Calculadora de Retorno de Inversión

Esta calculadora proyecta el crecimiento de su cartera a lo largo del tiempo mientras considera las comisiones de inversión y la inflación. Muestra tanto los rendimientos nominales (lo que ve en su cuenta) como los rendimientos reales (su poder adquisitivo real).

1. Ingrese su monto de inversión inicial. Esta es la suma global con la que está comenzando. Si comienza desde cero, ingrese 0 y confíe en las contribuciones mensuales.
2. Establezca su contribución mensual. Esta es la cantidad que planea invertir cada mes en adelante. Las contribuciones consistentes son la base de la construcción de riqueza mediante el promedio de costo en dólares.
3. Ingrese su rendimiento anual esperado. Una cartera de acciones diversificada históricamente rinde alrededor del 10% antes de comisiones. Sea realista y conservador—sobreestimar los rendimientos conduce a una preparación insuficiente.
4. Ingrese sus comisiones anuales. Incluya ratios de gastos, comisiones de asesoría y costos de operación. Incluso comisiones aparentemente pequeñas como el 1% se componen en pérdidas enormes durante décadas.
5. Establezca la tasa de inflación. Históricamente alrededor del 2-3% anual. Esto determina su poder adquisitivo real (ajustado por inflación), que importa más que los valores nominales de la cuenta.
6. Elija su período de inversión. Períodos más largos amplifican dramáticamente el impacto de las comisiones y el poder del interés compuesto. El tiempo es su mayor activo.

Los resultados muestran su valor de cartera nominal, valor real (ajustado por inflación), contribuciones totales y el impacto devastador de las comisiones. Preste especial atención al número de impacto de comisiones—esto representa riqueza que desapareció debido a costos, no por desempeño del mercado.

CAGR explicado

Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (CAGR) es el rendimiento anual suavizado que produciría su valor de inversión final. Difiere de los rendimientos promedio porque considera el interés compuesto. Una cartera que gana 50% un año y pierde 25% el siguiente tiene un rendimiento promedio de 12,5%, pero un CAGR de solo 6,7%. CAGR le da una imagen más precisa del crecimiento real a lo largo del tiempo.

El efecto devastador de las comisiones

Las comisiones de inversión son uno de los mayores destructores de riqueza porque se componen negativamente con el tiempo. Una comisión anual del 1% puede sonar pequeña, pero durante 30 años puede consumir 25-30% del valor final de su cartera. Esto es porque las comisiones se toman de su saldo completo cada año, reduciendo la cantidad que puede componerse. Una cartera de $500,000 con comisiones del 1% versus 0,1% significa renunciar a más de $100,000 en un escenario típico—dinero que simplemente desapareció en comisiones, no se perdió por volatilidad del mercado.

Rendimientos nominales vs. reales

Los rendimientos nominales son lo que ve en su estado de cuenta. Los rendimientos reales reflejan su poder adquisitivo real después de considerar la inflación. Si su cartera crece 8% pero la inflación es 3%, su rendimiento real es solo 5%. Durante décadas, no considerar la inflación puede llevar a una falsa sensación de seguridad. Podría tener el doble de dólares nominales al jubilarse, pero si la inflación también se duplicó, no ha ganado poder adquisitivo.

Promedio de costo en dólares

Las contribuciones mensuales regulares crean un efecto poderoso llamado promedio de costo en dólares. Cuando los precios son altos, su contribución fija compra menos acciones. Cuando los precios caen, la misma contribución compra más acciones. Esto compra automáticamente más cuando los activos son más baratos sin requerir que calcule el momento del mercado. Con el tiempo, esto reduce su costo promedio por acción y suaviza la volatilidad, facilitando mantenerse invertido durante turbulencias del mercado.

La importancia de comenzar temprano

El tiempo es la fuerza más poderosa en la inversión debido al crecimiento compuesto. Comenzar 10 años antes puede resultar en dos a tres veces más riqueza al jubilarse, incluso con las mismas contribuciones totales. Esto es porque los dólares tempranos tienen décadas para componerse. Un joven de 25 años que invierte $500 mensuales hasta los 65 acumulará mucho más que uno de 35 años que invierte $750 mensuales para la misma fecha de jubilación, a pesar de contribuir menos dinero total. La primera década de interés compuesto es irreemplazable.