo — devem mais do que possuem — contra 3,6% na zona do euro (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela F3). Muitos outros estão perto de zero: os 10% inferiores dos domicílios possuem €1.900 ou menos, e os 20% inferiores, €23.000 ou menos (Tabela J3). Patrimônio negativo nem sempre indica dificuldade — um comprador recente com hipoteca nova e um estudante com empréstimo aparecem os dois aqui — mas significa que um imprevisto não tem onde amortecer.

Question 10

Quanto do patrimônio dos domicílios na Espanha é imóvel e não poupança?

Accepted Answer

80,5% de tudo o que os domicílios espanhóis possuem é um ativo real — imóveis acima de tudo, mais veículos, bens de valor e participações empresariais — e apenas 19,5% é financeiro (HFCS Onda 2023 do BCE, Tabela D1). 72,1% são donos da residência principal (Tabela B1), enquanto 9,6% têm fundos de investimento e 12,5% têm ações listadas diretamente, contra 14,2% e 11,4% na zona do euro (Tabela C1). Os ativos financeiros do domicílio mediano somam €14.600 (Tabela C3). Ou seja: a maior parte do patrimônio desta página não pode ser gasta sem vender uma casa.

Como seu patrimônio líquido se compara na Espanha?

Mediana, média, decil superior.

O patrimônio dos domicílios na Espanha, em escala logarítmica.

Seu patrimônio líquido em países comparáveis.

O que o percentil esconde.

Você descobriu o seu percentil. O próximo passo são os juros compostos.

Você já viu onde está. Agora acompanhe a evolução.

Quatro maneiras de agir sobre esse número.