Investitionsrendite-Rechner

Dieser Rechner prognostiziert Ihr Portfoliowachstum im Laufe der Zeit unter Berücksichtigung von Anlagegebühren und Inflation. Er zeigt sowohl nominale Renditen (was Sie in Ihrem Konto sehen) als auch reale Renditen (Ihre tatsächliche Kaufkraft).

1. Geben Sie Ihren anfänglichen Anlagebetrag ein. Dies ist der Einmalbetrag, mit dem Sie beginnen. Wenn Sie bei Null beginnen, geben Sie 0 ein und verlassen sich auf monatliche Beiträge.
2. Legen Sie Ihren monatlichen Beitrag fest. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat investieren möchten. Konstante Beiträge sind die Grundlage des Vermögensaufbaus durch Cost-Average-Effekt.
3. Geben Sie Ihre erwartete jährliche Rendite ein. Ein diversifiziertes Aktienportfolio erzielt historisch etwa 10% vor Gebühren. Seien Sie realistisch und konservativ—überschätzte Renditen führen zu unzureichender Vorbereitung.
4. Geben Sie Ihre jährlichen Gebühren ein. Berücksichtigen Sie Kostenquoten, Beratungsgebühren und Handelskosten. Selbst scheinbar kleine Gebühren wie 1% summieren sich über Jahrzehnte zu enormen Verlusten.
5. Legen Sie die Inflationsrate fest. Historisch etwa 2-3% jährlich. Dies bestimmt Ihre reale (inflationsbereinigte) Kaufkraft, die wichtiger ist als nominale Kontowerte.
6. Wählen Sie Ihren Anlagezeitraum. Längere Zeiträume verstärken die Auswirkungen von Gebühren und die Kraft des Zinseszinses dramatisch. Zeit ist Ihr größtes Kapital.

Die Ergebnisse zeigen Ihren nominalen Portfoliowert, realen (inflationsbereinigten) Wert, Gesamtbeiträge und die verheerenden Auswirkungen von Gebühren. Achten Sie besonders auf die Gebührenauswirkung—dies stellt Vermögen dar, das durch Kosten verschwunden ist, nicht durch Marktentwicklung.

CAGR erklärt

Compound Annual Growth Rate (CAGR) ist die geglättete jährliche Rendite, die Ihren endgültigen Anlagewert ergeben würde. Sie unterscheidet sich von durchschnittlichen Renditen, weil sie Zinseszins berücksichtigt. Ein Portfolio, das ein Jahr 50% gewinnt und im nächsten 25% verliert, hat eine durchschnittliche Rendite von 12,5%, aber einen CAGR von nur 6,7%. CAGR gibt Ihnen ein genaueres Bild des tatsächlichen Wachstums über Zeit.

Die verheerende Wirkung von Gebühren

Anlagegebühren sind einer der größten Vermögensvernichter, weil sie sich negativ über die Zeit zusammensetzen. Eine jährliche Gebühr von 1% mag klein klingen, aber über 30 Jahre kann sie 25-30% Ihres endgültigen Portfoliowerts verschlingen. Dies liegt daran, dass Gebühren jedes Jahr von Ihrem gesamten Guthaben abgezogen werden, was den Betrag reduziert, der sich zusammensetzen kann. Ein Portfolio von 500.000 € mit 1% Gebühren versus 0,1% Gebühren bedeutet, über 100.000 € in einem typischen Szenario aufzugeben—Geld, das einfach durch Gebühren verschwunden ist, nicht durch Marktvolatilität verloren.

Nominale vs. reale Renditen

Nominale Renditen sind das, was Sie auf Ihrem Kontoauszug sehen. Reale Renditen spiegeln Ihre tatsächliche Kaufkraft nach Berücksichtigung der Inflation wider. Wenn Ihr Portfolio um 8% wächst, aber die Inflation 3% beträgt, beträgt Ihre reale Rendite nur 5%. Über Jahrzehnte kann das Versäumnis, Inflation zu berücksichtigen, zu einem falschen Sicherheitsgefühl führen. Sie könnten bei der Pensionierung das doppelte nominale Geld haben, aber wenn sich die Inflation auch verdoppelt hat, haben Sie keine Kaufkraft gewonnen.

Cost-Average-Effekt

Regelmäßige monatliche Beiträge erzeugen einen kraftvollen Effekt namens Cost-Average-Effekt. Wenn die Preise hoch sind, kauft Ihr fester Beitrag weniger Anteile. Wenn die Preise fallen, kauft derselbe Beitrag mehr Anteile. Dies kauft automatisch mehr, wenn Vermögenswerte günstiger sind, ohne dass Sie den Markt timen müssen. Im Laufe der Zeit reduziert dies Ihre durchschnittlichen Kosten pro Anteil und glättet Volatilität, was es einfacher macht, durch Marktturbulenzen investiert zu bleiben.

Die Bedeutung eines frühen Starts

Zeit ist die mächtigste Kraft beim Investieren aufgrund des zusammengesetzten Wachstums. 10 Jahre früher zu beginnen kann zu zwei- bis dreimal mehr Vermögen im Ruhestand führen, selbst mit denselben Gesamtbeiträgen. Dies liegt daran, dass frühe Beträge Jahrzehnte zum Wachsen haben. Ein 25-Jähriger, der monatlich 500 € bis 65 investiert, wird viel mehr ansammeln als ein 35-Jähriger, der monatlich 750 € für dasselbe Rentendatum investiert, trotz geringerer Gesamtbeiträge. Das erste Jahrzehnt des Zinseszinses ist unersetzlich.