🇫🇮 Finlândia·Pesquisa de famílias do BCE · 2023
Sua dívida é normal na Finlândia?
Digite o que sua família deve. Compare com todas as famílias do país, inclusive as que não devem nada.
Minha família deve € e ganha € por ano antes de impostos na Finlândia. Idade da pessoa de referência:
A renda vem preenchida com a mediana publicada de Finlândia: € 45.700. Troque para a sua própria resposta, ou deixe assim e leia o retrato típico do país.
Sua dívida sobre a renda bruta · famílias na Finlândia
83%
Acima da carga típica.
Mais pesada que a mediana de 80,6%, mas aquém dos 283,8% carregados pelo décimo mais alavancado.
Você deve € 37.900 para € 45.700 de renda bruta. A família endividada típica na Finlândia deve 80,6% da sua renda bruta. Você está em 1,0× isso.
Leitura um
Onde esse valor fica.
58,6% das famílias na Finlândia têm alguma dívida, e a pesquisa publica a distribuição só para elas. Entre essas famílias a dívida mediana é € 37.900 e a média é € 82.400. A distância entre as duas são os poucos financiamentos imobiliários muito grandes que puxam a média para cima.
Décimo mais leve
€ 3 mil
Uma em cada dez famílias endividadas na Finlândia deve menos que isso.
Dívida mediana
€ 38 mil
Metade deve mais, metade deve menos. A média é € 82 mil.
Décimo mais pesado
€ 213 mil
Uma em cada dez famílias endividadas na Finlândia deve mais que isso.
€ 37.900 fica por volta do percentil 50 das famílias endividadas na Finlândia, lido entre as famílias com dívida e não entre todas.
Leitura dois
Dívida contra renda.
A razão que credores e bancos centrais de fato acompanham. A família endividada mediana na Finlândia deve 80,6% da sua renda bruta anual; o décimo mais alavancado está em 283,8%. Na zona do euro a mediana é 66,0%.
0%307%
- Você: 83%
- Mediana: 80,6%
- Décimo superior: 283,8%
Um número que vale ler duas vezes: 80,6% é a mediana das razões calculadas família a família, e não a dívida mediana dividida pela renda mediana. Uma família com a dívida mediana (€ 37.900) sobre a renda mediana (€ 45.700) cai em 83%, porque essas duas medianas pertencem a famílias diferentes e o quociente delas não é a mediana publicada.
Com 83% da renda bruta você está acima da mediana de 80,6% das famílias endividadas na Finlândia, mas aquém dos 283,8% que marcam o décimo superior, o que na sua renda seriam € 129.697 de dívida.
Mediana da zona do euro
66,0%
Na zona do euro, as famílias endividadas devem 66,0% da renda bruta. O número de Finlândia é 80,6%: a mesma pesquisa, a mesma definição, outra cultura de crédito.
O décimo pressionado
283,8%
Nove em cada dez famílias endividadas na Finlândia devem menos que esse múltiplo da renda. O número da zona do euro no mesmo percentil é 374,5%.
Dívida contra ativos
41,9%
A renda é só metade do quadro: a família endividada mediana na Finlândia deve essa parcela do que possui, e carrega uma relação entre empréstimo e valor de 53,1% sobre a casa.
Leitura três
Quanto custa carregar.
O serviço da dívida é o que sai da conta todo mês. A família endividada típica na Finlândia paga € 517 por mês, o que são 11,0% da renda bruta entre as que de fato pagam; na média de todas as famílias endividadas, incluindo as sem parcelas, a razão é 10,6%. A mediana da zona do euro é 12,5%.
Pagamos € por mês por isso.
Deixe em branco e os cartões abaixo descrevem outras famílias: a família endividada típica na Finlândia paga € 517 por mês, contra € 507 na zona do euro. Preencha e a página avalia o seu próprio pagamento.
Comprometimento mediano
11,0%
Metade das famílias na Finlândia que pagam destina uma parcela menor da renda à dívida.
Famílias com financiamento
11,1%
A parcela mediana da renda bruta que vai para o financiamento imobiliário na Finlândia.
Décimo mais pressionado
25,0%
Uma em cada dez famílias na Finlândia com parcelas gasta mais que isso com o serviço da dívida.
Os valores de pagamento são as medianas publicadas pela própria pesquisa (tabela E7), não uma razão aplicada à sua renda. Seu número depende da sua taxa e do prazo restante.
A dívida ao longo de uma vida
O mesmo país, seis respostas diferentes.
Dívida não é um nível, é uma fase. na Finlândia, a carga chega ao pico em 135,3% da renda bruta nas famílias de 35 a 44 anos e cai para 30,9% nas mais velhas. Escolha uma faixa para se comparar com ela em vez da mediana de todas as idades, que mistura os dois extremos.
As barras são a razão dívida/renda mediana de cada faixa; a linha âmbar é onde você está. Clique numa faixa para se comparar com ela.
A mesma dívida, em outro lugar
Esta dívida seria normal em outro país?
Seus 83% da renda bruta, avaliados diante de cada país desta comparação. As definições são idênticas em todos, então a única coisa que muda entre as linhas é a cultura de crédito.
País
Mediana
Você diante dessa mediana
🇫🇮Finlândiaesta página
80,6%
1,0× a medianaabaixo do décimo superior de 283,8%
🇦🇹Áustria
29,5%
2,8× a medianaabaixo do décimo superior de 228,3%
🇩🇪Alemanha
35,3%
2,3× a medianaabaixo do décimo superior de 282,6%
🇮🇪Irlanda
42,5%
2,0× a medianaabaixo do décimo superior de 249,6%
🇮🇹Itália
58,7%
1,4× a medianaabaixo do décimo superior de 299,4%
🇪🇸Espanha
84,3%
1,0× a medianaabaixo do décimo superior de 389,0%
🇫🇷França
92,0%
0,9× a medianaabaixo do décimo superior de 437,2%
🇧🇪a Bélgica
100,8%
0,8× a medianaabaixo do décimo superior de 347,9%
🇵🇹Portugal
102,6%
0,8× a medianaabaixo do décimo superior de 424,1%
🇱🇺Luxemburgo
125,8%
0,7× a medianaabaixo do décimo superior de 655,9%
🇳🇱os Países Baixos
206,4%
0,4× a medianaabaixo do décimo superior de 629,1%
As medianas são a tabela F1 e os décimos superiores a F2, ambos entre famílias endividadas e em todas as idades, então estas linhas não mudam quando você escolhe uma faixa etária acima.
Do que a dívida é feita
Financiamento imobiliário, ou todo o resto.
A dívida imobiliária é 71,8% de toda a dívida das famílias na Finlândia; os 28,2% restantes são linhas de crédito, cartões e outros empréstimos. Quantas famílias têm cada tipo é uma pergunta diferente de quanto dinheiro isso representa: muitas famílias devem pouco no cartão, e poucas devem muito por uma casa.
Financiamento da casa em que mora65,4%
Financiamento de outro imóvel6,5%
Linhas de crédito e cheque especial0,6%
Dívida de cartão de crédito1,1%
Outros empréstimos sem garantia imobiliária26,5%
Financiamento da casa própria
29,5% das famílias
Mediana em aberto entre quem a tem: € 84.300.
Financiamento de outro imóvel
4,4% das famílias
Mediana em aberto entre quem a tem: € 43.800.
Dívida não imobiliária
48,3% das famílias
Mediana em aberto entre quem a tem: € 13.600.
- A pesquisa registra os passivos na Finlândia pela finalidade do empréstimo e não pela garantia que o lastreia, de modo que a divisão entre dívida imobiliária e não imobiliária não é diretamente comparável com países que classificam por garantia.
- Os passivos na Finlândia são baseados em registros e excluem a parcela da família nos empréstimos da sociedade de habitação, então os totais aqui subestimam o que algumas famílias efetivamente devem pela moradia.
- Os financiamentos de outros imóveis são coletados na Finlândia para todo o restante do patrimônio imobiliário em conjunto, e não imóvel por imóvel.
Três números que merecem asterisco
Como Finlândia aparece de fora.
Famílias cujas dívidas superam os ativos
12,1%, o valor mais alto dos 21 países europeus desta onda da pesquisa
12,1% das famílias na Finlândia devem mais do que vale tudo o que possuem. É a medida mais nítida de superendividamento que existe, e é o valor mais alto dos 21 países europeus para os quais a pesquisa o publica.
Famílias com alguma dívida
58,6%
Contra 41,5% na zona do euro. As outras 41,4% das famílias na Finlândia não devem absolutamente nada.
Dívida típica, quando há dívida
€ 37.900
Mediana em aberto entre as famílias na Finlândia que carregam alguma dívida. Na zona do euro o mesmo número é € 31.800.
Reserva líquida
12,7%
Mediana da liquidez líquida como parcela da renda bruta na Finlândia: por quanto tempo a família se cobriria sem tomar crédito. A mediana da zona do euro é 28,1%. Para essa razão a pesquisa não publica nonagésimo percentil em nenhum país.
O que a mesma família possui na Finlândia
A dívida é um lado do balanço. Veja o outro, e onde ficam as 12,1% com patrimônio líquido negativo.
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Perguntas frequentes
12,1% das famílias na Finlândia têm patrimônio líquido negativo (as dívidas superam tudo o que possuem), e isso é o valor mais alto dos 21 países europeus desta onda da pesquisa. A cifra da zona do euro é 3,6%. É a medida mais nítida de superendividamento disponível, e vem acompanhada de uma reserva líquida fina: a liquidez líquida mediana é aqui de apenas 12,7% da renda bruta, contra 28,1% na zona do euro.
Entre as famílias com dívida, o saldo devedor mediano na Finlândia é € 37.900 e a média é € 82.400. A distância entre os dois é o ponto: um pequeno número de financiamentos imobiliários muito grandes puxa a média bem acima do centro. O décimo mais leve das famílias endividadas deve menos de € 2.800; o mais pesado, mais de € 212.500. Estes números cobrem apenas as 58,6% de famílias que realmente têm dívida; para as demais a pesquisa não publica distribuição.
41,4% das famílias na Finlândia não têm nenhuma dívida, já que 58,6% mantêm ao menos um passivo. Na zona do euro, 41,5% das famílias têm dívida, então estar sem dívidas é aqui menos comum do que na média da zona do euro. Estar sem dívidas é uma posição real nestes dados, não um valor ausente: a pesquisa conta essas famílias, apenas não publica uma distribuição de dívida para elas.
A família endividada mediana na Finlândia deve 80,6% da sua renda bruta anual, e o décimo mais alavancado está em 283,8% ou mais. A mediana da zona do euro é 66,0%. Qualquer valor entre esses dois pontos é comum para uma família com dívida; acima de 283,8% você está no décimo superior do país. Uma ressalva: 80,6% é a mediana das razões de cada família, não a dívida mediana dividida pela renda mediana, e essas duas medianas pertencem a famílias diferentes.
A pesquisa não fixa um limite, mas mostra o que as famílias realmente fazem. Entre as famílias na Finlândia que pagam, a mediana é 11,0% da renda bruta; as que têm financiamento imobiliário estão em 11,1%; e o décimo mais pressionado gasta 25,0%. Na média de todas as famílias endividadas, incluindo as sem parcelas, o número é 10,6%. A mediana da zona do euro é 12,5%.
A pesquisa não define um limite oficial, mas três marcas publicadas montam o caso. Dívida acima de 283,8% da renda bruta coloca a família no décimo mais alavancado na Finlândia; serviço da dívida acima de 25,0% da renda bruta faz o mesmo pelo lado das parcelas; e 12,1% das famílias já devem mais do que possuem. A reserva líquida pesa tanto quanto as razões: a liquidez líquida mediana na Finlândia é de 12,7% da renda bruta.
29,5% das famílias na Finlândia têm financiamento sobre a casa em que moram, com saldo devedor mediano de € 84.300. Outras 4,4% têm financiamento sobre outro imóvel. A relação entre empréstimo e valor mediana sobre a residência principal é 53,1%, e a dívida total da família endividada mediana equivale a 41,9% de tudo o que ela possui.
Por valor, 71,8% da dívida das famílias na Finlândia está garantida por imóveis e 28,2% não está; saldos de cartão são 1,1% do total e linhas de crédito e cheque especial, 0,6%. Por número de famílias o quadro se inverte: 48,3% têm dívida não imobiliária com mediana de apenas € 13.600, enquanto as 29,5% com financiamento devem uma mediana de € 84.300. Muitas famílias devem pouco; poucas devem muito. Duas ressalvas: a pesquisa registra os passivos na Finlândia pela finalidade do empréstimo e não pela garantia, e os totais baseados em registros excluem a parcela da família nos empréstimos da sociedade de habitação.
58,6% das famílias na Finlândia têm dívida contra 41,5% na zona do euro, e a família endividada mediana deve € 37.900 contra uma mediana de € 31.800 na zona do euro. Nas razões que importam, as famílias na Finlândia estão em 80,6% da renda bruta contra 66,0% da zona do euro, e destina 11,0% da renda ao serviço da dívida contra 12,5%. Tudo vem da mesma pesquisa, aplicada com as mesmas definições em cada país.
Todos os números desta página vêm da Household Finance and Consumption Survey do Banco Central Europeu, onda 2023, publicada em 2026. As taxas de participação são a tabela E1, a dívida mediana por tipo a E2, a composição a E3 e a distribuição entre famílias endividadas a E4; as razões são as tabelas F1 e F2, o patrimônio líquido negativo a F3 e a renda bruta familiar mediana a I3. Onde a pesquisa não publicou número (poucas observações, ou um item não coletado), esta página diz isso em vez de mostrar um zero.
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