🇺🇸 United States·Checkup de poupança por idade·SCF do Fed 2022 + diretriz da Fidelity
Você está poupando o suficiente para a sua idade?
Duas respostas honestas: onde você realmente está entre as famílias da sua idade e onde a trajetória da diretriz colocaria você.
Tenho anos e um patrimônio de $, com renda anual de $ (opcional).
Experimente:
Onde você está · vs. famílias de 35–44
1.1×
da mediana de patrimônio líquido da sua faixa etária
Idade 35–44: mediana $135,600 · média $549,600
Em relação a todas as famílias dos EUA (todas as idades): aproximadamente top 55% — o único percentil que o Fed publica.
O Fed publica a mediana e a média de cada faixa etária, mas não os percentis dentro da faixa — por isso mostramos sua razão em relação à mediana publicada, nunca um percentil por idade inventado.
O que isso significa
Você está à frente da maioria das famílias da sua idade.
Mais da metade das famílias americanas de 35–44 declara patrimônio menor que o seu. Você ainda não alcançou a média ($549,600) — puxada para cima pelos mais ricos —, mas o meio da sua geração ficou para trás.
Você está $14,400 acima da mediana do seu grupo, e os juros compostos fazem mais trabalho a cada ano que você permanece investido.
Duas réguas, um ponto: você
A curva dos dados e a trajetória da diretriz, lado a lado.
A linha contínua mostra o que as famílias americanas realmente declaram: a mediana publicada de patrimônio líquido de cada faixa etária, marcada no ponto médio da faixa. A linha tracejada é a trajetória da diretriz da Fidelity para a sua renda — ela só aparece depois que você a informa, porque é uma meta, não uma medição. Seu ponto fica na sua idade e na sua poupança.
Família mediana (dados SCF) Você
Contínua: medianas publicadas da SCF 2022 por faixa etária (dados de pesquisa). Tracejada: múltiplos de salário da Fidelity × sua renda (diretriz). As duas linhas são tipos diferentes de números e nunca se combinam.
Onde as diretrizes colocariam você · uma regra publicada — não dados de pesquisa
A trajetória da diretriz: múltiplos do salário por idade.
A regra da Fidelity, amplamente citada: poupança para aposentadoria de 1× o salário aos 30, 3× aos 40, 6× aos 50, 8× aos 60 e 10× aos 67. Ela pressupõe poupar cerca de 15% da renda desde os 25 e poucos anos e se aposentar aos 67 — e conta a poupança para aposentadoria, não o imóvel. A T. Rowe Price publica faixas mais suaves para a mesma pergunta, ou seja, até as diretrizes divergem entre si. Ambas aparecem aqui como camada própria e nunca se misturam à comparação acima.
Adicione sua renda para se posicionar na trajetória
A diretriz é expressa em múltiplos do salário, então precisa da sua renda. Digite uma renda anual na frase acima e esta seção preencherá suas metas pessoais.
Até os 30
1× o salário
Até os 35
2× o salário
Até os 40você
3× o salário
Até os 45
4× o salário
Até os 50
6× o salário
Até os 55
7× o salário
Até os 60
8× o salário
Até os 67
10× o salário
Os marcos da Fidelity: poupança total para aposentadoria como múltiplo do salário, pressupondo aposentadoria aos 67 e taxa de poupança sustentada de ~15%. Uma diretriz de planejamento — não uma medição do que as famílias realmente têm. A T. Rowe Price publica seus próprios marcos aos 35, 50 e 60 — como faixas, e mais suaves nas idades jovens (1–1,5× aos 35 contra 2× da Fidelity). As próprias diretrizes divergem; trate cada marco como a opinião de um editor, não como uma lei.
Três números que merecem asterisco
Leia as duas camadas com honestidade.
A assimetria
A média da sua faixa etária é 4.1× a mediana dela.
Na faixa de 35–44, a média é $549,600 contra uma mediana de $135,600. Um punhado de famílias muito ricas puxa a média para cima — por isso "acima da mediana" e "abaixo da média" podem ser verdade sobre você ao mesmo tempo.
Duas réguas diferentes
As duas camadas medem coisas diferentes — de propósito.
"Onde você está" compara seu patrimônio líquido no padrão SCF (imóvel incluído) com o que as famílias realmente declaram. A camada da diretriz é a meta da Fidelity apenas para a poupança de aposentadoria. Estar à frente em uma e atrás na outra é comum, não uma contradição.
Diretrizes são ambiciosas
A família mediana fica abaixo da diretriz em todas as faixas.
Os marcos da Fidelity pressupõem ~15% de poupança desde os 25 e poucos anos. As medianas reais ficam abaixo dos marcos correspondentes em todas as faixas etárias — se você está atrás da diretriz, viaja com a maioria. É uma trajetória para mirar, não uma nota de aprovação.
Conta multimoedaLink de parceiro
Gaste e invista no mundo todo
Cadastro grátis via indicação
Com o Revolut você pode gastar, poupar e investir em várias moedas sem complicação. Cadastre-se pelo nosso link de indicação.
MyFinanceTools · Rastreador de carteiraConta gratuita
Você já viu onde está. Agora acompanhe a evolução.
Com uma conta gratuita esta consulta pontual vira um painel ao vivo: todas as suas contas em um só lugar, com patrimônio, taxa de poupança e progresso rumo às suas metas atualizados automaticamente conforme seu dinheiro se move.
Todas as suas contas em um só painel
Patrimônio, metas e progresso acompanhados automaticamente
Duas referências honestas: a família americana mediana chefiada por alguém de 35 a 44 anos tinha patrimônio líquido de US$ 135.600 na pesquisa do Fed (SCF 2022), e a diretriz da Fidelity sugere mirar cerca de 3 vezes o seu salário em poupança para aposentadoria aos 40. A primeira mostra onde o meio realmente está; a segunda é uma meta de planejamento — a maioria das famílias fica abaixo dela.
Porque o Federal Reserve publica a mediana e a média do patrimônio líquido de cada faixa etária, mas não os limiares de percentil dentro da faixa. Só mostramos contas que a fonte sustenta: sua razão em relação à mediana e à média da sua faixa, além do seu percentil frente a todas as famílias dos EUA (que a SCF publica). Qualquer coisa mais precisa seria inventada.
Para a comparação de "onde você está", sim: o patrimônio líquido da SCF conta todos os ativos (imóvel, contas de aposentadoria, investimentos, dinheiro) menos todas as dívidas. A diretriz da Fidelity é mais restrita: conta apenas a poupança para aposentadoria (401(k), IRA e similares), não o imóvel. É um dos motivos pelos quais as duas camadas podem divergir.
Ela é deliberadamente ambiciosa: pressupõe poupar cerca de 15% da renda desde os 25 e poucos anos e se aposentar aos 67 mantendo o padrão de vida. A família mediana de cada faixa etária fica abaixo do marco correspondente. Estar atrás da diretriz coloca você junto com a maioria; é uma trajetória-alvo, não um boletim.
Abaixo da mediana significa apenas que mais da metade das famílias da sua idade declara hoje patrimônio maior que o seu — nada além disso. Em idades mais jovens, o patrimônio é dominado por imóvel, dívida estudantil e tempo de trabalho. A distância até a mediana é um número concreto para planejar, e poupar com constância move você pela distribuição mais rápido do que a maioria imagina.
