Calculadora de Interés Compuesto

Esta calculadora de interés compuesto muestra cómo crece su dinero con el tiempo cuando gana intereses tanto sobre su inversión inicial como sobre los intereses previamente acumulados. A continuación le explicamos cómo obtener proyecciones precisas:

1. Ingrese su inversión inicial (capital). Esta es la suma global con la que comienza, ya sean ahorros, una herencia o un saldo de inversión existente.
2. Establezca su aportación mensual. Ingrese la cantidad que planea añadir regularmente. Incluso pequeñas aportaciones mensuales marcan una diferencia enorme a largo plazo gracias al interés compuesto.
3. Elija la frecuencia de sus aportaciones. Seleccione con qué frecuencia añadirá dinero: mensual, trimestral o anualmente. Las aportaciones mensuales se capitalizan más rápido porque el dinero entra en el mercado antes.
4. Establezca la tasa de interés anual. Para cuentas de ahorro, use la TAE de su banco (normalmente 0,5-5%). Para inversiones en bolsa, los promedios históricos rondan el 7-10% anual antes de la inflación. Sea conservador con sus estimaciones.
5. Elija la frecuencia de capitalización. Esta es la frecuencia con la que se calcula el interés y se añade a su saldo. La capitalización diaria genera ligeramente más que la mensual, que a su vez genera más que la anual, pero la diferencia disminuye con tasas de interés más bajas.
6. Establezca su período de tiempo. El poder del interés compuesto se manifiesta a lo largo de décadas. Pruebe a comparar 10, 20 y 30 años para ver cómo la curva de crecimiento se acelera con el tiempo.

El gráfico muestra cómo crece su saldo a lo largo del tiempo, desglosando cuánto proviene de sus aportaciones y cuánto de los intereses generados. Cuanto más largo sea su horizonte temporal, más dominarán los intereses sobre el total.

La fórmula del interés compuesto

El interés compuesto sigue la fórmula A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es su capital, r es la tasa anual, n es la frecuencia de capitalización y t es el tiempo en años. La idea fundamental: su saldo crece de forma exponencial en lugar de lineal, porque los intereses de cada período generan intereses en los períodos siguientes.

Interés compuesto vs. interés simple

El interés simple solo se aplica a su capital original: invierta 10.000 al 5% de interés simple y ganará 500 cada año, independientemente de cuánto se haya acumulado. El interés compuesto se aplica al total creciente: después del primer año gana el 5% sobre 10.500, luego el 5% sobre 11.025, y así sucesivamente. En 30 años, 10.000 al 5% de interés simple se convierten en 25.000, pero al 5% de interés compuesto se convierten en 43.219. Eso es un 73% más solo por el efecto de la capitalización.

La regla del 72

Un atajo mental rápido: divida 72 entre su tasa de interés para estimar cuántos años tardará en duplicar su dinero. Con un rendimiento anual del 6%, su dinero se duplica aproximadamente cada 12 años (72 / 6 = 12). Al 8%, se duplica cada 9 años. Esto ilustra por qué incluso pequeñas diferencias en la tasa importan enormemente a lo largo de décadas.

Por qué empezar pronto importa más que invertir más

El tiempo es el factor más poderoso en el crecimiento compuesto. Alguien que invierte 200/mes desde los 25 años normalmente tendrá más a los 65 que alguien que invierte 400/mes desde los 35, a pesar de invertir menos dinero en total. La década extra de capitalización genera más riqueza que duplicar la aportación. Por eso los asesores financieros enfatizan empezar lo antes posible, incluso con cantidades pequeñas.

Frecuencia de capitalización: ¿realmente importa?

Cambiar de capitalización anual a diaria en una inversión de 10.000 al 5% añade aproximadamente 12 extra al año. El efecto es apreciable con tasas más altas o saldos mayores, pero para la mayoría de los inversores, la diferencia entre capitalización mensual y diaria es insignificante. Concéntrese en maximizar su tasa de rendimiento y la cantidad de sus aportaciones en lugar de la frecuencia de capitalización.