Inserisca i debiti del Suo nucleo familiare. Li confronti con tutte le famiglie del Paese, comprese quelle che non devono nulla.
Il mio nucleo familiare ha debiti per € e guadagna € all'anno al lordo delle imposte in Italia. Età della persona di riferimento:
Il reddito è precompilato con la mediana pubblicata per in Italia: 29.700 €. Lo modifichi per una risposta personale, oppure lo lasci e legga il quadro tipico del Paese. Qui l'indagine ricostruisce il reddito lordo a partire dalle risposte al netto, quindi il denominatore di ogni rapporto è una stima pubblicata dall'indagine, non un dato fiscale.
Il Suo debito rispetto al reddito lordo · famiglie in Italia
81%
Sopra il carico tipico.
Più pesante della mediana del 58,7%, ma sotto il 299,4% del decimo più indebitato.
Lei deve 24.000 € a fronte di 29.700 € di reddito lordo. La tipica famiglia indebitata in Italia deve il 58,7% del proprio reddito lordo. Lei è a 1,4× quel livello.
Primo dato
Dove si colloca questo importo.
Solo il 26,1% delle famiglie in Italia ha debiti, e l'indagine pubblica la distribuzione soltanto per loro. Fra queste famiglie il debito mediano è 24.000 € e la media è 54.300 €. La differenza fra i due valori è dovuta a una manciata di mutui molto grandi che spingono la media verso l'alto.
Il decimo più leggero
2K €
P10 delle famiglie indebitate
Una famiglia indebitata su dieci in Italia deve meno di questo importo.
Debito mediano
24K €
P50 delle famiglie indebitate
Metà deve di più, metà di meno. La media è 54K €.
Il decimo più pesante
130K €
P90 delle famiglie indebitate
Una famiglia indebitata su dieci in Italia deve più di questo importo.
24.000 € si colloca all'incirca al 50° percentile delle famiglie indebitate in Italia, misurato fra le famiglie con debiti e non fra tutte.
Secondo dato
Debito rispetto al reddito.
È il rapporto che banche e banche centrali osservano davvero. In in Italia la famiglia indebitata mediana deve il 58,7% del proprio reddito lordo annuo; il decimo più indebitato arriva al 299,4%. Nell'area dell'euro la mediana è il 66,0%.
0%323%
Lei: 81%
Mediana: 58,7%
Decile più alto: 299,4%
Un numero da leggere due volte: 58,7% è la mediana dei rapporti calcolati per singola famiglia, non il debito mediano diviso per il reddito mediano. Una famiglia con il debito mediano (24.000 €) e il reddito mediano (29.700 €) arriva a 81%, perché le due mediane appartengono a famiglie diverse e il loro quoziente non è la mediana pubblicata.
Con il 81% del reddito lordo Lei è sopra la mediana del 58,7% per le famiglie indebitate in Italia, ma sotto il 299,4% che segna il decile più alto e che, con il Suo reddito, corrisponderebbe a 88.922 € di debiti.
Mediana dell'area dell'euro
66,0%
Nell'area dell'euro le famiglie indebitate devono il 66,0% del reddito lordo. Il dato per in Italia è 58,7%: stessa indagine, stessa definizione, diversa cultura del credito.
Il decimo sotto pressione
299,4%
Nove famiglie indebitate su dieci in Italia devono meno di questo multiplo del reddito. Nell'area dell'euro lo stesso percentile vale 374,5%.
Debito rispetto al patrimonio
14,0%
Il reddito è solo metà del quadro: la famiglia indebitata mediana in Italia deve questa quota di ciò che possiede e ha un rapporto prestito/valore (LTV) del 36,7% sulla propria casa.
Terzo dato
Quanto costa sostenerlo.
Il servizio del debito è ciò che esce dal conto ogni mese. La tipica famiglia indebitata in Italia paga 433 € al mese, pari al 12,1% del reddito lordo fra chi sta effettivamente rimborsando; calcolato su tutte le famiglie indebitate, comprese quelle senza rate in scadenza, il rapporto è il 10,7%. La mediana dell'area dell'euro è il 12,5%.
Paghiamo € al mese di rate.
Se lascia vuoto il campo, le schede qui sotto descrivono altre famiglie: la tipica famiglia indebitata in Italia paga 433 € al mese, contro 507 € nell'area dell'euro. Se lo compila, la pagina valuta invece la Sua rata.
Peso mediano delle rate
12,1%
433 € al mese, dato pubblicato
Metà delle famiglie con rate in Italia destina al debito una quota del reddito inferiore a questa.
Titolari di mutuo
13,9%
538 € al mese, dato pubblicato
La quota mediana del reddito lordo destinata alle rate del mutuo in Italia.
Il decimo più sotto pressione
29,0%
Nessun dato pubblicato sulle rate
Una famiglia con rate su dieci in Italia spende più di questa quota per il servizio del debito.
Gli importi delle rate sono le mediane pubblicate dall'indagine stessa (Tabella E7), non un rapporto applicato al Suo reddito. Il Suo dato dipende dal tasso e dalla durata residua.
Il debito nel corso della vita
Lo stesso Paese, sei risposte diverse.
Il debito non è un livello, è una fase. In Italia il carico raggiunge il picco del 154,1% del reddito lordo per le famiglie fra Da 16 a 34 anni e scende al 28,3% per le più anziane. Scelga una fascia per confrontarsi con quella anziché con la mediana di tutte le età, che mescola i due estremi.
30,2% ha debiti · mediana 70K € · 13,3% del reddito in rate · 0,0% deve più di quanto possiede
39,1% ha debiti · mediana 55K € · 13,6% del reddito in rate · 1,4% deve più di quanto possiede
38,4% ha debiti · mediana 34K € · 12,5% del reddito in rate · 1,8% deve più di quanto possiede
30,0% ha debiti · mediana 12K € · 9,7% del reddito in rate · 1,7% deve più di quanto possiede
17,7% ha debiti · mediana 9K € · 10,8% del reddito in rate · 1,3% deve più di quanto possiede
5,1% ha debiti · mediana 5K € · 9,3% del reddito in rate · 0,3% deve più di quanto possiede
Le barre sono il rapporto mediano debito/reddito di ogni fascia; la linea ambra indica la Sua posizione. Clicchi su una fascia per confrontarsi con essa.
Lo stesso debito, altrove
Sarebbe nella norma in un altro Paese?
Il Suo 81% del reddito lordo, valutato rispetto a ogni Paese di questo confronto. Le definizioni sono identiche ovunque, quindi da una riga all'altra cambia solo la cultura del credito.
Paese
Mediana
Lei vs mediana
Dove si colloca
🇮🇹Italiaquesta pagina
58,7%
1,4× la medianasotto il decile più alto (299,4%)
🇦🇹Austria
29,5%
2,7× la medianasotto il decile più alto (228,3%)
🇩🇪Germania
35,3%
2,3× la medianasotto il decile più alto (282,6%)
🇮🇪Irlanda
42,5%
1,9× la medianasotto il decile più alto (249,6%)
🇫🇮Finlandia
80,6%
1,0× la medianasotto il decile più alto (283,8%)
🇪🇸Spagna
84,3%
1,0× la medianasotto il decile più alto (389,0%)
🇫🇷Francia
92,0%
0,9× la medianasotto il decile più alto (437,2%)
🇧🇪Belgio
100,8%
0,8× la medianasotto il decile più alto (347,9%)
🇵🇹Portogallo
102,6%
0,8× la medianasotto il decile più alto (424,1%)
🇱🇺Lussemburgo
125,8%
0,6× la medianasotto il decile più alto (655,9%)
🇳🇱Paesi Bassi
206,4%
0,4× la medianasotto il decile più alto (629,1%)
Le mediane provengono dalla Tabella F1 e i decili più alti dalla Tabella F2, entrambe riferite alle famiglie indebitate e a tutte le età: queste righe non cambiano se sceglie una fascia d'età qui sopra.
Di che cosa è fatto il debito
Mutui, oppure tutto il resto.
Il debito immobiliare rappresenta il 79,7% di tutto il debito delle famiglie in Italia; il restante 20,3% è fatto di linee di credito, carte e altri prestiti. La quota di famiglie che detiene ciascun tipo è una questione diversa da quanto pesa in denaro: molte famiglie devono poco sulle carte, poche devono molto per una casa.
Mutuo sull'abitazione principale73,7%
Mutuo su altri immobili6,0%
Linee di credito e scoperti0,7%
Debiti su carta di credito0,3%
Altri prestiti non ipotecari19,3%
Mutuo sulla prima casa
11,7% delle famiglie
Importo residuo mediano fra chi lo detiene: 70.000 €.
Mutuo su altri immobili
0,9% delle famiglie
Importo residuo mediano fra chi lo detiene: 60.000 €.
Debito non ipotecario
17,7% delle famiglie
Importo residuo mediano fra chi lo detiene: 7000 €.
In in Italia l'indagine registra le passività in base allo scopo del prestito anziché alla garanzia che lo assiste, quindi la ripartizione fra mutui e altri debiti non è direttamente confrontabile con i Paesi che classificano per garanzia.
Tre numeri che meritano un asterisco
Come appare in Italia visto da fuori.
Famiglie senza alcun debito
73,9%, il valore più alto fra i 11 Paesi considerati
Il 73,9% delle famiglie in Italia non deve nulla a nessun creditore, per nessun motivo. Qui il debito è l'eccezione, non la regola, ed è per questo che un mutuo sembra una decisione più importante che altrove.
Famiglie in rosso
1,3%
Quota delle famiglie in Italia con debiti superiori a tutto ciò che possiedono. Il dato dell'area dell'euro è 3,6%.
Debito tipico, quando c'è
24.000 €
Importo residuo mediano fra le famiglie in Italia che hanno qualche debito. Nell'area dell'euro lo stesso dato è 31.800 €.
Cuscinetto di liquidità
28,9%
Attività liquide nette mediane in rapporto al reddito lordo in Italia: per quanto tempo la famiglia potrebbe far fronte alle spese senza indebitarsi. La mediana dell'area dell'euro è 28,1%. L'indagine non pubblica il novantesimo percentile di questo rapporto per nessun Paese.
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Il 73,9% delle famiglie in Italia non deve nulla ad alcun creditore, il valore più alto degli 11 Paesi qui considerati. Solo il 26,1% ha debiti di qualunque tipo, contro il 41,5% nell'area dell'euro. Qui il debito è quindi l'eccezione più che la norma, ed è per questo che la distribuzione di questa pagina descrive una minoranza del Paese e non la famiglia tipica.
Tra le famiglie con debiti, il debito residuo mediano in Italia è di 24.000 € e quello medio di 54.300 €. Il punto sta proprio nella differenza tra i due valori: pochi mutui molto elevati spingono la media ben al di sopra del valore centrale. Il decimo meno indebitato delle famiglie con debiti deve meno di 1.900 €; il decimo più indebitato oltre 130.000 €. Si noti che questi dati riguardano solo il 26,1% delle famiglie che hanno effettivamente debiti; per le altre l'indagine non pubblica alcuna distribuzione.
La famiglia indebitata mediana in Italia deve il 58,7% del proprio reddito lordo annuo, e il decimo più indebitato arriva al 299,4% o oltre. La mediana dell'area dell'euro è del 66,0%. Tutto ciò che sta tra questi due valori è normale per una famiglia con debiti; oltre il 299,4% si rientra nel decile più indebitato del Paese. Un'avvertenza: il 58,7% è la mediana dei rapporti calcolati famiglia per famiglia, non il debito mediano diviso per il reddito mediano, e quelle due mediane appartengono a famiglie diverse.
L'indagine non fissa un limite, ma mostra che cosa fanno davvero le famiglie. Tra le famiglie in Italia che pagano rate, la mediana è del 12,1% del reddito lordo; per chi ha un mutuo è del 13,9%; e il decimo più in difficoltà spende il 29,0%. In media su tutte le famiglie indebitate, comprese quelle senza rate in scadenza, il dato è del 10,7%. La mediana dell'area dell'euro è del 12,5%.
L'indagine non fissa una soglia ufficiale, ma tre indicatori pubblicati, letti insieme, danno un quadro chiaro. Un debito superiore al 299,4% del reddito lordo colloca una famiglia nel decimo più indebitato in Italia; una spesa per rate superiore al 29,0% del reddito lordo fa lo stesso sul fronte dei pagamenti; e l'1,3% delle famiglie deve già più di quanto possiede. Il cuscinetto di liquidità conta quanto i rapporti: le attività liquide nette mediane in Italia sono pari al 28,9% del reddito lordo.
L'11,7% delle famiglie in Italia ha un mutuo sulla casa in cui vive, con un debito residuo mediano di 70.000 €. Un ulteriore 0,9% ha un mutuo su altri immobili. Il rapporto mediano tra mutuo e valore dell'abitazione principale (loan-to-value) è del 36,7%, e il debito totale della famiglia indebitata mediana equivale al 14,0% di tutto ciò che possiede.
Per importo, il 79,7% del debito delle famiglie in Italia è garantito da immobili e il 20,3% no; i saldi delle carte di credito sono lo 0,3% del totale, le linee di credito e gli scoperti di conto lo 0,7%. Se si guarda al numero di famiglie il quadro si capovolge: il 17,7% ha debiti diversi dal mutuo, con una mediana di appena 7.000 €, mentre l'11,7% con un mutuo deve in mediana 70.000 €. Molte famiglie devono poco; poche devono molto. Un'avvertenza: in Italia l'indagine classifica le passività in base alla finalità del prestito e non alla garanzia che le assiste, per cui questa ripartizione non è direttamente confrontabile con quella dei Paesi che classificano per garanzia.
L'1,3% delle famiglie in Italia deve più di quanto valga tutto ciò che possiede, contro il 3,6% nell'area dell'euro. Una ricchezza netta negativa non equivale all'insolvenza (la produce anche un mutuo recente su una casa che non si è ancora rivalutata), ma è la soglia oltre la quale una vendita forzata non basterebbe a estinguere il debito.
Il 26,1% delle famiglie in Italia ha debiti, contro il 41,5% nell'area dell'euro, e la famiglia indebitata mediana deve 24.000 €, contro una mediana dell'area dell'euro di 31.800 €. Quanto ai rapporti che contano, in Italia il debito equivale al 58,7% del reddito lordo contro il 66,0% dell'area dell'euro, e le rate assorbono il 12,1% del reddito contro il 12,5%. Tutti i dati provengono dalla stessa indagine, condotta con le stesse definizioni in ogni Paese.
Tutti i dati di questa pagina provengono dall'indagine sui bilanci e sui consumi delle famiglie della Banca centrale europea (Household Finance and Consumption Survey), edizione 2023, pubblicata nel 2026. Le quote di partecipazione sono nella tabella E1, il debito mediano per tipo nella tabella E2, la composizione del debito nella tabella E3 e la distribuzione tra le famiglie indebitate nella tabella E4; i rapporti nelle tabelle F1 e F2, la ricchezza netta negativa nella tabella F3 e il reddito lordo mediano delle famiglie nella tabella I3. Dove l'indagine non ha pubblicato un dato (osservazioni troppo poche o voce non rilevata), questa pagina lo segnala invece di mostrare uno zero. In Italia il reddito lordo è ricostruito dall'indagine a partire dalle risposte al netto, per cui il denominatore di ogni rapporto qui riportato è una stima dell'indagine stessa e non un dato fiscale.