TER medio ponderato
Il TER di ogni ETF e fondo che possiede, ponderato per la dimensione della posizione. Un numero onesto per tutto il portafoglio invece di una cartella piena di schede.
Funzione Premium Riepilogo del TER gratuito in tutti i piani
Scopra quanto Le costano davvero i Suoi fondi
Un indice di costo ponderato per tutto il portafoglio, il conto nella Sua valuta e quanto pesano questi costi in 30 anni accanto a un ETF globale a basso costo, per sapere esattamente quanto paga per restare investito.
Disdica quando vuole · Il riepilogo del TER è gratuito in tutti i piani
Impatto dei costi
TER medio ponderato 0,18% / anno
Costo annuo stimato108 $
Costi in 10 anni2.000 $
Costi in 30 anni22.400 $
vs ETF globale 0,07% dopo 30 anni-13.500 $
Costi dello 0,5% sembrano innocui finché non li si capitalizza. L'impatto dei costi legge il TER di ogni fondo che possiede, lo pondera per la dimensione della posizione e mostra il numero che nessun KID riporta: quanto Le costano i Suoi fondi in denaro, quest'anno e nei prossimi 30.
Che cosa ottiene
I costi dei Suoi fondi, finalmente in un unico posto
Sei viste trasformano cifre sparse nei documenti informativi in una decisione concreta.
Costo annuo nella Sua valuta
Il TER ponderato applicato al valore reale dei Suoi fondi: quanto Le costano ogni anno in euro, dollari o nella Sua valuta preferita, non in percentuale.
Proiezione a 30 anni
Un grafico del valore dei Suoi fondi che cresce al netto dei costi accanto allo stesso capitale a un costo basso, con le tappe di costo a 10, 20 e 30 anni.
Riferimento a basso costo
I Suoi fondi a confronto con un ETF globale allo 0,07%. Veda il peso dei costi come differenza di patrimonio finale, non come percentuale astratta.
Dettaglio per fondo
Ogni fondo elencato con il suo TER e la sua quota di portafoglio, così la posizione costosa nascosta tra i fondi indicizzati economici salta all'occhio.
Collegamenti diretti al calcolatore
Apra il calcolatore dell'interesse composto precompilato con il Suo tasso al netto dei costi o con quello di riferimento, e verifichi i numeri di persona.
Come funziona
Dalle Sue posizioni al conto dei costi in pochi minuti
Nessun documento da scaricare, nessuna tabella di TER da ricopiare. Bastano le Sue posizioni.
1
Aggiunga i Suoi fondi
Segua ETF e fondi nel portafoglio, le stesse posizioni che già usa per tutto il resto.
2
I TER si ricavano in automatico
Il TER di ogni fondo viene recuperato e salvato per ISIN, con un aggiornamento lento perché i costi cambiano raramente.
3
Legga il Suo riepilogo
TER ponderato, costo annuo stimato e copertura dei fondi compaiono nella vista del portafoglio, gratis in tutti i piani.
4
Proietti e confronti
Premium sblocca la proiezione a 30 anni, il confronto con il riferimento e il dettaglio per fondo, per decidere se un cambio vale la pena.
Dietro le quinte
Che cosa calcola davvero un'analisi dell'impatto dei costi?
Tre numeri trasformano "i costi sono un male" in qualcosa di misurabile.
TER ponderato
Il TER di ogni fondo moltiplicato per la sua quota del valore dei Suoi fondi, sommato su tutto il portafoglio. Un fondo di nicchia allo 0,9% che pesa il 5% del portafoglio sposta la media meno di un fondo allo 0,25% che pesa il 40%.
Costo con l'interesse composto perso
La proiezione confronta la crescita al rendimento ipotizzato con la crescita allo stesso rendimento meno il Suo TER. La differenza è il vero prezzo dei costi: i costi stessi più tutto ciò che quel denaro avrebbe reso.
Divario rispetto al riferimento
La stessa proiezione al tasso di un ETF globale allo 0,07%. La distanza tra i due valori finali è quanto costa mantenere i fondi attuali invece dell'alternativa ampia più economica.
Perché non a mano?
Analisi dei costi o tuffo nei documenti informativi
Tutti questi numeri sono pubblici. Il difficile è raccoglierli da soli.
Documenti e foglio di calcolo
Cercare il TER di ogni fondo, ponderare ogni cifra per le Sue posizioni, costruire la tabella dell'interesse composto per il tasso al netto dei costi, poi rifare tutto quando ribilancia o un fondo abbassa i costi. Una serata di lavoro che diventa obsoleta in silenzio.
La vista impatto dei costi
I TER vengono recuperati per fondo e tenuti aggiornati, la ponderazione si ricalcola sulle Sue posizioni reali e la proiezione segue il Suo portafoglio. L'analisi riguarda sempre i fondi che possiede oggi.
Per chi
Pensato per chi bada ai costi
Investitori con più fondi
Possiede diversi ETF? Veda i costi combinati che paga davvero, non il TER di facciata del Suo fondo più economico.
Chi detiene fondi attivi
Vecchi fondi consigliati dalla banca? Metta il loro 1,5% accanto a un'alternativa indicizzata e guardi il divario in 30 anni.
Chi pianifica il FIRE
Il peso dei costi sposta le date del pensionamento. Quantifichi la parte del Suo patrimonio finale che va alle società di gestione invece di finanziare la Sua libertà.
Chi ottimizza i costi
Già attento ai costi? Verifichi che il Suo portafoglio sia economico quanto pensa, e scovi la posizione costosa che si è infilata.
La proiezione è onesta?
Volutamente prudente e interamente dichiarata. Ipotizza una crescita annua del 7% sul valore attuale dei Suoi fondi, lo stesso valore predefinito del calcolatore dell'interesse composto, senza versamenti futuri. I costi sono modellati come una sottrazione annua dal rendimento e gli importi includono l'interesse composto che quei costi avrebbero prodotto. Solo TER: spread, imposte e commissioni di intermediazione non sono inclusi, quindi il Suo costo reale complessivo è con ogni probabilità più alto.
Parte di Premium
Un abbonamento, il quadro completo
La proiezione completa dei costi è inclusa in Premium, insieme a istantanee giornaliere, storico illimitato, rilevamento delle sovrapposizioni tra ETF, analisi dei dividendi e il Consulente stipendio. Il riepilogo del TER è gratuito in tutti i piani.
Domande frequenti
Che cos'è il TER (total expense ratio)?+
Il TER è la commissione annua che un fondo trattiene per gestire il Suo denaro, espressa in percentuale dell'investimento. Un TER dello 0,20% su una posizione di 10.000 costa circa 20 all'anno. Viene prelevato all'interno del fondo e quindi non compare mai sull'estratto conto del broker: ecco perché è così facile ignorarlo.
Come viene calcolato il TER ponderato del mio portafoglio?+
Il TER di ogni fondo è ponderato per la quota di quel fondo sul valore totale dei Suoi fondi. Se l'80% del denaro investito in fondi è in un ETF allo 0,07% e il 20% in un fondo attivo all'1,5%, il TER ponderato si aggira intorno allo 0,36%. Le posizioni senza TER noto sono escluse dalla media e mostrate a parte, quindi il dato non finge mai di conoscere costi che ignora.
Perché costi piccoli pesano così tanto in 30 anni?+
Perché i costi si capitalizzano esattamente come i rendimenti. Un punto percentuale di costi annui su un portafoglio che cresce al 7% non Le costa il 30% in 30 anni, ma circa un quarto del patrimonio finale, perché ogni prelievo perde anche tutta la crescita che quel denaro avrebbe generato. La proiezione lo rende visibile con i Suoi numeri.
Da dove provengono i dati sul TER?+
I TER vengono recuperati automaticamente per ISIN del fondo da dati anagrafici pubblici e aggiornati con un ciclo lento, perché i costi cambiano raramente. I fondi il cui TER non è ancora stato ricavato sono segnalati come "non coperti" ed esclusi dalla proiezione anziché stimati.
L'analisi dell'impatto dei costi è gratuita?+
Il riepilogo è gratuito in tutti i piani: TER medio ponderato, costo annuo stimato nella Sua valuta e numero di fondi coperti. La proiezione a 30 anni, il confronto con l'ETF a basso costo e il dettaglio per fondo fanno parte di Premium, che può provare gratuitamente per 7 giorni.
Quale tasso di crescita ipotizza la proiezione?+
Una crescita annua dichiarata del 7% sul valore attuale dei Suoi fondi, senza versamenti futuri, lo stesso valore predefinito del calcolatore dell'interesse composto. È un'ipotesi, non una previsione: il cuore della proiezione è la distanza tra le traiettorie al netto dei costi, che regge su un'ampia gamma di tassi.
Il TER è il mio costo complessivo d'investimento?+
No, e l'analisi lo dice esplicitamente. Il TER copre i costi di gestione interni del fondo. Spread, commissioni di intermediazione, imposte e costi di cambio si aggiungono. Consideri questi numeri come una soglia minima del Suo costo reale complessivo, non come un tetto.
Perché si usa come riferimento un ETF globale allo 0,07%?+
Rappresenta l'alternativa diversificata più economica che un comune investitore può davvero acquistare: un'esposizione azionaria mondiale a costo minimo. Il confronto risponde alla domanda pratica "che cosa farebbe lo stesso denaro nel fondo ragionevole più economico?" anziché a una fantasia accademica a costo zero.
Quali posizioni sono incluse?+
ETF e fondi d'investimento con un ISIN noto. Le singole azioni non hanno un TER e quindi non fanno parte dell'analisi. Se manca una posizione in fondi, di solito il suo ISIN non è ancora stato ricavato; verrà inclusa al prossimo aggiornamento dei dati di riferimento.
Pronto a vedere il vero conto dei Suoi costi?
Verificare il TER ponderato è gratis. La risposta a 30 anni è a una prova di distanza.
Prova gratuita di 7 giorni · Nessun addebito prima della fine · Disdica quando vuole
Gli importi dei costi mostrati sono illustrativi. Le proiezioni sono calcoli di modello basati su ipotesi dichiarate, non previsioni. I dati sul TER sono forniti a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria.