Asset-Allokationsrechner — Portfolio optimieren

Dieser Vermögensaufteilungsrechner hilft Ihnen dabei, die optimale Mischung aus Aktien, Anleihen und alternativen Anlagen für Ihr Portfolio basierend auf Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen zu bestimmen.

1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein. Ihr Alter ist ein entscheidender Faktor bei der Vermögensaufteilung, da jüngere Anleger in der Regel mehr Zeit haben, sich von Markteinbrüchen zu erholen, und sich mehr Risiko leisten können.
2. Wählen Sie Ihre Risikotoleranz. Entscheiden Sie sich für konservativ, moderat oder aggressiv, je nachdem, wie komfortabel Sie mit potenziellen kurzfristigen Verlusten im Austausch für höhere langfristige Renditen sind.
3. Wählen Sie Ihr primäres Anlageziel. Ob Sie sich auf Vermögenserhalt, ausgewogenes Wachstum oder maximales Wachstum konzentrieren, beeinflusst Ihre ideale Aufteilung erheblich.
4. Geben Sie Ihren Anlagehorizont an. Die Anzahl der Jahre, bis Sie auf Ihr Kapital zugreifen müssen, bestimmt, wie viel Volatilität Sie tolerieren können.
5. Berücksichtigen Sie Ihre finanzielle Stabilität. Faktoren wie Arbeitsplatzsicherheit, Größe des Notfallfonds und andere Einkommensquellen sollten Ihre Risikokapazität beeinflussen.
6. Überprüfen Sie die empfohlene Aufteilung. Der Rechner schlägt eine personalisierte Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen und Alternativen vor, die auf Ihre Eingaben abgestimmt ist.

Das Kreisdiagramm zeigt Ihre empfohlenen Vermögensaufteilungsprozentsätze. Vergleichen Sie dies mit Ihrem aktuellen Portfolio und erwägen Sie eine Neugewichtung, falls erhebliche Unterschiede bestehen. Denken Sie daran, dass dies Richtlinien und keine strikten Regeln sind.

Was ist Vermögensaufteilung?

Vermögensaufteilung ist der Prozess der Aufteilung Ihres Anlageportfolios auf verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente. Es ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie als Anleger treffen werden, da Studien zeigen, dass sie für über 90% der Variabilität der Portfolio-Performance im Laufe der Zeit verantwortlich ist.

Altersbasierte Aufteilungsregeln

Traditionelle Faustregeln schlagen vor, Ihr Alter von 110 oder 120 zu subtrahieren, um Ihren Aktienanteil in Prozent zu bestimmen. Beispielsweise könnte ein 30-Jähriger nach dieser Formel 80-90% Aktien halten. Dies sind jedoch Ausgangspunkte, die basierend auf individuellen Umständen, Risikotoleranz und sich ändernden Marktbedingungen angepasst werden sollten.

Risikotoleranz verstehen

Konservative Anleger priorisieren Kapitalerhalt und fühlen sich mit erheblicher Volatilität unwohl. Moderate Anleger streben ausgewogenes Wachstum mit überschaubarem Risiko an. Aggressive Anleger priorisieren maximale Renditen und können erhebliche kurzfristige Verluste verkraften. Ihre Risikotoleranz sollte sowohl Ihrer emotionalen Kapazität für Volatilität als auch Ihrer finanziellen Fähigkeit, Verluste zu absorbieren, entsprechen.

Die Kraft der Diversifikation

Diversifikation über Anlageklassen hinweg reduziert das Portfolio-Risiko, ohne notwendigerweise die Renditen zu verringern. Wenn Aktien fallen, bleiben Anleihen oft stabil oder steigen, und umgekehrt. Diese negative Korrelation glättet die Gesamtperformance des Portfolios und reduziert die Wahrscheinlichkeit katastrophaler Verluste.

Neugewichtung Ihres Portfolios

Im Laufe der Zeit werden Marktbewegungen Ihre Aufteilung von Ihrem Ziel wegverschieben. Neugewichtung bedeutet, überdurchschnittlich performende Vermögenswerte zu verkaufen und unterdurchschnittlich performende zu kaufen, um Ihre gewünschte Aufteilung wiederherzustellen. Dieser disziplinierte Ansatz zwingt Sie, "niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen" und Ihr beabsichtigtes Risikoniveau beizubehalten. Die meisten Anleger nehmen jährlich oder bei Abweichungen von mehr als 5% von den Zielen eine Neugewichtung vor.