Simulador de aposentadoria para a Alemanha

Todos os valores estão em poder de compra atual: rendimentos nominais são deflacionados pela inflação assumida e as contribuições são mantidas constantes em termos reais. Aposentadoria pública: Entgeltpunkte acumulados conforme a Renteninformation, senão anos trabalhados vezes os pontos anuais de hoje; pontos futuros por ano = min(salário, teto de contribuição 101.400 EUR) dividido pelo Durchschnittsentgelt provisório 2026 de 51.944 EUR, até parar de trabalhar. Pensão bruta mensal = pontos vezes Zugangsfaktor vezes aktueller Rentenwert (42,52 EUR desde 1º de julho de 2026) vezes Rentenartfaktor 1,0. Idade legal por ano de nascimento (65 até 1946, mais um mês por coorte até 66 para 1958, mais dois meses por coorte até 67 a partir de 1964); Zugangsfaktor menos 0,3 % por mês de solicitação antecipada (a partir dos 63, 14,4 % no máximo) e mais 0,5 % por mês de adiamento; com 45 anos de contribuição sem redução a partir de dois anos antes da idade legal. A pensão acompanha os salários e mantém seu poder de compra. Contribuições de saúde e cuidados: metade de 14,6 % mais metade do Zusatzbeitrag (2,9 % por padrão) mais 3,6 % de cuidados (4,2 % sem filhos) sobre a aposentadoria pública, até o teto de 69.750 EUR; pensões de empresa pagam a alíquota de saúde integral sobre a parte acima da isenção de 197,75 EUR por mês (1/20 da Bezugsgröße) e a alíquota de cuidados sobre o valor todo assim que a ultrapassa; pensões Riester e Rürup não pagam. Antes de a própria aposentadoria pública começar, quem se aposenta cedo paga como membro voluntário a alíquota de saúde integral mais cuidados sobre suas pensões de contrato, pelo menos sobre a base mínima de 1.318,33 EUR por mês (um terço da Bezugsgröße), a menos que um cônjuge que trabalha ou recebe aposentadoria pública o cubra pela Familienversicherung (renda própria até 565 EUR por mês). Imposto de renda: a parcela tributável da aposentadoria pública e da Rürup é definida pelo ano de início (50 % em 2005, mais 2 pontos por ano até 80 % em 2020, 81 % em 2021, 82 % em 2022, depois mais 0,5 ponto por ano de 82,5 % em 2023 a 100 % em 2058); pensões bAV e Riester são totalmente tributáveis. O motor tributa o total anual contando cada fluxo com a sua própria parcela, menos as deduções fixas de despesas e despesas especiais (102 e 36 EUR) e as contribuições dedutíveis de saúde e cuidados, pela tabela do § 32a EStG 2026 (splitting para casados sobre a renda do casal, incluindo as pensões do parceiro quando o bloco do parceiro está ativo) mais Solidaritätszuschlag acima do seu limite; sem imposto eclesiástico. Pensões contratuais: cada plano cresce com seu rendimento e suas contribuições (Riester com a Grundzulage de 175 EUR e a Kinderzulage de 300 EUR por filho em cima, por inteiro a partir de um Mindesteigenbeitrag de 4 % da renda menos os subsídios e proporcionalmente abaixo disso) e é convertido na aposentadoria em uma pensão fixa em euros: capital vezes Rentenfaktor vezes 12 a cada 10.000 EUR. Um capital bAV é tributado em cima da renda de pensão do primeiro ano, pela tabela normal para uma Direktversicherung, Pensionskasse ou Pensionsfonds (sem Fünftelregelung desde BFH X R 25/23) e com a Fünftelregelung para uma Direktzusage ou Unterstützungskasse, e sujeito a contribuições de saúde e cuidados sobre 1/120 por mês durante dez anos; o líquido vai para a carteira. Carteira: a Abgeltungsteuer (25 % mais Soli, após a isenção parcial de 30 %, 18,46 % por padrão) é cobrada sobre a parte de ganho do saque de cada ano acima do Sparerpauschbetrag (1.000 EUR solteiro, 2.000 EUR casado, fixo em termos nominais); o custo de aquisição é a carteira atual menos a parte de ganho não realizado informada, mais cada aporte e cada capital líquido de bAV, e como é nominal, os ganhos de inflação são tributados como na lei; os saques são elevados para atingir a meta de gastos após impostos. A renda principal é o maior gasto mensal constante, em dinheiro de hoje, que a simulação ano a ano consegue financiar até a idade de planejamento sem déficit em nenhum ano; a simulação na sua meta real informa a idade em que o capital acaba. Um parceiro casado é simulado na escala de idade da primeira pessoa com seus próprios Entgeltpunkte, idade de solicitação e bAV; o salário bruto dele conta enquanto ainda trabalha, tributado na tabela do casal e menos a parte do empregado nas contribuições de aposentadoria, desemprego, saúde e cuidados (cerca de 21 % até os tetos). Não modelado: pensões de servidores públicos, Grundrente, períodos de criação de filhos além do crédito opcional, créditos de Vorabpauschale (um efeito de calendário sobre o mesmo imposto), o capital de 30 % do Riester, plano de saúde privado, a dedução atual das contribuições. Apenas estimativas, não aconselhamento financeiro ou fiscal. Usuários logados são pré-preenchidos a partir do perfil e das contas de previdência; até a confirmação no perfil, o salário bruto é estimado como a renda líquida mensal vezes 12 dividido por 0,65, um fator aproximado de líquido para bruto nas classes fiscais I e IV.